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Eine vierzig Jahre alte texanische Bank betritt die nationale Bühne, um sich dem Vorstoß von Wall Street entgegenzustellen, die Kontrolle über die digitale Vermögenswerte-Industrie zu gewinnen.
Die United Texas Bank (UTB) erhielt am 15. Mai die Genehmigung von der Office of the Comptroller of the Currency (OCC), um von einem staatlich lizenzierten Finanzinstitut in eine national lizenzierte Bank umzuwandeln, teilte Scott Beck, Präsident und CEO des Unternehmens, am Mittwoch gegenüber CoinDesk mit.
Die Umstellungsmaßnahme, fügte Beck hinzu, zielt darauf ab, seine kryptofreundliche Bank als die primäre Brücke zwischen der Kryptowährungsbranche und traditionellen Finanzinstituten zu positionieren und digitale Vermögensdienste anzubieten, die seiner Aussage nach die UTB seit Jahren umfassend erbringt, während „die Wall Street weiterhin auf Zehenspitzen geht.“
Die von der OCC gewährte Umwandlung wurde mit zwei Bedingungen versehen , die Beck zufolge nun erfüllt sind. „Diese Bedingungen wurden zum heutigen Tag, dem 27. Mai, erfüllt“, sagte er. Seit 2024 arbeitet die UTB unter einer Einwilligungsanordnung mit der Federal Reserve, die sich auf das Bank Secrecy Act und die Compliance-Infrastruktur bezieht.
„Anstatt dies als Rückschlag zu sehen, betrachteten wir es als Auftrag, etwas Außergewöhnliches zu schaffen, und das haben wir getan. Das Ergebnis ist UTB PRISM SENTINAL, unsere proprietäre BSA/AML-Compliance-Plattform“, sagte er.
Dieser Meilenstein macht die UTB zu einer der ersten Banken in den USA, die seit Verabschiedung des Dodd-Frank-Gesetzes vor 15 Jahren erfolgreich eine OCC-Umwandlung abgeschlossen hat, fügte Beck hinzu. Er sagte, die Umwandlung positioniere UTB zudem einzigartig als Brücke zwischen Krypto-Unternehmen weltweit und dem US-Bankensystem – ein Zugang, den heute nur sehr wenige Banken bereit sind zu gewähren.
"Das Konzept der United Texas Bank ist ein zentralisierter Wertschöpfungsknotenpunkt", sagte der Vorsitzende von UTB, eine Bank, die er selbst als national unbekannt, aber bei Krypto-Unternehmen weit verbreitet gesucht bezeichnete.
"Wenn Sie im Bereich digitaler Vermögenswerte tätig sind, können Sie kein Konto bei einer Bank of America oder Citibank eröffnen. Sie können jedoch zur United Texas Bank kommen und im Grunde vollen Zugang zum US-Dollar erhalten", sagte er und fügte hinzu, dass seine Bank seit etwa fünf Jahren Dienstleistungen für renommierte Krypto-Unternehmen anbietet und jährlich Transaktionen in Höhe von über 120 Milliarden US-Dollar für sie abwickelt.
Im Einklang mit den Giganten
Beck erklärte, dass die strategische OCC-Umwandlung die in Dallas ansässige Institution auf Augenhöhe mit Geldzentren-Giganten wie Bank of America und JPMorgan Chase bringt, indem sie ihr identische bundesstaatliche Lizenzen, vollständige Treuhandbefugnisse und direkten Zugang zu den Überweisungs- und $ACH-Systemen der Federal Reserve gewährt, während die von der FDIC gewährte Versicherung erhalten bleibt.
Im Gegensatz zu traditionellen Wall-Street-Unternehmen, die beginnen, das Kryptosystem zu erkunden, unterstützt UTB bereits „einen erheblichen Teil der globalen Kryptoliquidität und wickelt monatlich ein Volumen von 10 Milliarden US-Dollar für ausländische Banken, Over-the-Counter-(OTC)-Handelsplätze und große Börsen ab.
UTB ist nicht alleine im Wettlauf um einen wettbewerbsfähigen Platz im wachsenden Kryptosektor der Vereinigten Staaten. Letzte Woche, Minnesota unterzeichnete neue Regeln in Gesetz lokalen Banken ermöglichen, mit der Wall Street um Kryptowährungsgewinne zu konkurrieren. Die staatlichen Banken und Kreditgenossenschaften haben sich mit Gesetzgebern zusammengeschlossen, um eine Gesetzgebung voranzutreiben, die ihnen die Zulassung erteilt, Kryptoverwahrungsdienste für ihre Kunden anzubieten.
Für UTB markiert die Umstellung einen ehrgeizigen operativen Wandel, fügte Beck hinzu. Während Krypto-Startups jahrelang begrenzten, ausschließlich vertrauensbasierten Genehmigungen nachjagten, die ihnen den Zugang zu den Zahlungssystemen der Federal Reserve verwehren, umgeht die nationale Zulassung von UTB diese Beschränkungen vollständig.
Ein US-amerikanischer Erstfall
"Wir sind die Ersten, die mit vollem Zugang zur Federal Reserve für Überweisungen und $ACH auf die nationale Bankebene wechseln,", fügte Beck hinzu.
Indem sich UTB vom Texas Department of Banking löste und sich direkt unter die OCC stellte, brachte es seine Unternehmensstruktur in Einklang mit der Exekutive der Bundesregierung und schützte seine Kunden somit vor dem zersplitterten regulatorischen Umfeld, das Krypto-Unternehmen historisch belastete, sagte Beck.
Um weiter von seinem föderalen Upgrade zu profitieren, bringt die Bank UTB Atomic auf den Markt, ein von künstlicher Intelligenz gesteuertes Echtzeit-Zahlungsnetzwerk, das darauf ausgelegt ist, die rund um die Uhr verfügbare Liquiditätsinfrastruktur zurückzubringen, die zusammenbrach, als Silvergate und Signature Bank tat.
In einem 24/7-Kryptomarkt verursachen die Schließzeiten traditioneller Banken massive Abwicklungsschwierigkeiten für institutionelle Händler, die um 3:00 Uhr morgens operieren. UTB Atomic löst dieses Problem, indem es eine sofortige, außerbilanzielle Abwicklung zwischen institutionellen Kunden ermöglicht, während ein paralleles KI-Netzwerk, UTB Prism Sentinel, kontinuierlich eine Echtzeit-Überwachung der Blockchain durchführt, um Compliance-Risiken zu neutralisieren, erläuterte Beck.
"Das größte Problem, mit dem die großen Finanzinstitute konfrontiert sind, ist die Fähigkeit, tatsächlich nachzuverfolgen, was passiert, während die Zahlungen eingehen," sagte Beck und fügte hinzu, dass das System speziell dafür entwickelt wurde, bevorstehende regulatorische Schwellenwerte wie die bundesstaatlichen Stablecoin-Rahmenwerke unter dem zu navigieren.GENIUS-Gesetz und Clarity-Gesetz.
Mit einer umfassenden Verwahrung digitaler Vermögenswerte und einer Full-Service-Trust-Abteilung, deren Einführung für diesen Sommer geplant ist, strebt UTB danach, die traditionelle Finanzwelt und die Kryptowährungen zu verbinden und sich als die native Finanzinfrastruktur für die nächste Ära des globalen Handels zu positionieren, sagte Beck.