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Ripple treibt die Einführung einer Kreditvergabe-Schicht in das $XRP Ledger voran, die Blockchain hinter $XRP, mit dem Ziel, Institutionen zu ermöglichen, gegen auf der Chain gehaltene Vermögenswerte Kredite aufzunehmen, anstatt diese nur auszugeben und zu transferieren.
Das vorgeschlagene XRPL-Lending-Protokoll, dessen Kopie mit CoinDesk geteilt wurde, basiert auf einer einfachen Aufteilung. Die Blockchain übernimmt die Mechanik eines Darlehens, sobald es vereinbart wurde, wie Geld gebündelt wird, wie sich Zinsen summieren, wie die Rückzahlung durchgesetzt wird und wie ein Zahlungsausfall verarbeitet wird, während die eigentliche Kreditentscheidung, ob ein Kreditnehmer kreditwürdig ist und unter welchen Bedingungen, bei der Kreditinstitution außerhalb der Blockchain bleibt.
Ihr Argument ist, dass eine Blockchain gut darin ist, Regeln konsequent durchzusetzen, aber nicht in der Lage ist, Kreditwürdigkeit zu beurteilen oder die je nach Rechtsordnung unterschiedlichen Regeln zu navigieren, sodass diese Beurteilung bei denjenigen bleiben sollte, die sie derzeit vornehmen.
Das Protokoll besteht aus zwei Teilen. Ein Single Asset Vault sammelt einen einzelnen Vermögenswert, und die Kreditvergabeebene verwandelt dieses gepoolte Kapital in Kredite mit festen Bedingungen. Beide sind noch Vorschläge, die in technischen Entwürfen bekannt als XLS-65 und XLS-66 definiert sind und weiterhin der Zustimmung der Validatoren unterliegen, die das Netzwerk betreiben. Die Funktionen sind in einem Entwicklungsnetzwerk zum Testen verfügbar, jedoch noch nicht live.
Die Nutzung, die Ripple anführt, ist die kurzfristige Finanzierung. Ein Zahlungsunternehmen, das Reserven in $RLUSD, seinem an den US-Dollar gebundenen Stablecoin, hält, könnte Bargeld benötigen, um ausgehende Zahlungen zu finanzieren, bevor eine grenzüberschreitende Abrechnung zwei Tage später abgeschlossen wird.
Anstatt eine Bankkreditlinie in Anspruch zu nehmen oder Vermögenswerte zu verkaufen, könnte es sich gegen die eingehende Abrechnung über einen genehmigten Pool verschulden, wobei die Rückzahlung automatisch durchgesetzt wird.
Dies ist getrennt von $XRP, dem Token, für den das Netzwerk am bekanntesten ist, und von $RLUSD, einem der Vermögenswerte, gegen die ein solches System Kredite vergeben könnte. Es handelt sich um eine Infrastruktur, die auf Institutionen ausgerichtet ist, und nicht um ein Produkt, das Endverbraucher direkt nutzen würden.
Ripple betritt jedoch auch ein bereits gut besetztes Feld. Onchain-Kredite werden bereits in großem Umfang über Protokolle wie Aave, Compound, Maple und Clearpool abgewickelt, die zusammen Milliarden an Einlagen verwalten.