Swifts Netzwerk im Volumen von 1,5 Billiarden US-Dollar steht vor einem Blockchain-Test

Swift, das Rückgrat der Finanznachrichtenübermittlung, steht vor einer schwierigen Frage: Wird die Blockchain-Technologie die 53 Jahre alte Technologie ersetzen, auf die das etablierte Bankensystem angewiesen ist?

Mit dem Aufkommen zahlreicher blockchain-basierter Infrastrukturen, die bessere Geschwindigkeit und geringere Kosten für grenzüberschreitende Überweisungen versprechen, könnte man durchaus argumentieren, dass dies der Fall sein könnte.

„Während diese Blockchain-Infrastrukturen aufgebaut werden, besteht schlichtweg kein Bedarf mehr an herkömmlichen Swift-Lösungen“, erklärte Chris Maurice, CEO von Yellow Card, einem in den USA ansässigen Anbieter von Stablecoin-Zahlungsinfrastrukturen.

Swift steht jedoch nicht still. Es hat offiziell sein eingeführtneues Blockchain-Hauptbuch im Juli, indem sie den Banken eine gemeinsame Schicht für tokenisierte Einlagen bieten, die in ihren eigenen Hauptbüchern ausgegeben werden. HSBC und Standard Chartered haben gerade kürzlich hat die erste Live-Grenzüberweisung durchgeführt auf diesem neuen Ledger. Die Transaktion verschaffte der Genossenschaft einen Fuß in der Tür der rund um die Uhr verfügbaren tokenisierten Zahlungstechnologie.

Während das Ausmaß der Transaktion die derzeitige Verarbeitungskapazität von Swift um mehr als 53 Millionen Finanznachrichten täglich für 11.500 Finanzinstitute in mehr als 200 Ländern und Gebieten und hebt damit seinen Hauptvorteil hervor: den Netzwerkeffekt.

Laut Debo Sen, Leiter für digitale Vermögenswerte bei Citi, könnte die Blockchain-Technologie die Infrastruktur für grenzüberschreitende Zahlungen verändern. Das umfangreiche Netzwerk von Swift könnte es zu einer der bestplatzierten Organisationen machen, um die neuen Systeme zu verbinden.

"Wenn es jemand schaffen kann, dann ist es Swift aufgrund des Netzwerkeffekts, den es hat", sagte Sen. "Swift ist gut positioniert. Sie haben 11.500 Banken angeschlossen. Sie verstehen, wie die Banken funktionieren. Die Banken sind vertraut und fühlen sich wohl."

Das Messaging-System des Unternehmens – ein Dienst, von dem geschätzt wird, dass er die Bewegung von Billiarden Dollar seit seiner Gründung im Jahr 1973 – hält selbst keine Kundengelder und überträgt diese auch nicht. Es sendet die standardisierten Anweisungen, die es den Banken ermöglichen, Konten zu belasten und gutzuschreiben, häufig über Ketten von Korrespondenzbanken. Es ermöglichte die Übertragung von geschätzten 5 Billionen US-Dollar täglich, etwa 1,2 Billiarden bis 1,5 Billiarden US-Dollar jährlich, des gesamten globalen Zahlungsmarktes, der McKinsey schätzte auf etwa 2 Billiarden US-Dollar.

Während diese Prozesse je nach beteiligten Banken, Währungen und Compliance-Prüfungen ein bis fünf Werktage dauern können, kann die tatsächliche Zahlungsanweisung die Empfängerbank schnell erreichen. Jack Pouderoyen, Leiter der Digital Asset Strategie bei Swift, erklärte, dass 75 % dies innerhalb von 10 Minuten tun – obwohl die zugrunde liegende Überweisung von Geldern je nach Banken, Währungen und Abrechnungssystemen länger dauern kann.

Pouderoyen von Swift erklärte, Erfolg sehe eine Welt vor, in der Technologie unsichtbar werde. „Endnutzer können jederzeit und überall jede regulierte Form von Geld bewegen, ohne über die zugrunde liegende Technologie nachdenken zu müssen“, sagte er.