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Ein wegweisendes Projekt zur Tokenisierung von 250 Millionen Pfund (330 Millionen US-Dollar) an Einlagen von britischen Einzelhandelsbanken wurde verzögert, da die Monument Bank bemüht ist, ein Engpass bei der institutionellen Verwahrung zu beheben.
Der Gründer der Monument Bank, Mintoo Bhandari, erklärte, dass der Plan des in London ansässigen Unternehmens, Kundeneinlagen auf der datenschutzorientierten Midnight-Blockchain zu tokenisieren, aufgrund der Unfähigkeit, einen lokalen Krypto-Verwahrdienstleister zu finden, der die strengen Anforderungen der Financial Conduct Authority (FCA) erfüllen und Zero-Knowledge-Privacy-Proofs handhaben kann, um mehrere Monate verzögert sei.
„Ich dachte, es wäre vor zwei Monaten gewesen, dass wir die ersten tokenisierten Einlagen der Welt eingeführt hätten, aber es werden wahrscheinlich noch zwei Monate ab jetzt sein“, sagte Bhandari in einem Interview.
Die Challenger-Bank unternimmt etwas, das nur wenige Banken versucht haben: die Verzinsung von Einzelhandelskunden-Einlagen auf einer öffentlichen Blockchain anzubieten, anstatt tokenisierte Einlagenprojekte auf institutionelle Kunden oder geschlossene Netzwerke zu beschränken, so Bhandari. Um die regulatorische Herausforderung zu meistern, musste Monument seine Suche nach einem Depotpartner international ausweiten. Bhandari erklärte, die Bank habe einen von der FCA genehmigten Depotverwalter in Kanada gefunden. Der CEO von Monument gab an, das kanadische Verwahrungsunternehmen vorerst nicht benennen zu können.
Mitternacht, das von Charles Hoskinson finanzierte, auf Datenschutz ausgerichtete Layer-One-Blockchain-Unternehmen, verwendet Zero-Knowledge-Beweise, um Kundendaten innerhalb der Systeme von Monument zu sichern, während die Bank gleichzeitig die Einhaltung der Vorschriften On-Chain nachweisen und den Aufsichtsbehörden die für Prüfungen erforderlichen Unterlagen bereitstellen kann.
Fahmi Syed, Präsident der Midnight Foundation, erklärte, dass das Verwahrungsproblem nicht nur darin bestehe, einen willigen Partner zu finden, sondern auch darin, eine gesamte Branche dazu zu bringen, anders zu arbeiten.
Monument Bank hat das Projekt im März angekündigt. Es gab an, dass es darauf abzielt, vermögenden Privatkunden Zugang zu tokenisierten Private-Equity-Investments, strukturierten Produkten und automatisierten Lombardkrediten innerhalb einer regulierten App zu ermöglichen.
Bhandari erklärte, dass Kundeneinlagen weiterhin verzinslich sein werden, vollständig von Monument abgesichert und eins zu eins in Pfund Sterling einlösbar bleiben. Sie werden außerdem weiterhin durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) abgedeckt, mit einer Grenze von 120.000 Pfund pro Person oder Unternehmen.
Monument richtet dieses Angebot an Privatkunden, beginnend mit Kunden, die über investierbare Vermögenswerte zwischen 50.000 Pfund und 5 Millionen Pfund verfügen, einer Gruppe, die vom Vermögensverwalter St. James's Place als „mass-affluent“ eingestuft wird.