crypto.ru
Криптоаналитик под псевдонимом milian опубликовал разбор, в котором заявил, что так называемые No-KYC-криптокарты — маркетинговый миф и не имеют устойчивой правовой основы. По его словам, обещания свободных платежей без идентификации пользователей противоречат самой структуре международной платежной инфраструктуры.
Эксперт отметил, что любые карты, работающие через Visa и Mastercard, выпускаются лицензированными банками и привязываются к идентифицируемым BIN-кодам. Эти механизмы подразумевают строгие требования по соблюдению комплаенса и исключают возможность анонимного использования. Технических способов обойти данные правила не существует.
По утверждению исследователя, большинство проектов, продвигающих No-KYC-карты, фактически используют схему корпоративных продуктов. Они оформляются на юридические лица и предназначены для внутренних расходов сотрудников, а не для массового рынка. Пользователи формально не считаются держателями карт и не имеют прямых правовых отношений с банком-эмитентом.
Аналитик подчеркнул: на раннем этапе подобные схемы могут функционировать за счет низкой публичности. Однако с ростом популярности к ним привлекается внимание служб контроля Visa и Mastercard. После проверки банки-эмитенты блокируют счета, прекращают сотрудничество, а проекты закрываются, как правило, в течение 6–12 месяцев.
По словам эксперта, подобные сценарии часто повторяются и хорошо известны в платежной индустрии. Иллюзия устойчивости сохраняется лишь до момента вмешательства регуляторов и платежных систем, после чего пользователи сталкиваются с заморозкой средств и потерей доступа к сервису.
В заключение исследователь заявил, что структурные ограничения платежных сетей делают невозможным масштабное использование карт без KYC. Единственными относительно безопасными вариантами остаются лимитированные предоплаченные и подарочные карты. Долгосрочной альтернативой он назвал отказ от дуополии Visa и Mastercard в пользу независимых платежных решений.