Банк России усиливает мониторинг переводов: под ударом обмен криптовалют

Банк России ужесточает правила игры для так называемых «технических компаний» — юридических лиц без признаков реальной деятельности, которые стали любимым инструментом теневого бизнеса. Центральный банк рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за переводами между картами физических лиц и корпоративными картами таких фирм.

Кто попал под прицел регулятора

Что же так встревожило финансового регулятора? Оказывается, эти «технические компании» облюбовали онлайн-казино, криптовалютные обменники, финансовые пирамиды и даже наркоторговцы. Неплохая компания, не правда ли?

ЦБ предлагает банкам не дремать и выявлять подозрительные операции с помощью онлайн-мониторинга в режиме, максимально приближенном к реальному времени. Банкам теперь придется тщательно анализировать транзакционный профиль каждого клиента. Если вдруг обнаружится, что у клиента есть контрагенты, которые ранее переводили деньги дроппам или компаниям с признаками фиктивной деятельности, банк получает право ввести ограничения.

Какие именно? Лимиты на переводы от физических лиц или полный запрет на внесение наличных. По сути, финансовая блокада для подозрительных.

Дроппы и их роль в схемах

Дроппами называют людей, которые предоставляют третьим лицам зарегистрированные на них банковские карты для транзита или обналичивания денег. Эдакие финансовые курьеры, только не совсем легальные.

С 15 мая уже действует закон, который ограничивает переводы между физическими лицами до 100 тыс. рублей в месяц для тех, чьи реквизиты угодили в базу ЦБ о мошеннических операциях. Превысили лимит? Добро пожаловать в банк с паспортом — возможны блокировка карты и онлайн-доступа.

Удар по обмену криптовалют

«База дропов» уже серьезно задела весь российский криптовалютный обмен. И это не удивительно — ведь на практике в нее периодически попадают реквизиты не только настоящих дропов или преступников, но и вполне легитимных участников P2P-переводов.

Формат Peer-to-Peer фактически стал единственным способом покупки и продажи криптовалюты для пользователей с российской картой. Новый лимит, безусловно, затруднит вывод средств мошенникам, но одновременно создаст дополнительные препятствия и для добросовестных участников рынка.

Растущие объемы операций

Интересная деталь: по оценкам Банка России, объем криптовалютных операций россиян вырос на 51,1% за четвертый квартал 2024 года и первый квартал 2025 года по сравнению с предыдущими двумя кварталами. Общая сумма достигла 7,3 трлн рублей — внушительная цифра, которая объясняет повышенное внимание регулятора.

Получается любопытная ситуация: чем активнее россияне осваивают криптовалютные операции, тем жестче становятся меры контроля. ЦБ пытается отсечь мошенников и теневые схемы, однако усложняет жизнь обычным пользователям.