Италия: в 2019 году 13 миллионов итальянцев воспользовались финтехом

Согласно последним статистическим данным, в 2019 году 13 миллионов итальянцев (треть всех пользователей Интернета, в возрасте от 18 до 74 лет) воспользовались хотя бы одной услугой финтех или страховой технологии (insurtech).

Каждый пятый итальянец (20% пользователей) регулярно подключает свой смартфон или планшет к веб-сайту своего банка, а 48% (почти половина всех пользователей) проводит банковские операции со своим счетом со стационарного компьютера. Еще 10% клиентов используют в общении со своим банком основанную на искусственном интеллекте программу — виртуальный собеседник (chatbot). Свыше пяти миллионов человек в повседневной практике используют свои сотовые телефоны для проведения текущих платежей: оплаты баров, ресторанов и покупок в магазинах, а также снятия наличности со своих банковских счетов.

Множатся пункты самообслуживания: в 2019 году их было 11% от общего количества. На конец 2018 года 20 тысяч человек являлись подписчиками системы Roboadvisor, а 250 тысяч человек пользовались цифровыми копилками. Все эти данные приводятся в отчете «Наблюдение за состоянием финтеха и цифровой технологии» (Osservatorio Fintech Insurtech), составленном факультетом управления Миланского политехнического университета (School of Management of the Polytechnic University of Milan).

Цифровая эволюция выходит далеко за пределы платежей и банковского обслуживания. Банковское обслуживание в открытом формате (open banking) является прямым следствием введения в действие регулятивного документа PSD2 (Payment Services Directive 2), обязывающего банки открыть свои АР (authority to pay) разрешение на платежи и данные собственных клиентов, с их предварительного согласия, для третьих лиц. Однако это уже пройденный этап, и в настоящее время речь идет уже о финансовом обслуживании в открытом формате.

В Италии уже действуют свыше трехсот стартапов, работающих в сфере финтеха и страховой технологии, способные собрать на рынке до 654 миллионов евро финансирования и инвестиций. На европейском рынке функционируют 50 платформ, позволяющих осуществлять обмен данными, активацию услуг и агрегацию идей. Повсеместно клиенты отдают предпочтение финансовым услугам и обслуживанию в цифровом формате.

Цифровая инновация банковского и финансового сектора оказывает все более заметное влияние на производство и промышленность, проявляющие интерес к взаимной интеграции посредством цифровых каналов коммуникации.

Одним из наиболее продвинутых операторов является приложение Arca Fondi, при росте клиентской базы 10% в год. Клиенты пользуются приложением дистанционно для контроля эффективности и доходности инвестиций, запроса информации и реакции финансовых рынков, равно как и для заключения полиса на частное пенсионное страховое обслуживание со специализированной структурой Arca Fondi.

Тенденцией в данной сфере является движение в сторону интеграции цифровых инновационных технологий с человеческим потенциалом. Главная проблема состоит в том, чтобы завоевать доверие клиентов — физических лиц, традиционно предпочитающих общение с человеком, пусть даже оператором сложной технологической цепочки, но стоящим над машиной и высокими технологиями.

Согласно последним опросам общественного мнения в Италии, 40% пользователей отказывается доверить управление собственными финансами, включая денежные накопления, исключительно машинам и технологиям, в то время как оставшиеся 60% при выборе финансового оператора безапелляционно предпочитают традиционные банки и Почтовый банк.

В то же время молодое поколение людей в возрасте от 18 до 24 лет менее всего доверяет традиционным банкам (44% всех опрошенных), больше полагаясь на вебтех, бигтех и стартапы.

По мнению экспертов, для изменения тенденции в сторону технического прогресса необходимо четко определить стратегию открытой инновации в сотрудничестве с различными заинтересованными игроками, прежде всего в сфере финтеха и страховой технологии. Они же, в свою очередь, должны начать диалог с традиционными действующими лицами, занимающими доминирующие позиции, с тем чтобы оптимизировать соотношение затрат и эффективности.