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Binance richtet sich mit festem 30-Tage-Produkt an kleinere Kreditnehmer
Am 4. August kündigte Binance „Lite Loan“ als vereinfachtes Kreditprodukt an, mit dem berechtigte Nutzer eines Master-Kontos sofort $USDT erhalten können, indem sie Bitcoin als Sicherheit hinterlegen. Das Produkt sieht eine Kreditobergrenze von 1.000 $USDT und eine feste Laufzeit von 30 Tagen vor. Die Börse erklärte:
„Die geliehenen Mittel stehen sofort zur Verfügung und können sowohl auf der Binance-Plattform als auch außerhalb davon verwendet werden.“
Kreditnehmer zahlen eine nicht erstattungsfähige Servicegebühr, die bei der Auszahlung der Mittel vom Kreditbetrag abgezogen wird; während der anfänglichen Laufzeit von 30 Tagen fallen keine zusätzlichen Zinsen an. Der Aktionszinssatz beträgt 0,5 % für Aufträge, die vom 4. August um 10:00 Uhr UTC bis zum 3. September um 09:59 Uhr UTC abgeschlossen werden; danach gilt wieder der reguläre Zinssatz von 1 %.
Die besicherte Krypto-Kreditvergabe ermöglicht es Nutzern, Liquidität zu erhalten und gleichzeitig das Engagement in den verpfändeten digitalen Vermögenswerten beizubehalten. Die Beleihungsquoten legen fest, auf welchen Betrag Kreditnehmer zugreifen können und ab wann die Sicherheiten einer Liquidation unterliegen können.
Sicherheiten erzielen während der Laufzeit des Kredits weiterhin Erträge
Berechtigte Bitcoin, die auf dem Spot- oder Funding-Konto eines Nutzers gehalten werden, werden als Sicherheiten gesperrt und in das „Binance Simple Earn“-Programm eingebracht, wo sie weiterhin Erträge generieren, solange das Darlehen aussteht. Nutzer können die verpfändeten Bitcoin erst abheben oder übertragen, wenn sie den gesamten Saldo zurückgezahlt und die Sicherheiten über ihr „Earn“-Konto zurückerhalten haben. Das Unternehmen fügte hinzu:
„Keine komplexe LTV-Überwachung, keine preisabhängige Liquidation während der anfänglichen 30-tägigen Kreditlaufzeit, und Ihre Sicherheiten erzielen während der gesamten Laufzeit weiterhin Erträge.“
Die anfängliche 30-Tage-Laufzeit des Produkts bietet Kreditnehmern einen festgelegten Rückzahlungszeitraum, ohne dass während Bitcoin-Preisschwankungen ein aktives LTV-Management erforderlich ist. Die umfassendere Binance-Loans-Plattform umfasst neben „Lite Loan“ auch Produkte mit variablem und festem Zinssatz sowie VIP-Produkte, die unterschiedliche Kreditvolumina und Rückzahlungspräferenzen abdecken.
Überfällige Kredite unterliegen Strafzinsen und Liquidationsregeln
Nach Ablauf der Laufzeit berechnet Binance tägliche Strafzinsen in Höhe eines festen einfachen Jahreszinssatzes von 36 % auf den ausstehenden Saldo. Die Börse versendet eine Margin-Call-Benachrichtigung, sobald der Beleihungsgrad 85 % erreicht, während die Liquidation bei 91 % oder nach 30 Tagen Zahlungsrückstand einsetzt – je nachdem, was zuerst eintritt.
Bei der Liquidation wird die gesamte Kreditsumme aus den Sicherheiten der Position zurückgezahlt; Binance legt die Liquidationsgebühr derzeit auf 0 % fest. Die Börse kann die Standardgebühr von 2 % wieder einführen und während des Liquidationsprozesses eine risikobasierte Anpassung des Marktwerts jedes Sicherheitenvermögenswerts vornehmen.
Vorzeitige und teilweise Rückzahlungen sind ohne zusätzliche Gebühren mit $USDT oder anderen zulässigen Krypto-Vermögenswerten möglich. Bei Binance Loans variieren die Sicherheitenanforderungen, Kreditlimits, Rückzahlungspläne und LTV-Berechnungen je nach ausgewähltem Produkt.
Bitcoin-besicherte Kreditvergabe wird weiter ausgebaut
Lite Loan erweitert das Kreditportfolio von Binance über die Produkte mit variablem Zinssatz, festem Zinssatz, VIP- und institutionelle Produkte hinaus und macht Bitcoin-besicherte Kredite auch für Nutzer zugänglich, die kleinere Kredite mit festen Laufzeiten und vereinfachten Rückzahlungsbedingungen suchen. Die Börse hatte zuvor institutionelle Kredite eingeführt, die gepoolte Sicherheiten und mehr als 400 Sicherheiten unterstützen.
Auch andere große Börsen bauen ihre durch Bitcoin besicherten Kredite aus. Die Kryptobörse Coinbase (Nasdaq: COIN) bietet durch Bitcoin besicherte $USDC-Kredite mit flexibler Rückzahlung an. Berechtigte Nutzer können bis zu 5.000.000 $USDC gegen Bitcoin, 1.000.000 $USDC gegen Ethereum und 100.000 $USDC gegen Solana, Cardano, XRP, Litecoin und Dogecoin aufnehmen, je nach Höhe der als Sicherheit hinterlegten Summe. Coinbase weist zudem darauf hin, dass für alle Konten als finanzielle Sicherheitsmaßnahme Überweisungslimits gelten.