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Die an der US-Börse gelistete Kryptowährungsbörse Coinbase (COIN) arbeitet mit der von Fannie Mae zugelassenen Hypothekenfirma Better Home & Finance Holding Co. (BETR) zusammen, um Krypto-Inhabern zu ermöglichen, ihre digitalen Vermögenswerte als Anzahlungssicherheit beim Kauf eines Eigenheims zu verwenden.
Die Hypothek ist strukturiert als ein konformes Darlehen unterstützt von Fannie Mae, was bedeutet, dass es die gleichen Schutzmaßnahmen und Standards wie herkömmliche Hypotheken aufweist, so eine Pressemitteilung vom Donnerstag.
Kreditnehmer verpfänden Bitcoin $BTC$69.356,52 oder die $USDC-Stablecoin als Sicherheiten, um ihre Anzahlung zu finanzieren. Dadurch können sie ihre Vermögenswerte intakt halten und vermeiden, durch deren Ausgabe ein steuerpflichtiges Ereignis zu erzeugen. Im Falle von $USDC können sie die Ertragsbelohnungen behalten, so Coinbase.
Etwa 41 % der amerikanischen Familien schaffen es nicht, ein Eigenheim zu erwerben, da ihnen die Mittel für die Anzahlung fehlen, obwohl sie anderweitig über Ersparnisse verfügen, erklärte Better-Gründer Vishal Garg in einem Interview.
Durch steigende Zinssätze sind durchschnittliche Hauskäufer unter Druck geraten, während die Immobilienpreise konstant bleiben, erklärte Garg. Jemand, der beispielsweise eine Immobilie im Wert von 400.000 US-Dollar kaufen möchte, könnte Schwierigkeiten haben, die Anzahlung in Höhe von 40.000 US-Dollar aufzubringen, und sieht sich beim Versuch, Vermögenswerte zu verkaufen, um diesen Betrag zu erzielen, mit einem Dschungel aus rechtlichen und steuerlichen Anforderungen konfrontiert, so Garg.
Vorausgesetzt, der Verbraucher ist ein Krypto-Inhaber auf Coinbase, kann er vermeiden, alle möglichen „verrückten Sachen“ melden zu müssen, sagte Garg, und einfach seine digitalen Vermögenswerte von der Börse auf ein Verwahrungs-Wallet bei Better übertragen, während er die Eigentumsrechte behält.
Wenn Better zuvor Krypto als Anzahlungskollateral akzeptiert hätte, „würden wir in den letzten Jahren vielleicht 40 Milliarden mehr an Verbrauchernachfrage finanziert haben“, fügte Garg hinzu.
Es gab weitere Fortschritte im Bereich krypto-gestützte Hypotheken, einschließlich einiger, die Coinbase als Verwahrer nutzen. Der Schwerpunkt lag jedoch tendenziell auf Vermögensverwaltung und relativ hochwertige Käufe, anstatt den durchschnittlichen Verbraucher anzusprechen.
Im Februar 2023 ermöglichte Better den Mitarbeitern von Amazon (AMZN), ihre Aktien als Sicherheit für ein Darlehen zu verpfänden, um die Anzahlung beim Hauskauf zu decken – wenn auch zu einem etwas höheren Zinssatz.
Ein Sprecher von Coinbase erklärte per E-Mail, dass die Zinssätze für die durch Kryptowährungen besicherten Hypotheken je nach Verbraucherprofil zwischen einem halben und 1,5 Prozentpunkten höher liegen werden als bei einem standardmäßigen 30-Jahres-Darlehen.
Die tokengestützten Hypotheken wären laut einer Pressemitteilung frei von Margin Calls und Nachschussforderungen. Sollte der $BTC-Wert fallen, bleiben die Hypothekenbedingungen unverändert und keine zusätzliche Sicherheit ist erforderlich. Marktschwankungen allein führen laut Coinbase niemals zur Liquidation.
Die Sicherheiten der Kreditnehmer sind nur im Falle eines 60-tägigen Zahlungsrückstands von einer Zwangsvollstreckung bedroht, ähnlich wie bei herkömmlichen Hypotheken, so die Aussage.
Das Produkt ist „so amerikanisch wie Apfelkuchen“, sagte Mark Troianovski, Leiter der Geschäftsbereiche für Verbraucher und Plattformentwicklung bei Coinbase, in einem Interview mit CoinDesk.
„Menschen, die Bitcoin oder $USDC besitzen, können sich ein Dach über dem Kopf sichern, ohne diese verkaufen zu müssen und ohne Kapitalgewinne zu realisieren“, sagte Troianovski. „Wir ermöglichen den Menschen Zugang zu Wohnraum auf eine Weise, die sehr ähnlich ist zu der, wie Privatbanken einige der vermögendsten Kunden bedienen. Sie verkaufen keine Vermögenswerte, um Dinge zu kaufen; sie nehmen tatsächlich Kredite gegen Vermögenswerte auf.“