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Sechs der größten Banken Kanadas untersuchen ein tokenisiertes Einlagensystem in kanadischen Dollar, das darauf ausgelegt ist, Geld schneller zwischen Finanzinstituten zu bewegen und letztlich mit anderen digitalen Asset-Initiativen zu verknüpfen, TD Bank gab am Dienstag bekannt.
Die Bank of Montreal, die Canadian Imperial Bank of Commerce, die National Bank of Canada, die Royal Bank of Canada, Scotiabank und die TD Bank Group bilden das Joint Venture, dessen erste Phase sich auf die Übertragung tokenisierter Einlagen zwischen den teilnehmenden Banken konzentriert. Die gemeinsame Erklärung führte aus, dass später weitere Banken dem Projekt beitreten könnten.
„Die erste Phase des Projekts zielt darauf ab, tokenisierte Einlagen effizient zwischen kanadischen Finanzinstituten zu übertragen, mit dem langfristigen Ziel, sich mit anderen aufstrebenden Initiativen im Bereich digitaler Vermögenswerte zu vernetzen“, sagten sie.
Die teilnehmenden Banken sind kollektiv als Kanadas „Big Six“ bekannt: die dominierende Gruppe im Bankensystem des Landes mit Aktivitäten in den Bereichen Privatkundengeschäft, Firmenkredite, Kapitalmärkte und Vermögensverwaltung.
Die Banken erklärten, dass das Projekt darauf abzielt, schnellere, effizientere und programmierbare Zahlungen für kanadische Kunden anzubieten und dabei gleichzeitig die finanzielle Stabilität und die aufsichtsrechtliche Kontrolle zu gewährleisten.
Tokenisierte Einlagen sind digitale Darstellungen von Geld und anderen Vermögenswerten bereits bei einer Bank gehalten, anstatt separate Stablecoins, die von einem Krypto-Unternehmen ausgegeben werden. Ein gemeinsames System könnte kanadischen Banken ermöglichen, rund um die Uhr programmierbare Zahlungen zu testen und dabei die Kundengelder im regulierten Bankensystem zu belassen.
Kanadas Schritt erfolgt, während Banken weltweit darum wetteifern, Einlagen auf Blockchain-Infrastrukturen zu verlagern. In den USA, Regionale Kreditinstitute bauen ein gemeinsames tokenisiertes Einlagennetzwerk auf, während JPMorgan, Citi und Wells Fargo ihre eigenen institutionellen Angebote verfolgt haben. Swift hat kürzlich ebenfalls mit dem Testen tokenisierter Einlagen begonnen für 24/7 grenzüberschreitende Zahlungen mit Banken auf sechs Kontinenten.
Die Initiative erweitert die Zahlungsanwendung im wachsenden Bereich der tokenisierten Finanzmärkte Kanadas. Im März haben die Bank of Canada, RBC und TD das Projekt Samara abgeschlossen, einen Test, bei dem eine Anleihe im Wert von 100 Millionen kanadischen Dollar (etwa 71 Millionen US-Dollar) auf einem verteilten Hauptbuch ausgegeben, gehandelt und abgewickelt wurde, wobei tokenisierte Großhandelskanadische Dollar verwendet wurden.
Kanada entwickelt ebenfalls einen inländischen Stablecoin-Markt. Im Mai kündigten Shopify und die National Bank of Canada unterstützte einen regulierten digitalen kanadischen Dollar beabsichtigt, rund um die Uhr zu operieren.
Das Projekt mit sechs Banken verpflichtet die Kreditinstitute noch nicht zur Ausgabe einer tokenisierten Einlage. Es bringt jedoch die meisten der größten Banken Kanadas zusammen, um ein gemeinsames Modell für digitales Geld zu erkunden, anstatt die Aktivitäten in kanadischen Dollar auf Blockchain-Netzwerken ausschließlich den Stablecoin-Emittenten zu überlassen.