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Better Mortgage kann Bitcoin, die von Kreditnehmern im Rahmen des neu verfügbaren, von Coinbase unterstützten Wohnungsdarlehens verpfändet wurden, erneut beleihen, und Kunden können das besicherte Vermögen erst nach Rückzahlung oder Refinanzierung ihrer herkömmlichen Hypothek zurückerhalten.
Die Unternehmen machte das Produkt allgemein verfügbar letzte Woche. Better teilte CoinDesk mit, dass die Voranträge seit dem Start für die breite Öffentlichkeit ein beantragtes Kreditvolumen von 360 Millionen US-Dollar erreicht haben, gegenüber den 260 Millionen US-Dollar, die von Kreditnehmern prognostiziert wurden, die sich auf seiner früheren Warteliste eingetragen hatten.
Ein Kreditnehmer erhält bei Vertragsabschluss zwei Darlehen. Das erste ist eine standardisierte, von Fannie Mae konforme Hypothek, die durch die Immobilie besichert ist, während das zweite die Barkapitalzahlung finanziert und durch die Bitcoin des Kreditnehmers sowie eine zweite Grundschuld auf dieselbe Immobilie gesichert ist.
Die bitcoin-gesicherten Kredite beginnen mit einem Sicherheitenverhältnis von 250 %, was bedeutet, dass ein Käufer 2,50 $ in BTC für jeden 1 $ für die Anzahlung als Sicherheit hinterlegen muss. In Beispiel von Better, ein Käufer, der ein Haus im Wert von 500.000 Dollar erwirbt, könnte 250.000 Dollar in Bitcoin verpfänden, um eine Anzahlung von 100.000 Dollar zu finanzieren.
Beide Kredite werden von Better vergeben und über eine einzige kombinierte monatliche Zahlung eingezogen. Bei Vertragsabschluss wird das Bitcoin vom Coinbase-Konto des Kreditnehmers auf das Verwahrungskonto von Better bei Coinbase Prime übertragen.
Besser offengelegt wurde jedoch, dass es die verpfändeten Bitcoins erneut verwenden darf, solange es einen entsprechenden Betrag zur Rückgabe verfügbar hält.
Coinbase agiert ausschließlich als Verwahrer und Technologieanbieter und spielt keine Rolle bei der Kreditvergabe oder der Entscheidung, wann Sicherheiten liquidiert werden, teilten die Unternehmen gegenüber CoinDesk mit.
Bitcoin hilft einem Kreditnehmer nicht dabei, sich für die erste Hypothek zu qualifizieren. Antragsteller müssen weiterhin die gewöhnlichen Einkommens-, Kredit-Score- und Schulden-Einkommens-Anforderungen von Fannie Mae unabhängig von ihren Krypto-Beständen erfüllen.
„Nichts im Produkt wandelt Krypto-Bestände in qualifizierendes Einkommen um oder hebt DTI- oder Kredit-Grenzwerte auf“, erklärte Better in schriftlichen Antworten. „Der Bitcoin-Kredit löst lediglich das Problem der Liquidität für die Anzahlung.“
Verpfändete Bitcoin können erneut verwendet werden
„Better kann die verpfändeten Bitcoin erneut hinterlegen, vorausgesetzt, dass es eine entsprechende Menge an Bitcoin bereithält, um die Sicherheit bei der Darlehensrückzahlung zurückzugeben“, sagte das Unternehmen.
Die Rehypothekarisierung ermöglicht es, verpfändetes Sicherheitenvermögen in einer weiteren Transaktion zu verwenden, anstatt es unberührt in der Verwahrung zu belassen.
Praktisch gesehen wird dem Kreditnehmer eine äquivalente Menge an Bitcoin zugesichert, wenn das Darlehen endet, anstatt die Gewissheit zu haben, dass dieselben Coins während der Laufzeit unangetastet bleiben. Die Vereinbarung setzt den Kreditnehmer daher nicht nur der Fähigkeit von Better aus, diese Bitcoins zu erhalten und zurückzugeben, sondern auch den Wertbewegungen der Kryptowährung und der Immobilie.
