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Die Bank of England (BOE) testet, wie Stablecoins und ein digitaler Pfund zusammenwirken können, während Zentralbanken weltweit versuchen, die Interaktion der beiden Zahlungsmethoden zu verstehen, um den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr zu modernisieren.
Durch den Übergang seiner Erkundung des digitalen Pfunds in Phase 2, die Die BOE prüft, ob öffentliche Stablecoin-Infrastrukturen und Zentralbankgeld koexistieren können in einem einzigen Zahlungsablauf für Handelsfinanzierung, erklärte die BOE am Mittwoch. Die BOE hat experimentiert mit einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) und der Distributed-Ledger-Technologie, die seit 2024 das Rückgrat der Blockchain bildet.
Zentralbanken weltweit prüfen, wie sie private Stablecoins regulieren können, also Krypto-Token, deren Wert an eine Fiat-Währung gebunden ist, sowie mögliche staatlich ausgegebene digitale Versionen ihrer Währungen, sogenannte CBDCs. Im Mittelpunkt des Experiments steht die Verbesserung der Handelsfinanzierung, die insbesondere kleinen Unternehmen zugutekommen würde, so Otto Jacobsson, Leiter des UK-Kapitels der Digital Assets Association. Verzögerungen in der Handelsfinanzierung erschweren es diesen Unternehmen, ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen und Zugang zu Finanzierungen zu erhalten, erklärte er.
„Wenn diese Prozesse schneller und effizienter werden können, könnten britische Unternehmen ihr Betriebskapital früher freisetzen und die Finanzierung des internationalen Handels erleichtern“, sagte Jacobsson in einem Interview auf LinkedIn.
Die BOE nannte NOBO Finance, Dun & Bradstreet, einen globalen Anbieter von Geschäftsdaten, Analysen und Kreditbewertungsdiensten, sowie Polygon Labs, ein Software- und Blockchain-Unternehmen, als Teilnehmer ihres Digital Pound Lab.
Das Projekt wird erstmals im Digital Pound Lab testen, wie öffentliche Stablecoins und Zentralbankgeld in einem einzigen Zahlungsfluss zusammen mit einer portablen Kreditidentität für kleine Unternehmen funktionieren. Das Labor verwendet keine echten Kunden oder Geld und signalisiert keine Entscheidung zur Ausgabe eines digitalen Pfunds.
NOBO, ein im Vereinigten Königreich ansässiges Fintech-Unternehmen, das digitale Infrastruktur für Handelsfinanzierungen entwickelt und kleinen sowie mittelständischen Unternehmen (KMU) hilft, sichtbar, verifizierbar und kreditwürdig zu werden, war bereits an Phase 1 beteiligt. Während der ersten Phase unterstützte NOBO die Demonstration bedingter Treuhandzahlungen zwischen Unternehmen, die für Handelsfinanzierungsabläufe relevant sind.
Ein erster Arbeitsstrang wird ein „bankfähiges Profil“ für KMU erstellen. NOBO, Dun & Bradstreet und Polygon planen, Wallet-Transaktionsdaten, Open-Finance-Informationen und Business Intelligence zu kombinieren, um eine wiederverwendbare Kreditbewertung zu erstellen. Polygon wird Smart Contracts bereitstellen, die dazu bestimmt sind, das verifizierte Ergebnis aufzuzeichnen und die Zustimmung zu verwalten.
Die Gruppe wird auch mit der Fakturierung von Rechnungen experimentieren, die durch elektronische Konnossemente abgesichert sind. Ein Exporteur würde eine Vorauszahlung über Stablecoin-Technologie erhalten, während ein Importeur aus dem Vereinigten Königreich die endgültige Abrechnung in digitalen Pfund vornimmt.