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Einige der weltweit größten Banken haben echte grenzüberschreitende Zahlungen mit tokenisiertem Geld in einem abgeschlossentest angeführt von der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ), ein weiteres Zeichen dafür, dass die Tokenisierung in die Infrastruktur der globalen Finanzwelt vordringt.
Das Projekt Agorá, das fünf Zentralbanken und 28 Geschäftsbanken, darunter JPMorgan, Citi, UBS, Deutsche Bank und Standard Chartered, zusammenbringt, verarbeitete Transaktionen mit einem realen Wert von etwa 1 Million US-Dollar (800.000 CHF) in sechs Währungen – US-Dollar, Euro, Britisches Pfund, Japanischer Yen, Schweizer Franken und Südkoreanischer Won.
Der Pilot nutzte tokenisierte Zentralbankreserven und Einlagen von Geschäftsbanken, um Unternehmens- und Interbanken-Zahlungen sowie Devisengeschäfte abzuwickeln. Die Zahlungen wurden im Durchschnitt in etwa 80 Sekunden abgewickelt, obwohl der Prototyp nicht direkt in die bestehende Zahlungsinfrastruktur der Banken integriert war, berichtete die BIS.
Das Projekt fügt sich in einen breiteren Wandel ein, da Stablecoins und tokenisierte Vermögenswerte im globalen Finanzwesen zunehmend an Bedeutung gewinnen. Vermögensverwalter haben begonnen, tokenisierte Geldmarkt- und Private-Credit-Fonds auszugeben, während Stablecoins vermehrt für grenzüberschreitende Zahlungen und Unternehmensschatzverwaltungsoperationen genutzt werden.
Ein neues Modell für grenzüberschreitende Zahlungen
Project Agorá untersucht, ob dieselbe Technologie die Infrastruktur modernisieren kann, die Banken für internationale Geldtransfers verwenden.
Im Gegensatz zu Stablecoins, die typischerweise vom Privatsektor wie Circle (CRCL) und Tether ausgegeben werden, tokenisiert das Project Agorá der BIS zwei Formen traditionellen Bankgeldes: Zentralbankreserven, die von Geschäftsbanken zur Begleichung untereinander genutzt werden, und von Kunden gehaltene Einlagen bei Geschäftsbanken.
Die grenzüberschreitenden Zahlungen von heute durchlaufen häufig mehrere Korrespondenzbanken, wobei jede Institution ihre eigenen Aufzeichnungen führt, bevor die Gelder schließlich abgewickelt werden. Der BIS-Pilot hingegen platzierte tokenisiertes Geld auf einem gemeinsamen Hauptbuch, wodurch Banken Transaktionen abschließen konnten und gleichzeitig einen einzigen Datensatz über Eigentum und Zahlungsstatus teilten.
Das Projekt testete auch Zahlungen im Devisenhandel, die es Banken ermöglichten, zwei Währungen gleichzeitig auszutauschen, anstatt zu warten, bis eine Seite der Transaktion abgewickelt ist, bevor die andere abgeschlossen wird. Dies verringert das Risiko, dass eine Partei Geld sendet, ohne im Gegenzug die andere Währung zu erhalten.
Die beteiligten Banken erklärten zudem, dass die Plattform die Nachverfolgung von Zahlungen von Anfang bis Ende erleichtere und neben bestehenden Zahlungssystemen arbeite, anstatt diese zu ersetzen.
Projekt Agorá ist eines der mehrere Großhandel Tokenisierungsbemühungen im Gange, während Zentralbanken und Geschäftsbanken untersuchen, wie digitales Geld die Infrastruktur hinter den globalen Finanzmärkten modernisieren könnte.