Как отмывают деньги через криптовалюты. Что будет за переводы из Garantex

За прошедшие пять лет на биржи отправлено около $100 млрд «грязной» криптовалюты, связанной с незаконной деятельностью, согласно отчету компании Chainalysis. Примерно треть этого объема аналитики приписали к попавшим под санкции криптосервисам, таким как российская криптобиржа Garantex.

Chainalysis — американская компания, специализирующаяся на анализе блокчейн-данных. Она предлагает решения по расследованию происхождения криптовалют и соблюдения правил борьбы с отмыванием денег (Anti-Money Laundering, AML). Их услугами пользуются правоохранительные органы, финансовые и криптоорганизации, для разметки и скоринга криптокошельков, а также для определения «чистоты» криптовалюты.

Большая часть «незаконных» операций приходится на стейблкоины, из которых примерно половина оказываются на крупных биржах. Переводы токенов, курс которых привязан к фиатным валютам, составляют большую часть всего объема «сомнительных» переводов относительно крипторынка в целом.

Еще в 2019 года главной криптовалютой среди мошенников, использующих цифровые активы в своей деятельности, был биткоин. Сооснователь Chainalysis Джонатан Левин писал, что доля первой криптовалюты в «незаконных» операциях составляла 95%. Сегодня потоки криптовалют, связанных с подозрительной деятельностью, кардинально изменились.

За прошедшие пять лет капитализация крупнейшего стейблкоина USDT от компании Tether выросла более чем в 50 раз до $112 млрд. Капитализация второго по величине стабильного токена USDC от компании Circle выросла более чем в 100 раз до $34 млрд за тот же период. Общая капитализация таких криптовалют превышает $162 млрд, согласно данным Coingecko на июль.

Стейблкоины — это криптовалютные токены с привязкой курса к доллару, евро, унции золота или другому активу. «Стабильные монеты» используются участниками для торговли на криптобиржах, для перемещения активов между ними, а также в сфере потребительских платежей. Стейблкоины практически не подвержены ценовым колебаниям вне зависимости от условий на рынке — это отличает их от таких криптовалют, как биткоин или Ethereum.

Биржи и не только

Chainalysis обнаружила, что криптовалюты, связанные с торговыми площадками даркнета, мошенничеством, программами-вымогателями и вредоносным ПО, во много сосредоточены всего на пяти крупнейших биржах. Названия конкретных платформ аналитики не указали. В компании также отметили что преступники используют не только официальные регулируемые организации, но и децентрализованные финансовые приложения (DeFi), сайты азартных игр, криптомиксеры и межсетевые мосты для отмывания денег.

«Преступники обращаются к централизованным биржам для отмывания денег из-за их высокой ликвидности, простоты конвертации криптовалюты в фиат и интеграции с традиционными финансовыми сервисами, которые помогают смешивать незаконные средства с законной деятельностью», — говорится в отчете Chainalysis.

В отчете также отмечается, что преступники все чаще используют промежуточные адреса на биржах, соблюдающих процедуры «знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC). Это делается для сокрытия происхождения средств путем «прогона» криптовалюты через официальные организации.

В то же время объем незаконных средств, поступающих на биржи, падает. Согласно исследованию, которое цитирует Bloomberg, эта цифра снизилась примерно до $780 млн в месяц с недавних пиковых значений около $2 млрд.

Возможно, это связано с общемировой тенденцией на ужесточение регулирования крипторынка и стейблкоинов в частности. Например, новый пакет санкций на операции российских банков и криптосервисов, принятый в конце июня, мог побудить мировой криптобизнес к более тщательной проверке пользователей и контрагентов. И, как следствие усиления проверок, наблюдается снижение общего объема сомнительных транзакций.

Миллиарды под санкциями

В отчете также указано, что с 2019 года из известных незаконных кошельков на сервисы обмена было отправлено около $100 млрд. А самая большая сумма была зафиксирована в 2022 году — тогда объем составил $30 млрд, что в значительной степени связано с транзакциями с участием таких санкционированных сервисов, как российская биржа Garantex.

В марте власти США и Великобритании инициировали расследование в отношении транзакций в адрес Garantex на сумму $20 млрд с использованием стейблкоина USDT. Предполагалось, что это могло быть «одним из крупнейших нарушений санкций» против России с момента их введения.

В апреле 2022 года Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США внесло Garantex в санкционный список. OFAC заявило, что биржа «сознательно игнорирует обязательства» по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

В комментариях к ситуации директор по коммуникациям Garantex Евгения Бурова тогда заявила, что платформа уже сталкивалась с ошибочной разметкой адресов со стороны аналитических компаний. А оценка таких объемов могла быть произведена по недостоверным данным.

Бурова, комментируя новый отчет, уточнила, что Garantex действует, руководствуясь теми же принципами и рекомендациями ФАТФ (Financial Action Task Force, FATF), что и все централизованные биржи. Платформа принимает транзакции на «карантинные» кошельки и заявляет в правоохранительные органы в случае получения информации о противоправном характере операции от своего AML провайдера, из иных источников, либо по материалам внутренней аналитики, проводимой подразделением комплаенса.

С февраля 2022 года все соответствующие меры, по ее словам, эффективно осуществляются по строгости российских законов, в том числе по заявлениям по линии Интерпола. «До введения против нас санкций OFAC, Garantex взаимодействовала с правоохранительными органами США и ЕС напрямую. Поскольку российские правоохранительные органы не подчиняются и не отчитываются перед ключевым заказчиком Chainalysis — ФБР США, у компании складывается превратное представление о неотвратимости наказания для наркоторговцев, хакеров и «прачечных» в России», — уточнила Бурова.

Новые методы

Появление более сложных схем отмывания побуждает следователей использовать методы обнаружения за пределами блокчейна, включая в методологию и поведенческий анализ. Директор по исследованиям Chainalysis Ким Грауэр добавила, что поскольку криптовалюта становится все более интегрированным финансовым активом, компании начинают использовать новые типы распознавания образов.

«Экосистема постоянно меняется. Появляются новые криптовалюты и варианты их использования преступниками. Они становятся все более изощренными в отмывании денег», — цитирует Bloomberg Ким Грауэр.

Аналитики отметили, что отмывание денег посредством криптовалюты можно отслеживать с более высокой степенью точности и скоростью по сравнению с традиционными финансовыми системами благодаря присущей блокчейну прозрачности. А экспертиза в криптовалюте должна выходить за рамки специализированных подразделений, включая правоохранительные органы всех видов.

Эксперты указали, что благодаря повсеместному принятию, криптовалюты стали инструментом для отмывания доходов от различных преступлений вне блокчейна. В 2024 году отмывание денег в криптовалюте охватывает все преступления, а не только те, которые связаны с криптоэкосистемой.