ru.beincrypto.com
В марте 2026 года Министерство финансов США впервые на федеральном уровне признало законность использования криптомиксеров для защиты финансовой приватности — разительный разворот по сравнению с 2023 годом, когда FinCEN предлагало объявить миксеры «центрами отмывания денег».
На практике, однако, отношение бирж и AML-систем к подобным транзакциям остается жестким. Федор Иванов, директор по аналитике AML/KYT оператора «ШАРД», в беседе с редакцией BeInCrypto объяснил, где проходит граница между законной приватностью и подозрительной активностью и почему миксер по-прежнему остается красным флагом для регулируемых платформ.
BIC: В чем принципиальная разница между использованием миксеров для незаконной деятельности и для защиты приватности законопослушными пользователями? По каким критериям можно отличить «мирное» использование миксера от подозрительного?
Разница заключается в умысле и, в итоге, в вине. При использовании миксера для защиты приватности не происходит отмывания преступных средств, поскольку предполагается, что доход является легальным. В случае использования миксера для незаконной деятельности имеется умысел на совершение преступления — либо отмывание преступных средств, либо, например, сокрытие плательщика с целью финансирования терроризма или приобретения незаконных товаров.
Тем не менее, криптомиксер на то и криптомиксер, что практически не поддается отслеживанию, а соответственно точно установить, что же через него проходило, практически невозможно.
BIC: Может ли сам факт использования миксера стать «красным флагом» для бирж, банков или правоохранительных органов, даже если транзакции легальны?
Использование криптомиксера всегда является красным флагом для большинства криптобирж. Исключением могут быть некоторые децентрализованные протоколы и криптобиржи без KYC. Тут можно вспомнить eXch.cx, на которую как раз и слали криминальные деньги с миксеров. В итоге все закончилось плохо и для самой биржи, и для ее руководства. Все же миксеры используются в подавляющем большинстве случаев для отмывания средств или иной незаконной деятельности. Именно поэтому известные адреса криптомиксеров размечены у криптоаналитических компаний как высокорисковые.
Минфин США говорит не о том, что криптомиксер не должен расцениваться как низкорисковая активность, а о том, что его использование не должно автоматически расцениваться как криминальная деятельность. В принципе, еще год назад примерно то же самое сказал американский суд, предписав Минюсту США снять санкции с Tornado Cash. Причина решения была больше техническая, но предпосылки к отмене санкций заключались именно в этом — протокол миксера может быть использован не только для криминальной деятельности, это инструмент. Но все же миксер — обязательно красный флаг. Если регулируемая биржа примет такие средства, она должна будет запросить подробные разъяснения об их источнике, причинах использования миксера и оценить риски. В большинстве случаев, если биржа узнает, что средства поступили через миксер, она не примет такую криптовалюту и может заморозить ее до выяснения всех обстоятельств.
BIC: Если пользователь все же решает использовать миксер, какие меры предосторожности вы порекомендуете, чтобы минимизировать риски?
Я лично, в текущей ситуации, с трудом могу представить законное использование криптомиксера. Например, для снятия санкционных меток — в этом случае это может быть оправдано. Однако если такие деньги поступают в страны, на которые наложены санкции, это также будет незаконным, и в данном контексте можно говорить о преступной деятельности. Поэтому при использовании миксера необходимо помнить, что, скорее всего, АМЛ-система его обнаружит. А причина использования должна быть веской и не связанной с попытками скрыть незаконное или сомнительное происхождение средств.