Индия ввела более строгие правила идентификации для криптоплатформ

• Индия ужесточила крипторегулирование на фоне требований AML и CFT.
• Криптосервисы должны получать селфи, геолокацию и проводить проверку счетов пользователей.
• Кроме того, страна запретила ICO и миксеры на крипторынке.

Финансовая разведка Индии (FIU) ужесточила требования к криптовалютным биржам, введя более строгие правила идентификации клиентов для борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). Об этом сообщили в Press Trust of India со ссылкой на обновленные инструкции регулятора.

Согласно новым правилам, криптобиржи обязаны проводить обязательную верификацию пользователей с помощью «живого селфи» — клиент должен моргнуть, чтобы подтвердить реальное присутствие и подлинность.

Кроме того, платформы должны фиксировать географические координаты, дату, время и IP-адрес во время прохождения процедуры KYC.

К стандартному налоговому идентификатору PAN теперь добавляется требование собирать дополнительные документы — паспорт, водительское удостоверение, карту Aadhaar или удостоверение избирателя.

Также обязательными являются номер мобильного телефона и электронная почта, которые подтверждаются одноразовыми паролями (OTP). Право собственности на банковский счет проверяется через так называемый метод penny drop — символическое возвращаемое списание в 1 индийскую рупию.

Для клиентов с повышенным уровнем риска — в частности связанных с налоговыми гаванями, юрисдикциями группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), политически значимыми лицами или некоммерческими организациями — предусмотрена усиленная проверка, которая должна проводиться как минимум раз в шесть месяцев.

FIU также запретила криптоплатформам поддерживать первичные размещения токенов (ICO и ITO), а также использовать инструменты вроде миксеров и тумблеров, которые усложняют отслеживание транзакций. В инструкциях указано, что такие механизмы «не имеют обоснованной экономической целесообразности» и несут «повышенные и сложные» риски отмывания денег и финансирования терроризма.

Все криптобиржи обязаны зарегистрироваться в FIU, сообщать о подозрительных операциях и хранить данные пользователей не менее пяти лет.

В то же время Индия сохраняет осторожный подход к цифровым активам: криптовалюты классифицируются как виртуальные цифровые активы согласно закону «О подоходном налоге» 1961 года. Граждане могут покупать и продавать их только через платформы, зарегистрированные в FIU, но не имеют права использовать их в качестве законного платежного средства.

Ужесточение требований к биржам происходит на фоне общего ужесточения крипторегулирования в стране. Так, в феврале 2025 года власти Индии ввели штраф в размере 70% за нераскрытые доходы в криптоактивах с ретроспективным применением за предыдущие 48 месяцев.

А уже в ноябре 2025 года СМИ сообщили о планах правительства запустить государственный стейблкоин Asset Reserve Certificate (ARC) с привязкой к рупии в I квартале 2026 года, который будет находиться под полным контролем центробанка и соответствовать действующей нормативной базе.