SEC США подала в суд на банк Silvergate, поддерживающий криптовалюту

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) в понедельник подала в суд на Silvergate Capital Corporation, материнскую компанию дружественного к криптовалюте Silvergate Bank, утверждая, что банк не соблюдал Закон о банковской тайне / правила борьбы с отмыванием денег, несмотря на то, что сообщил представителям общественности и акционерам, что это так.

SEC также подала в суд на бывшего генерального директора Алана Лейна, бывшего операционного директора Кэтлин Фраер и бывшего операционного директора Антонио Мартино, утверждая в своей жалобе, что банк не проводил достаточного мониторинга подозрительной активности, несмотря на предупреждения государственных экспертов о неадекватном соблюдении Закона о банковской тайне.

"Несколько раз до ноября 2022 года Лейну и Фрахеру – а через них и SCC – становилось известно, что у Банка были серьезные недостатки в его программе соблюдения требований BSA / AML", - говорится в жалобе. "Кроме того, по результатам многочисленных проверок Silvergate Федеральной резервной системой через Федеральный резервный банк Сан-Франциско ("FRBSF"), Лейн и Фрахер должны были знать, что в программе Банка по соблюдению требований BSA / AML существуют критические недостатки".

В рамках своей жалобы SEC утверждала, что Silvergate не удалось обнаружить подозрительные переводы на сумму почти 9 миллиардов долларов со стороны FTX, которая подала заявление о банкротстве в ноябре 2022 года.

"В течение большей части 2021 и 2022 годов Банк не проводил надлежащего автоматического мониторинга своего выдающегося продукта, "Silvergate Exchange Network" ("SEN")", - говорится в жалобе. "SEN был ключевым механизмом для перевода средств клиентами Банка с криптовалютными активами между собой и был разработан специально для привлечения клиентов с криптовалютными активами. Но Банк не смог адекватно или автоматически отслеживать подозрительную активность примерно на 1 триллион долларов в банковских транзакциях, которые произошли на SEN."

Команда Silvergate получила сообщение от экспертов по Закону о банковской тайне о том, что ее усилия были неадекватными, утверждалось в иске, но по-прежнему утверждала, что в ее квартальной или годовой отчетности (формы 10-Q и 10-K) не было факторов риска.

В ежеквартальной отчетности за 2021 год "признавалось", что банк столкнулся с "повышенным риском" из-за некоторых своих крипто-клиентов, но банк не раскрыл, что его руководители были осведомлены об этих недостатках.

Silvergate, который был основным банком для крупных криптобизнесов, добровольно закрылся под давлением грандиозных встречных ветров в секторе и был первым из трех технологических кредиторов, которые были закрыты в течение так называемой криптозимы того периода. Два других — Silicon Valley Bank и Signature Bank — были арестованы и ликвидированы властями США, в то время как Silvergate прекратил свою деятельность без вмешательства правительства или необходимости в федеральной помощи для выплаты вкладчикам.

Потеря Silvergate и двух других учреждений вызвала многомесячный банковский хаос в США, который также заставил компании, занимающиеся цифровыми активами, бороться за труднодоступные финансовые отношения, поскольку криптовалюта еще больше впала в немилость.

Silvergate пережил быстрый рост от крошечного общественного банка до ведущего финансового партнера в секторе цифровых активов, но его падение было еще более быстрым. Конец был связан с подачей ценных бумаг в марте 2023 года, в которой сообщалось, что фирма, которая сделала ставку на криптоиндустрию, ускорила продажи ценных бумаг, чтобы собрать наличные для погашения авансов от Федерального банка жилищного кредитования Сан-Франциско. Но предупреждающие признаки были и до этого, поскольку учреждение потеряло более 8 миллиардов долларов депозитов от своих крипто-клиентов в последние месяцы 2022 года.

Генеральный инспектор Федеральной резервной системы пришел к выводу в отчете за октябрь 2023 года, что руководство Silvergate было "неэффективным", а его сотрудники из федерального регулятора не смогли приспособиться к тому, что происходило с бизнесом.