Альянс BankChain считает, что путь к онлайн-деньгам лежит на банках, а не на криптовалютах

Группа из 39 ассоциаций государственных банкиров основала BankChain Alliance для создания блокчейн-сети, в которой коммерческие банки будут владеть правами собственности. Группа надеется, что небольшие банки и их клиенты будут полагаться на регулирующие органы в сфере финансирования через блокчейн, а не на криптовалютные компании.

Эта инициатива поднимает важнейший вопрос: будет ли цифровая валюта в конечном итоге циркулировать через традиционные банковские системы или через криптовалютные продукты, такие как стейблкоины и деривативы? BankChain отвечает на этот вопрос, создавая сеть, разработанную и контролируемую ее участниками.

В число лидеров этой инициативы входят соучредитель и технический директор Locality Bank Кори ЛеБлан, исполнительный директор Ассоциации банкиров штата Юта Говард Хедли и глава Ассоциации банкиров штата Флорида Кэти Кранингер, которая ранее занимала должность директора Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг, как сообщалось в American Banker 25 августа 2026 года.

Почему небольшие банки говорят: «Хватит!»

Цель тендера — привлечь кредиторов, находящихся ниже крупнейших банков, которые в прошлом не имели влияния на поставщиков технологий. По словам Леблана, олигополия, существующая на рынке основного программного обеспечения благодаря компаниям Fiserv и FIS, а также Jack Henry, диктует условия крупным игрокам, заставляя более мелкие компании годами ждать появления новых продуктов. Locality Bank существует уже пять лет, но даже за это время он может столкнуться с невозможностью получить доступ к услугам или быть вынужден заключать дорогостоящиеtracсроком от семи до десяти лет из-за отсутствия масштаба.

«Хватит уже. Нам нужно начать все сначала», — сказал Леблан.

BankChain хочет, чтобы банки любого размера имели доступ к одной и той же сети и могли голосовать за то, что будет построено на её основе. Созданный по образцу Федеральных ипотечных банков, Альянс стремится создать систему, «где будет услышан их голос», — сказал Хедли, — а не систему, диктуемую сторонними поставщиками. Он завершил раунд запроса предложений и планирует запустить систему в 2027 году.

На рынке представлено множество банковских сетей

Рынок, на который собирается выйти BankChain, становится все более насыщенным и конкурентным. По данным American Banker, на рынке присутствует несколько конкурентов, таких как сеть Cari, проект под руководством Юджина Людвига, Hazel, разработанный Кейтлин Лонг и Джеффом Синноттом, проект стейблкоинов Vast Bank и Uphold, сеть токенизированных депозитов The Clearing House, а также блокчейн Swift, недавно завершивший свою первую транзакцию между HSBC и Standard Chartered.

Эти банковские инициативы частично совпадают, но существенно различаются по активам, форме собственности, географическому положению и стадии реализации.

Clearing House возглавляют крупнейшие игроки финансового мира. В заявлении от 5 июня 2026 года говорилось, что сеть будет осуществлять клиринг и расчеты по токенизированным деньгам коммерческих банков и интегрирует операции в блокчейне с RTP и CHIPS.

Эта инициатива пользуется поддержкой Bank of America, Citi, BNY, HSBC и других банков. Ранее сообщалось, что крупные банки, включая JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America и Wells Fargo, поддерживают этот проект токенизированных депозитов, запуск которого ожидается в начале 2027 года в ответ на угрозу того, что стейблкоины могут перенаправить банковские депозиты.

Как Вашингтон формирует въезд на территорию

Регулирование лежит в основе того, почему банки считают, что могут быть конкурентоспособными на своих собственных условиях. Токенизированные депозиты регистрируют реальные банковские вклады в блокчейне, остаются в рамках существующей банковской системы и могут приносить проценты, как показал анализ Федерального резервного банка Далласа от 25 августа 2026 года. В анализе также рассматривалось создание консорциумов и ассоциаций как один из потенциальных путей более широкого использования.

Это отличает его от стейблкоинов, которые, по словам Федерального резервного банка Далласа, по-прежнему частично функционируют вне рамок устоявшегося регулирования.

Политика также меняется. Cryptopolitan сообщал, что закон CLARITY Act, направленный на регулирование стейблкоинов, повысил вероятность того, что криптовалюты в конечном итоге отберут ликвидность у банков. Это давление подтолкнуло крупные финансовые институты к использованию токенизированных депозитов.

Федеральная резервная система все еще оценивает преимущества и недостатки. Согласно отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка, подготовленному Сюэсуном Хуаном и Тоддом Кейстером и опубликованному в феврале 2026 года, можно сделать вывод о том, следует ли использовать стейблкоины и токенизированные депозиты, или только один из этих двух типов, для поддержки транзакций в блокчейне, исходя из степени регулирования и мотивов перераспределения рисков.

Примером использования этой технологии для борьбы с мошенничеством, на который могут указать банки

BankChain также пытается показать, что блокчейн может решать обычные банковские проблемы. Джим Киш, генеральный директор Passumpsic Bank, описал смарт-trac, который может пометить необычную транзакцию и отправить SMS-сообщение доверенному члену семьи до ее подтверждения.

«Могут возникнуть препятствия», — сказал он изданию American Banker, представив программируемые платежи как способ борьбы с мошенничеством в отношении пожилых людей, а не как средство для спекуляций.

Криптовалютные биржи по-прежнему обладают преимуществом, поскольку стейблкоины предлагают круглосуточные, программируемые, нативные расчеты на основе блокчейна. По сути, BankChain задает вопрос:

Почему крипто-ориентированные сети должны обладать этим преимуществом, если банки могут создавать собственные регулируемые каналы связи?

Есть один важный нюанс: руководители BankChain ожидают сосуществования нескольких банковских блокчейн-сетей, что делает совместимость крайне важной. Возможно, BankChain не обладает большей лоббистской силой, чем Американская ассоциация банкиров (ABA), но в конечном итоге она может дать банкам нечто более значимое: контроль над механизмами, по которым движутся токенизированные депозиты и стейблкоины.

Наиболееtronдоказательство различий содержится в презентации самой компании BankChain: руководители банков заявляют, что цель состоит в том, чтобы позволить банкам выбирать поставщиков, формировать продукты, устанавливать цены, а также иметь право собственности и голос, вместо того чтобы зависетьdent существующих поставщиков основных банковских услуг и технологий.