Банк Monument первым в Великобритании токенизирует депозиты на публичном блокчейне

• Британский банк Monument переводит розничные депозиты на публичный блокчейн.
• Сеть Midnight становится основой для нового банкинга.
• Начальная сумма токенизированных депозитов превышает $330 млн.

Британский банк Monument под регулированием Банка Англии с депозитами на сумму около £7 млрд ($9,35 млрд) станет первым в Великобритании, кто токенизирует розничные клиентские депозиты на публичном блокчейне — сети Midnight. Первый этап предусматривает токенизацию депозитов на сумму до £250 млн (почти $334 млн).

Инициатива дает клиентам банка — так называемой массово-состоятельной аудитории — возможность хранить депозиты в виде цифровых токенов, сохраняя при этом все стандартные банковские гарантии, включая защиту по схеме FSCS (Схемы компенсаций в сфере финансовых услуг).

Три этапа: от токенов к кредитованию под залог

Программа разворачивается в три фазы:

• первый этап — токенизация депозитов клиентов Monument в сети Midnight. Каждый токен соответствует одному фунту стерлингов на счете в банке. Депозиты остаются защищенными регулятором и подлежат выкупу в фунтах;
• второй этап — предоставление доступа к токенизированным продуктам реального мира: фондам частного капитала, товарным фондам и структурированным продуктам, которыми ранее могли пользоваться только сверхсостоятельные частные клиенты и институциональные инвесторы. Все это — непосредственно через приложение Monument, без необходимости покупать или хранить криптоактивы;
• третий этап — запуск ломбардного кредитования, когда клиенты смогут брать займы под залог своих инвестиций, не продавая их. Ранее такая услуга была доступна только клиентам частного банковского обслуживания.

По оценкам Boston Consulting Group, объем токенизированных финансовых активов может достичь $4-$16 трлн к 2030 году. Тогда как в IV квартале 2025 года экосистема BNB Chain вышла на $2 млрд и стала второй в мире по объему токенизированных активов.

Конфиденциальность как основа инфраструктуры

Ключевая особенность решения — использование блокчейна Midnight с функцией защиты приватности: данные транзакций доступны только банку и его клиентам. Это позволяет объединить преимущества публичного блокчейна с требованиями регулируемой финансовой среды.

Президент Midnight Foundation Фахми Саед прокомментировал запуск так:

«Midnight предоставляет программируемую инфраструктуру конфиденциальности, которая позволяет финансовым учреждениям представлять активы в публичных сетях, обеспечивая при этом защиту данных транзакций и конфиденциальной финансовой информации».

Стоит отметить, что токенизация депозитов набирает обороты во всем мире: в 2024 году UK Finance совместно с Barclays, HSBC, Citigroup, Mastercard, NatWest и Nationwide запустила пилотный проект по токенизации депозитов, а компании ZKsync и BitGo создали в 2026 году такую инфраструктуру для банков на базе платформы Prividium.