Что необходимо для успешной программы AML

Борьба с отмыванием денег уже долгое время находится в центре внимания финансовых регуляторов всего мира. Криптобиржи, банки, платежные сервисы и другие компании тратят много денег и ресурсов, чтобы обеспечить соблюдение антиотмывочных правил и законов. Однако количество нарушений AML и общая сумма штрафов неуклонно растет, находясь на данный момент на рекордно высоком уровне. Так почему же компании не соблюдают эти требования и что нужно для успешной реализации AML-программы?

Причины провала

Программы AML всегда терпят неудачу из-за совокупности причин. Нет ни одного случая несоблюдения AML, о котором можно было бы честно сказать: «Компания все сделала правильно, но вот этот единственный фактор всё испортил». Давайте посмотрим на корни этой проблемы.

Отсутствие культуры соблюдения требований

Часто менеджеры и руководство компаний не понимают важности программ AML и воспринимают антиотмывочные нормы как досадное препятствие для своего бизнеса. По сути, единственная причина для соблюдения этих правил, по их мнению, заключается в том, чтобы избежать штрафов. Более того, многие менеджеры готовы закрывать глаза на подозрительную деятельность ради высокой прибыли.

Это приводит к вялой реализации AML-программ, недостаточному обучению, отсутствию компетентных комплаенс-менеджеров и множеству других проблем. Отсутствие культуры комплаенса играет роль в большинстве других факторов, ведущих к провалу программы AML и штрафам со стороны регулирующих органов.

Отсутствие стандартизированной обработки клиентских данных

Данные клиентов в разных компаниях и финансовых учреждениях часто хранятся в системах, несовместимых друг с другом. Это препятствует эффективному сотрудничеству между организациями для противодействия отмыванию денег. Более того, в некоторых случаях даже внутри одной компании для хранения данных о клиентах используются настолько разные цифровые системы, что они не могут эффективно взаимодействовать друг с другом.

Более того, компании часто пытаются решить проблему своими силами и разрабатывают собственные решения, несмотря на то, что не обладают необходимой экспертизой.

«Топ-менеджеры часто не доверяют экспертам и поставщикам AML-решений. Некоторые даже открыто говорят, что мы пытаемся нажиться на ненужном вмешательстве государства в их дела. Поэтому они разрабатывают KYC-систему своими силами «по дешевке». Это приводит к ненадлежащим процедурам KYC, утечкам данных и несоблюдению правил AML»,

— пояснил Дмитрий Лауш, генеральный директор GetID, поставщика решений для верификации личности, входящего в Checkin.com Group.

Отсутствие эффективной системы мониторинга транзакций

Мониторинг транзакций — еще одна сложная проблема, на которой многие финансовые учреждения пытаются экономить и развивать ее самостоятельно. И результаты невелики. По оценкам, такие системы генерировали более 95% ложных срабатываний. Это не только приводит к пустой трате времени и денег на ложные расследования, но и побуждает людей игнорировать систему или де-факто отключать ее.

Что же нужно для успешной AML-программы?

Первое: сильная комплаенс-культура в компании. Да, невозможно просто сказать людям «станьте хорошими» и ожидать, что они подчинятся. Однако руководство компании должно понимать, что строгое соблюдение правил и ценностей AML выгодно как для их бизнеса, так и для общества. И эта культура должна начинаться сверху и распространяться по вертикали вниз – иначе не получится.

Второе: комплексная программа обучения. Недостаточно просто обучить свой отдел комплаенса. Все сотрудники, которые взаимодействуют с клиентами, сотрудники операционного офиса, топ-менеджеры и аудиторы, нуждаются в обучении AML. Кроме того, необходимы штатные сотрудники по соблюдению антиотмывочных требований, и они должны регулярно проводить обучение сотрудников.

Третье: надежное и хорошо зарекомендовавшее себя стороннее KYC-решение и система мониторинга транзакций. Таким образом, вы получаете высококлассную систему, разработанную и поддерживаемую профессионалами в области противодействия отмыванию денег. Такие системы предотвратят как утечку данных клиентов, так и штрафы со стороны регуляторов за ненадлежащее KYC.

Четвертое: регулярные сторонние аудиты и оценка рисков. Это единственный способ гарантировать, что процедуры и методы противодействия отмыванию денег не только реализуются, но и соблюдаются на практике. Кроме того, вы можете быть уверены, что сторонние аудиторы не участвуют в каком-либо потенциальном сговоре между сотрудниками и клиентами, поэтому они не будут закрывать глаза на какие-либо сделки.

Но самое главное требование – относиться к AML-программе как к важнейшей составляющей вашего бизнеса, а не как к второстепенной.