Ежегодно в мире отмывается минимум 800 млрд долларов, но FATF видит опасность в криптовалютах
В свете подпорченной репутации традиционных финансовых институтов долгожданное решение Целевой группы по финансовым мероприятиям (FATF) о создании первого набора руководящих принципов выглядит несколько абсурдным. Согласно отчету Reuters, FATF объявила о том, что планирует выпустить свод правил по регулированию криптовалют к лету следующего года. «К июню 2019 года мы опубликуем требования к этой индустрии и информацию о том, как они могут быть воплощены в жизнь, согласно нашим ожиданиям», — сказал президент FATF Маршалл БИЛЛИНГСЛИ, добавив, что страны-участницы подлежат строгой проверке на соответствие нормативным требованиям организации. По его словам, те страны, которые не пройдут проверку, столкнутся с серьезными штрафами — ограничением доступа к глобальному финансовому рынку и последующим внесением в черный список.
Абсурдность высказываний заключается в том, что на тот момент ситуация в сфере борьбы с отмыванием средств уже была крайне плачевной. Рынок был шокирован все более пугающими новостями. Может ли это быть как-то взаимосвязано или вытекать одно из другого? Долгое время FATF испытывала давление со стороны правительств в вопросах унификации регулирования криптоиндустрии на глобальном уровне. Возможно, негативные новости со стороны традиционного сектора заставили эту организацию действовать быстрее, отправить всем сигнал о том, что «у нас все хорошо, мы осведомлены о происходящих событиях и разрабатываем адекватный комплекс мер». Но корректно ли FATF обозначила приоритетные направления своей работы?
Что стоит за термином AML сейчас?
«AML — это термин, введенный в использование централизованными системами, и его определение является рестриктивным, в первую очередь, для людей, частных лиц, а не для крупных игроков в централизованных системах — оно замедляет прогресс человека или вообще сводит его на нет», — считает Мухтар МУСАБЕТОВ, основатель BlockSpace Lab (Университет Никосии). «Проблема в том, что централизованные системы не являются прозрачными или подотчетными, они не хотят, чтобы мы знали, сколько денег было отмыто с помощью фиатных систем, включая коррупцию, торговлю наркотиками и т. д.», — заключил он. Нынешняя система AML в централизованном финансовом мире явно скомпрометировала сама себя, и произошло это далеко не сейчас. Если углубиться в эту тему, то можно выявить довольно противоречивые факты касательно вопросов отмывания средств как на традиционном, так и на криптовалютном рынке.
По оценкам Управления Организации Объединенных Наций по борьбе с наркотиками и преступностью, от 800 млрд до 2 трлн долларов США, или 2-5% от глобального ВВП, ежегодно отмывается в мире. В настоящее время есть огромное количество способов обойти закон, так почему же тогда криптовалюта считается угрозой номер один? Какова точная доля отмытых средств с помощью криптовалюты из предполагаемых общих объемов?
Давайте обратимся к отчетам компании CipherTrace. В отчете за 3 квартал 2018 года утверждается, что 97% всех прямых биткоин-платежей из идентифицируемых преступных источников были получены нерегулируемыми криптообменниками, равно как и 95% исходящих платежей, дошедших до преступных адресов, были отправлены оттуда. Отмывание средств на криптовалютных биржах за неполный год достигло объема около 380 000 биткоинов, что приблизительно составляет 2,5 млрд долларов. Основным выводом из этого отчета может быть то, что криптовалютные биржи стран, где система мер AML слабо развита или не применяется вообще, принимают в 36 раз больше «грязных» биткоинов. Можно сделать вывод, что FATF не зря спешит с внедрением систем AML, KYC и прочих ограничительных мер.
Но если мы возьмем 2,5 млрд долларов, отмытых при помощи криптовалюты, и сравним их с общей суммой в 800 млрд долларов, то не получим даже половины процента от этого объема. Данные о количестве подозрительных случаев отмывания средств при помощи криптовалюты могут быть подтверждены и отчетом Nikkei. Согласно их исследованиям, подавляющее большинство случаев отмывания средств в 2017 году произошло с помощью банков и других финансовых учреждений — выявлено около 347 000 случаев. Сколько же пришлось на криптоиндустрию? Зафиксировано 669 случаев. Комментарии излишни.
«С моральной точки зрения централизованные системы не могут судить крипторынок. Посмотрите, что произошло со 110 миллиардами долларов гуманитарной помощи Афганистану за 7 лет, или на то, как Великобритания закрывает глаза на грязные деньги, поступающие со всего мира в ее экономику. Или последний скандал с аудитом Пентагона? Я могу долго продолжать этот список. Крипторынок находится в самом начале своего пути развития, а мы обвиняем его — ребенка, пытающегося сделать свои первые неуклюжие шаги. Я верю в саморегулирование крипторынка, а для преодоления всех трудностей в его развитии нужно просто чуть больше времени», — считает Мухтар МУСАБЕТОВ.
Настоящие проблемы гораздо глубже, нежели вопрос регулирования криптовалют
FATF потребует от криптообменников, бирж и производителей криптокошельков по всему миру получать лицензию на деятельность и подчиняться определенным требованиям с целью уменьшения попыток отмывания средств путем криптовалюты. ICO-проекты также должны соответствовать разрабатываемым FATF требованиям.
По иронии судьбы, FATF намерена ужесточить контроль над технологией, которая изначально разрабатывалась для того, чтобы сделать финансовый сектор более прозрачным и помочь в пресечении коррупции и отмывания средств. «Криптоактивы обладают способностью снижать риск отмывания средств, но только в том случае, если каждый кошелек соответствует требованиям системы KYC и известны идентификационные данные клиента, — считает Чарльз КРИСТОФИЛИС, начальник отдела комплаенс-контроля одной из юридических фирм. — В конечном счете биткоин или другое решение на основе блокчейна может потенциально выиграть войну с наличными деньгами и уменьшить или устранить потенциал для отмывания средств или финансирования терроризма. В настоящее время криптоиндустрия обладает ужасной репутацией в финансовой отрасли и среди большинства регулирующих органов. Однако финансовым учреждениям и правительствам придется дружить с технологией блокчейн, пока не появится еще более надежный и прозрачный аналог».
К сожалению, рынок является свидетелем того, что регулирующие органы не могут определиться со своими приоритетными задачами. Совсем недавно были раскрыты проблемы большего масштаба, но этот очевидный факт пока игнорируется. Возможно, глобальному расследованию предстоит узнать еще больше грязных секретов. Остается только ожидать, что нормативные гайдлайны для криптоактивов и связанных с ними технологий и разработок будут максимально адекватными. Хотелось бы, чтобы в итоге AML было не только пустой аббревиатурой, а соответствовало тому смыслу и задачам, который изначально был заложен.