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Algunos de los bancos más grandes del mundo han completado pagos transfronterizos reales utilizando dinero tokenizado en un prueba liderado por el Banco de Pagos Internacionales (BIS), otro indicio de que la tokenización está avanzando hacia la infraestructura de las finanzas globales.
El Proyecto Agorá, que reúne a cinco bancos centrales y 28 entidades financieras comerciales, entre ellas JPMorgan, Citi, UBS, Deutsche Bank y Standard Chartered, procesó aproximadamente 1 millón de dólares (800,000 francos suizos) en transacciones de valor real en seis monedas: el dólar estadounidense, euro, libra esterlina, yen japonés, franco suizo y won surcoreano.
El piloto utilizó reservas tokenizadas del banco central y depósitos de bancos comerciales para liquidar pagos corporativos, interbancarios y liquidaciones de divisas. Los pagos se liquidaron en un promedio de aproximadamente 80 segundos, a pesar de que el prototipo no estaba integrado directamente con la infraestructura de pagos existente de los bancos, según indicó el informe del BIS.
El proyecto se enmarca en un cambio más amplio, ya que las stablecoins y los activos tokenizados ganan terreno en las finanzas globales. Los gestores de activos han comenzado a emitir fondos tokenizados de mercado monetario y crédito privado, mientras que las stablecoins se utilizan cada vez más para pagos transfronterizos y operaciones de tesorería corporativa.
Un nuevo modelo para pagos transfronterizos
El Proyecto Agorá explora si la misma tecnología puede modernizar la infraestructura que los bancos utilizan para mover dinero internacionalmente.
A diferencia de las stablecoins, que suelen ser emitidas por el sector privado como Circle (CRCL) y Tether, el Proyecto Agorá del BIS tokeniza dos formas de dinero bancario tradicional: reservas de bancos centrales utilizadas por bancos comerciales para liquidarse entre sí, y depósitos de bancos comerciales mantenidos por clientes.
Los pagos transfronterizos actuales suelen pasar por múltiples bancos corresponsales, y cada institución mantiene sus propios registros antes de que los fondos se liquiden finalmente. El piloto del BIS, en cambio, situó dinero tokenizado en un libro mayor compartido, lo que permitió a los bancos completar las transacciones mientras compartían un único registro de propiedad y estado de pago.
El proyecto también probó pagos en divisas extranjeras, permitiendo a los bancos intercambiar dos monedas al mismo tiempo en lugar de esperar a que una parte de la transacción se liquide antes de completar la otra. Esto reduce el riesgo de que una de las partes envíe dinero sin recibir la otra moneda a cambio.
Los bancos involucrados también afirmaron que la plataforma facilitó el seguimiento de los pagos de principio a fin y trabajó junto con los sistemas de pago existentes en lugar de reemplazarlos.
El Proyecto Agorá es uno de varios mayorista esfuerzos de tokenización en marcha mientras los bancos centrales y los prestamistas comerciales exploran cómo el dinero digital podría modernizar la infraestructura subyacente de los mercados financieros globales.