Finanzas compuestas: encabezando las finanzas descentralizadas

El mercado de valores ha pasado por muchos altibajos en su historia de existencia. Uno de los temas críticos que ha sido un desafío es la manipulación por parte de los gobiernos. Muchos temen que pueda colapsar debido a que algunos gobiernos lo manipulan en exceso. Sin embargo, el espacio cripto ha traído una solución a través de la descentralización en diferentes innovaciones como Defi.

El espacio criptográfico ha traído consigo muchas innovaciones. Uno de los más importantes es Finanzas Descentralizadas (Defi). Las finanzas descentralizadas ofrecen todos los servicios proporcionados por las finanzas tradicionales, pero tienen la ventaja de ser digitales y ejecutar contratos inteligentes que funcionan con tecnología blockchain.

El auge de Defi es un alivio para muchos a los que les gusta invertir en los mercados bursátiles y comerciar con préstamos y otros servicios financieros. Compound Finance es una de las principales plataformas Defi. Es mejor conocido por sus servicios de préstamo de criptomonedas sin necesidad de terceros.

¿Qué son las finanzas compuestas?

Compound Finance (COMP) es un protocolo Defi fundado en 2017 por Geoffrey Hayes (CTO) y Robert Leshner (CEO). El dúo se encuentra entre los ejecutivos del protocolo desde su lanzamiento hasta la fecha. Compound expone a sus usuarios al mercado criptográfico a través de servicios de préstamos criptográficos y características de agricultura de rendimiento.

Compound permite a sus usuarios guardar, intercambiar y utilizar criptoactivos en otras aplicaciones Defi (DApps). Sus servicios de préstamo requieren garantías bloqueadas en contratos inteligentes, y las tasas de interés varían según la demanda del mercado.

El protocolo comenzó como una plataforma centralizada. Sin embargo, se transformó y adoptó un cierto nivel de descentralización y lanzó la criptomoneda COMP como su token de gobierno. En junio de 2020, también incorporó la agricultura de rendimiento y se convirtió en la primera plataforma Defi en presentarla. Desde entonces, la plataforma ha sido líder en el sector Defi.

¿Cuáles son las características clave de la plataforma compuesta?

Compound Finance es una plataforma Defi líder debido a la gran innovación que emplea. Tiene varias características clave que incluyen:

• Bloqueos de tiempo: La plataforma requiere que todas las actividades administrativas residan en Timelock durante aproximadamente dos días para permitir la implementación.
• Descentralización: La plataforma está descentralizada y cuenta con protocolos para potenciarla. Le da a sus poseedores de fichas la oportunidad de votar en caso de cualquier proceso de votación. También permite que los poseedores de tokens propongan cambios y permite que los usuarios de COMP deleguen votos.
•  El compuesto se basa en COMP como su token de gobierno: Este token es un token ERC-20 que permite a los usuarios delegar los derechos de voto entre ellos.  
• Producción agrícola: El token compuesto permite a sus titulares utilizar varios protocolos Defi que dan como resultado tasas de interés muy altas (Yield Farming). El cultivo de rendimiento en la plataforma puede alcanzar más del 100% AYI. Aunque la agricultura de rendimiento se considera riesgosa, Compound Finance la capitaliza como una de sus características clave.

¿Cómo funcionan las finanzas compuestas?

Un inversor puede depositar criptomonedas en el sitio como prestamista o retirarlas como prestatario. Sin embargo, no hay contacto directo entre un prestamista y un prestatario. Un grupo actúa como intermediario donde uno agrega liquidez mientras que el otro se retira.

El grupo admite hasta 12 criptoactivos 

• Ethereum (ETH)
• USDC
• Token de gobierno compuesto 
• Por
• Token de Atención Básica
• Bitcoin envuelto
• Cero X
• USDT
• ChainLink
• TUSD
• UNI
• Aave

Cada activo tiene su grupo dedicado, y los usuarios solo pueden pedir prestado un activo de valor inferior al que depositaron. Por cada criptomoneda invertida en los grupos, un usuario recibe una cantidad correspondiente de cTokens. cTokens permite a sus usuarios ganar intereses y adquirir más activos subyacentes según la cantidad de tokens que posean.

En caso de una caída del precio de un activo y la cantidad prestada por un usuario excede su permiso, se produce una liquidación de garantía. Los que poseen los activos también pueden liquidar y volver a ingresar al mercado a un precio más bajo. La plataforma también permite a un usuario liquidar una cierta cantidad de deuda para aumentar su capacidad de endeudamiento en el momento de la liquidación.

¿Cómo funciona el préstamo de financiación compuesta?

Para comprender cómo funciona la plataforma Compound Finance, es bueno mirarla y leer las pautas sobre cómo asegurar un préstamo con ellos. Para empezar, un usuario debe tener una criptomoneda admitida como garantía. La garantía se evalúa para determinar el monto de préstamo elegible que se le puede otorgar a un usuario en un momento determinado. Luego, el usuario debe ingresar al mercado que corresponde a la moneda que usa como garantía

Luego, la plataforma calcula un precio medio real después de comparar las tasas de negociación de varios intercambios utilizando algoritmos integrados en su contrato inteligente. El contrato de cToken luego examina y da resultados sobre la suma de los préstamos activos de un usuario y el interés acumulado. Para determinar la tasa de interés disponible, un usuario debe agregar la tasa de préstamo al saldo de préstamo de su cuenta.

Cuando un usuario pide prestado más de su límite, su cuenta se considera insolvente. El estado de insolvencia es parte del proceso de liquidación del sitio. Es aconsejable evitar este tipo de errores, ya que pueden dar lugar a pérdidas importantes.

¿Qué son las tasas de interés de préstamos de Blockchain de finanzas compuestas?

Las finanzas compuestas tienen diferentes tipos de interés de préstamo. Estas tasas difieren según el activo en cuestión. Las tarifas vigentes son las siguientes:

• MTD- 1.21%
• COMP- 0.99%
• IED- 2.18%
• USDC- 1.63%
• USDT 1.58%
• Miles de USD-2.29 %
• UNI- 0.38%
• WBTC-0.54%
• ETH- 0.17%
• ENLACE- 0.89%
• Promedio- 1.46%

Pros y contras

Ventajas

• Ofrece tasas de interés más altas en comparación con los bancos tradicionales.
• No requiere KYC, AML o puntajes de crédito para usar
• Uno de los pioneros de Defi ofrece así servicios de confianza.
• Recompensa a sus usuarios con tokens COMP.
• Compound Finance es un DAO controlado por la comunidad en lugar de una plataforma centralizada.

Desventajas

• Algunos de sus servicios, como la agricultura de rendimiento, pueden ser muy riesgosos a veces, lo que genera pérdidas para sus usuarios.
• La liquidación de garantías debido a la volatilidad de los mercados puede ser una gran pérdida para los usuarios.
• Utiliza un contrato inteligente basado en algoritmos altamente volátil que adolece de errores técnicos por separado.
• Tiene un número limitado de activos para que los usuarios tomen prestado.

¿Es seguro operar con financiación compuesta?

Compound Fiance es una buena plataforma para operar, pero es arriesgado dado que la mayoría de los piratas informáticos apuntan al espacio Defi ya que es joven. Un posible ataque cibernético hace que Compound sea riesgoso ya que almacenó sus activos encerrados en contratos inteligentes en lugar de almacenamiento en frío. 

El código de Compound Finance también está disponible para que uno lo vea, y con el conjunto adecuado de habilidades, uno puede manipular sus sistemas. Además, ofrece recompensas de errores para aquellos que logran ver vulnerabilidades en sus sistemas. Tal desafío podría exponer el sitio a un ataque cibernético, ya que pide a todos que intenten encontrar una manera de descifrar sus sistemas en nombre de las recompensas por errores.

Última Palabra

Compound Finance es una buena plataforma para que los entusiastas de las criptomonedas y Defi obtengan ingresos pasivos a través de la agricultura de rendimiento. También permite otros servicios financieros similares a los sistemas financieros tradicionales, incluidos los préstamos. Sin embargo, la plataforma es arriesgada y debe usarse con precaución. Es un proyecto Defi que aumenta sus posibilidades de un ciberataque. También alienta a las personas a intentar descifrar su código para obtener recompensas por errores. Ese es un movimiento arriesgado ya que los piratas informáticos pueden optar por manipular los sistemas en lugar de informar a la gerencia. También es mejor tener en cuenta que el sitio se adapta mejor a los comerciantes intermedios y experimentados debido a sus tecnicismos y su complicada interfaz de usuario.