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Los desarrollos recientes en los Estados Unidos han puesto a las plataformas DeFi bajo el foco regulatorio, causando revuelo en la comunidad criptográfica.
Las sanciones en el ecosistema cripto parecían excesivas hasta 2023, específicamente con el colapso de FTX. A pesar de que los gobiernos han estado persiguiendo este mercado durante bastante tiempo, alguna vez se pensó que las criptomonedas evitaban el mismo grado de politización que el sistema monetario, debido a su promesa de anonimato, descentralización y resistencia a la censura.El año 2023 demostró lo poco realistas que habían sido sus pronósticos.
Esta nueva marea Rusa
Antes de FTX, como resultado de la protesta internacional que provocó la crisis en Ucrania en febrero, Estados Unidos impuso más sanciones a Rusia. Occidente ha impuesto sanciones económicas tanto a personas rusas prominentes como a la nación en general como un medio para ayudar a Ucrania y reducir el poder militar de Rusia.
En particular, empresas internacionales de transferencia de dinero como Western Union y compañías de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard dejaron de transferir fondos hacia y desde Rusia, aislando así el sistema bancario de ese país del resto del mundo. En octubre, a los ciudadanos y residentes rusos se les impidió utilizar los intercambios de criptomonedas con sede en la Unión Europea.
Tribunal de Estados Unidos Confirma Sanciones a Plataformas Criptográficas Descentralizadas
Después del colapso de FTX, los organismos de control lanzaron la guerra contra DeFi en un plan para pescar actividades fraudulentas. En una decisión histórica de agosto de 2023, el tribunal estadounidense confirmó las sanciones a las plataformas criptográficas descentralizadas. Este fallo conmocionó a la comunidad DeFi, ya que marcó un cambio significativo en el enfoque regulatorio hacia estas plataformas.
La decisión del tribunal surge de preocupaciones sobre el cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero (AML) y el conocimiento de su cliente (KYC). Los reguladores argumentan que las plataformas DeFi, a pesar de su naturaleza descentralizada, deben cumplir con estas reglas para evitar actividades financieras ilícitas. Esta decisión subraya la creciente importancia del cumplimiento normativo en el espacio DeFi.
La CFTC toma medidas enérgicas contra las empresas DeFi en los Estados Unidos.
Paralelamente al fallo judicial, la Comisión de Negociación de Futuros de Productos Básicos de Estados Unidos (CFTC) intensificó sus esfuerzos para regular las empresas DeFi hace solo unos días. Si bien la intención es garantizar la protección de los inversores y la integridad del mercado, el curso de acción ha generado preocupaciones dentro de la comunidad DeFi.
Los defensores de DeFi argumentan que las regulaciones estrictas podrían sofocar la innovación y limitar el acceso de los usuarios a los servicios DeFi. Lograr un equilibrio entre la supervisión regulatoria y la preservación de los principios básicos de la descentralización es un desafío al que las plataformas DeFi deberán enfrentarse en los próximos años.
La insistencia de Estados Unidos en las normas antilavado de dinero (ALD) para las plataformas DeFi, indica una tendencia más amplia hacia la claridad regulatoria. Las autoridades argumentan que el anonimato y el seudonimato a menudo asociados con DeFi pueden explotarse para actividades ilícitas, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
El cumplimiento de las reglas ALD, probablemente requerirá que las plataformas DeFi implementen procedimientos KYC y monitoreo de transacciones. Si bien esto puede ser una desviación del espíritu original de DeFi, es un paso necesario para ganar legitimidad a los ojos de los reguladores y las instituciones financieras tradicionales.
Tornado Cash Revuelto
La Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro prohibió el mezclador de Ethereum Tornado Cash en agosto. Causa: El grupo cibernético norcoreano Lazarus utilizó el mezclador. Este año se aprobó otro mezclador. Tornado Cash es una tecnología de código abierto y sin custodia, por lo que los entusiastas de las criptomonedas estaban indignados.
La censura de Tornado Cash, el caso de cripto sanción de más alto perfil, provocó críticas. Coin Center y Coinbase demandaron a la OFAC, diciendo que había sobrepasado sus poderes y negado a los estadounidenses la libertad de uso privado de bitcoin.
La OFAC considera a Tornado Cash una entidad de lavado de dinero, a pesar de su tecnología de código abierto y sus actualizaciones de manejo de organizaciones autónomas descentralizadas (DAO). La OFAC también permitió que las DAO y otras organizaciones descentralizadas fueran consideradas "entidades" para sanciones y cumplimiento.
Si la OFAC persigue el dinero descentralizado, esto ciertamente volverá a suceder, dice Ari Redbord, director de relaciones legales y gubernamentales de la startup de blockchain intel TRM Labs. Redbord dijo que los depósitos mensuales en Tornado Cash cayeron un 68% debido a las sanciones.
La comunidad criptográfica destacó que los usuarios inocentes de Tornado Cash, tenían su dinero atrapado en billeteras autorizadas. En respuesta, la OFAC aconsejó a los usuarios que se registraran para obtener una licencia para retirar dinero, desanonimizándose a sí mismos y a sus billeteras y negando el propósito de utilizar un mezclador.
No se garantiza que este método funcione. Después de que su dinero quedó atrapado en la billetera del custodio en 2021, los clientes de Chatex solicitaron licencias hace un año y todavía están esperando. No sabemos qué sucede cuando le pides a la OFAC que libere criptomonedas de una billetera autorizada. Tornado Cash prueba su potencial.
SEC vs. Binance, Coinbase
Nuevamente en agosto, la SEC persiguió a Binance y Coinbase, dos importantes intercambios de criptomonedas. La SEC alegó que Changpeng Zhao 'CZ' , CEO de Binance, y Guangying 'Helina' Chen, directora financiera de la empresa, se apropiaron indebidamente de millones de dólares de los clientes utilizando una empresa fantasma.
Según la SEC, Zhao utilizó una empresa intermediaria llamada Key Vision Development Limited para canalizar pagos a entidades directamente bajo su mando.
Un contador de la SEC llamado Sachin Verma testificó en apoyo de estas afirmaciones, que la agencia pretende utilizar para solicitar una orden de restricción temporal contra Binance.US.
La SEC afirmó que 12.000 millones de dólares fueron a Zhao y 162 millones de dólares a una empresa con sede en Singapur controlada por Chen, citando el análisis forense de Verma de las cuentas bancarias de Binance y la red corporativa de Zhao. La SEC informa que la mayoría de estos activos se almacenan en cuentas "extraterritoriales".
La SEC también presentó una demanda contra Coinbase casi en el mismo período. Según la denuncia de la SEC, Coinbase había estado haciendo negocios en los Estados Unidos desde 2019, sin los registros adecuados como corredor, bolsa de valores nacional o agencia de compensación.
El regulador también argumentó que el programa de Staking de Coinbase era un valor ya que incluía "cinco activos criptográficos acumulables" (Ethereum (ETH), Cosmos (ATOM), Solana (SOL) y Tezos (XTZ).
Instantánea de la SEC | fuente: X (anteriormente Twitter)
¿Y ahora qué?.Conclusión
Las sanciones a nivel de protocolo serían mucho más efectivas que las sanciones a nivel de proveedor de servicios. Queda por ver si las agencias reguladoras exigirán que los equipos de desarrollo lo hagan y si los mantenedores del protocolo cumplirán. Eso marcaría el comienzo de un mundo completamente nuevo en el que la prohibición de un intercambio puede resultar en la congelación de su billetera de criptomonedas de la misma manera que una cuenta bancaria.
Ese grado de supervisión probablemente sería bienvenido por los funcionarios del gobierno. Y en este caso, las autoridades volverían a ver las redes verdaderamente descentralizadas como Bitcoin como una extraña molestia. Y podría surgir una fuerte necesidad de tomar medidas enérgicas contra Bitcoin y desalentar su uso.