FinCEN wollte ausländisches Crypto-Mixing als höchstes Risiko für Geldwäsche einstufen
Das Schreiben vom Montag verwirft den vorgeschlagenen Mix-Bescheid, obwohl die Behörde weiterhin der Ansicht ist, dass Krypto-Mixer von böswilligen Akteuren genutzt werden. Bei der ursprünglichen Einführung argumentierte die Agentur, dass die Durchsetzungskampagne entscheidend sei, um die illegalen Finanznetzwerke feindlicher Entitäten, einschließlich terroristischer Netzwerke wie Hamas und Palästinensischer Islamischer Dschihad, zu stören.
FinCEN-Direktorin Andrea Gacki sagte damals ebenfalls betont dass Krypto-Mixing eine Lebensader für Schurkenstaaten und Hacker darstellt, die damit illegale Geldflüsse verschleiern und zukünftige Operationen finanzieren.
Der Entwurf der Regelung hätte Finanzunternehmen verpflichtet, detaillierte Daten zu Mischaktivitäten zu protokollieren, einschließlich Wallet-Adressen, Transaktions-Hashes und IP-Adressen.
Er definierte „Mischen“ auch als jede Methode, die Transaktionsdetails – wie Absender, Empfänger oder Betrag – durch das Zusammenführen von Benutzerfonds, das Aufteilen von Zahlungen, die Verwendung temporärer Adressen oder das Einführen gestaffelter Verarbeitungszeiten zur Vermeidung der Nachverfolgung verschleiert. Vor allem hätte die vorgeschlagene Regelung internationales Krypto-Mischen als „primäre Geldwäschegefahr“ im Sinne des USA PATRIOT Act behandelt.
Obwohl diese Definition auf erheblichen Widerstand in der Branche stieß; die Öffentlichkeit argumentierte, dass sie legitimen Handel hemmen und Finanzunternehmen mit Compliance-Bürden belasten würde. So bemerkte beispielsweise vor Kurzem Coin Center, eine Interessenvertretung, dass die vorgeschlagene Definition „außerordentlich weit gefasst“ sei und sich auf gängige Methoden erstrecke, auf die Kryptowährungs-Nutzer zurückgreifen, um ihre Privatsphäre zu wahren.
Es sagte, „Wir haben argumentiert, dass risikoscheue Finanzinstitute unweigerlich sogar rein inländische Transaktionen melden würden, was potenziell schwerwiegende Nebenfolgen für unschuldige Nutzer nach sich ziehen könnte, darunter Kontoeinschränkungen oder -schließungen.“
Die Bedenken der Gemeinschaft haben maßgeblich zum Rückzug beigetragen. Dennoch erklärte die Behörde, dass sie weiterhin überwachen werde CVC-Mixer auf potenzielle illegale Finanzaktivitäten und mit weiteren Maßnahmen reagieren würde.
FinCEN-Regel für Wallets zielte auf nicht gehostete Transaktionen ab
Gleichzeitig wurde eine andere Regel gestrichen, die auf einem Vorschlag vom Dezember 2020 am Ende von Trumps erster Amtszeit beruhte. Sie sah im Wesentlichen vor, dass Finanzunternehmen Identitäten verifizieren und Daten nachverfolgen hätten müssen, wenn eine Transaktion 3.000 US-Dollar überstieg und eine nicht gehostete Wallet oder eine ausländische Plattform betraf, die nicht unter die US-Bankgesetze fällt.
Finanzunternehmen hätten zudem Transaktionen über 10.000 US-Dollar oder mehrere Transaktionen, die zusammen innerhalb von 24 Stunden diesen Betrag überschreiten, der Behörde melden müssen. Das Coin Center hatte außerdem argumentiert, dass die vorgeschlagene Wallet-Regel Kryptowährungstransaktionen einem anderen Standard unterworfen hätte.
Peter Van Valkenburgh, Executive Director von Coin Center postete auf X: „Die ‚Regel für nicht gehostete Wallets‘, die Coinbase und andere dazu gebracht hätte, Informationen über Personen zu sammeln, die ihre eigenen Kryptowährungen halten, ist gestorben.“
Mehrere digitale Asset-Advocacy-Gruppen haben die Entscheidung der FinCEN gelobt, die strengen Meldepflichten für nicht gehostete Wallets und Mixer aufzuheben. Der Crypto Council for Innovation begrüßte den Rückzug als „positiv für das digitale Asset-Ökosystem.“
Beide Rückzüge stützen sich auch auf den Bericht der White House zum digitalen Asset vom Juli 2025, wobei die Mixer-Bekanntmachung die Unterstützung der Fähigkeit von rechtmäßigen Nutzern zur privaten Transaktion in öffentlichen Blockchains zitiert.
Die Rückzüge signalisieren einen leichteren Ansatz bei der Krypto-Regulierung
Die Rückzüge zeigen, dass die Trump-Administration einen milderen Ansatz bei der Krypto-Regulierung einzuschlagen scheint. Anstatt neue Meldepflichten einzuführen, die den alltäglichen Krypto-Nutzer betreffen würden, konzentriert sich die FinCEN offenbar auf die strenge Durchsetzung von Transaktionen und Unternehmen, die mit der offensichtlichsten kriminellen Aktivität verbunden sind.
Was Krypto-Unternehmen betrifft, könnten die Rückzüge die Unsicherheit über potenzielle Compliance-Pflichten, die nie finalisiert wurden, verringern. Börsen und andere Finanzinstitute müssen sich nicht auf die zusätzlichen Meldepflichten vorbereiten, die in den beiden Vorschlägen dargelegt wurden. Sie müssen jedoch weiterhin die Anforderungen zur Geldwäschebekämpfung und zur Kenntnis des Kunden (Know Your Customer) einhalten.
Für Nutzer ist die Entscheidung ebenfalls von Bedeutung, da nicht gehostete Wallets es Einzelpersonen ermöglichen, digitale Vermögenswerte zu halten und zu übertragen, ohne sich auf eine zentralisierte Börse zu verlassen. Datenschutzbefürworter haben bereits lange argumentiert, dass die Behandlung dieser Transaktionen als grundsätzlich verdächtig eines der Kernmerkmale dezentraler Kryptowährungen untergraben könnte.
Trotz dieser Rückzüge bedeutet das nicht, dass FinCEN seine Bemühungen zur Bekämpfung illegaler Crypto-Aktivitäten aufgibt. Die Behörde kann neue Vorschläge oder Durchsetzungsmaßnahmen einführen, wenn sie neue Risiken im Zusammenhang mit Mixern, nicht gehosteten Wallets oder anderen digitalen Asset-Diensten identifiziert.
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