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Ein Unternehmen, das in den USA Stablecoins ausgibt, hätte eine Reihe neuer Pflichten, um Kriminelle abzuwehren und die staatlichen Aufsichtsbehörden über böswillige Akteure auf dem Laufenden zu halten, so die Regeln, die vom US-Finanzministerium zur Vorlage vorbereitet werden und von CoinDesk eingesehen wurden.
Ein gemeinsamer Vorschlag des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des Finanzministeriums und des Office of Foreign Assets Control (OFAC) wird die umfassenden Kontrollen darlegen, die Stablecoin-Unternehmen einführen müssen, einschließlich der Möglichkeiten, Transaktionen zu „blockieren, einfrieren und ablehnen“ und interner Schutzmaßnahmen zur Einhaltung des Bank Secrecy Act, der den Großteil des US-Finanzsystems regelt.
In einer der bedeutendsten Maßnahmen zur Umsetzung des letztjährigen Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins (GENIUS) Act – dem ersten großen Gesetz im Kryptobereich für die USA – setzen die beiden Abteilungen des Finanzministeriums, die illegale Finanzgeschäfte überwachen, einen maßgeschneiderten Ansatz für Stablecoin-Unternehmen fest, der zur öffentlichen Kommentierung und möglichen Überarbeitungen vor der endgültigen Festlegung vorgelegt wird. Gleichzeitig senden die Behörden aber auch eine Botschaft der Wertschätzung an die Branche, indem sie nahelegen, dass die Unternehmen ihre eigenen Risiken am besten verstehen.
Eine Zusammenfassung des von CoinDesk überprüften gemeinsamen Vorschlags besagt, dass der Fokus auf der Wirksamkeit liegt „und dass Finanzinstitute am besten dafür geeignet sind, ihre Risiken in Bezug auf Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und illegale Finanzierungen zu identifizieren und zu bewerten.“ Die Bemühungen des Ministeriums argumentieren, dass ein Unternehmen, das angemessene Maßnahmen zur Geldwäscheprävention betreibt, in der Regel vor Durchsetzungsmaßnahmen sicher ist, es sei denn, es zeigt „ein erhebliches oder systemisches Versagen bei der Aufrechterhaltung dieses Programms.“
Im Bereich der Geldwäschebekämpfung erwartet FinCEN von den Anbietern von Stablecoins, dass deren Programme in der Lage sind, gezielt markierte Transaktionen zu stoppen und zu wissen, wo „mehr Aufmerksamkeit und Ressourcen auf Kunden und Aktivitäten mit höherem Risiko“ zu richten sind. Wenn die US-Behörden ein bestimmtes Ziel verfolgen, müssten die regulierten Emittenten, die dieser vorgeschlagenen Regel unterliegen, ihre eigenen Aufzeichnungen auf jegliche Aktivitäten im Zusammenhang mit von FinCEN markierten Personen oder Unternehmen durchsuchen.
Außerdem wird von den Emittenten erwartet, dass sie als Verbündete bei der Verfolgung von als „primäre Geldwäschebedenken“ identifizierten Einheiten durch die Agentur auftreten. Noch im Jahr 2023 hat die Agentur hat versucht, Krypto-Mixer zu kennzeichnen wie Tornado Cash unter dieser Bezeichnung, obwohl das Finanzministerium Anfang dieses Jahres Kursänderung um anzudeuten, dass Mixer legitime und legale Datenschutzanwendungen dienen könnten.
Im Bereich der Sanktionen würde das OFAC von Stablecoin-Emittenten verlangen, risikobasierte Schutzmaßnahmen für Stablecoin-Aktivitäten auf Primär- oder Sekundärmärkten zu implementieren. Die Richtlinien müssen Transaktionen erkennen und ablehnen, „die gegen US-Sanktionen verstoßen könnten oder würden.“ Fehler im Umgang mit Sanktionen – einschließlich früherer eklatanter Verstöße – sind ein zentraler Kritikpunkt von Gegnern der Kryptoindustrie, darunter Jüngste Untersuchungen konzentrierten sich auf die weltweit größte Börse, Binance.
Finanzminister Scott Bessent erklärte in einer Stellungnahme, dass die jüngsten Bemühungen seines Ministeriums „das US-Finanzsystem vor nationalen Sicherheitsbedrohungen schützen werden, ohne die Fähigkeit amerikanischer Unternehmen zu beeinträchtigen, im Ökosystem der Zahlung-Stablecoins voranzukommen.“
Die Kryptoindustrie und ihre Stablecoin-Führer – darunter Tether, Circle, Ripple und das teilweise im Besitz und unter der Kontrolle der Familie von Präsident Donald Trump stehende Unternehmen World Liberty Financial – warten auf Regulierung, die dazu beiträgt, ihre maßgeschneiderten Vermögenswerte als sicher und zuverlässig weiter zu etablieren. In der breiteren Krypto-Gemeinschaft bestehen weiterhin Spannungen, die seit den Anfängen eine turbulente Beziehung zu Regierungen hatte, da deren Gründungsprinzipien darauf abzielten, Kryptowährungen außerhalb staatlicher Kontrolle zu halten.
Der Bereich der dezentralen Finanzen (DeFi) bleibt ein Sektor, der darauf abzielt, Zwischenhändler auszuschalten und direkte Interaktionen beizubehalten, doch die Kontrollmechanismen für illegale Finanzaktivitäten in diesem Bereich sind im Rahmen der laufenden Verhandlungen zwischen der Branche, dem Wertpapiersektor und den Gesetzgebern über den Digital Asset Market Clarity Act im US-Senat weiterhin ungelöst. Während der Vorschlag des Finanzministeriums zu Stablecoins sowie andere Initiativen von US-Finanzaufsichtsbehörden beginnen, Leitplanken abzustecken, müssen noch große Teile der Kryptoaktivitäten behandelt werden.
Anfang dieses Jahres wurde ein dritter Arm des Finanzministeriums – das unabhängige Office of the Comptroller of the Currency, das nationale Banken und Trusts reguliert – legte seine Standards und Verfahren vor Für Emittenten wird sie als die wichtigste bundesstaatliche Aufsichtsbehörde fungieren. Diese Woche hat ihre Schwesterbehörde, die Federal Deposit Insurance Corp., dasselbe mit einem getan.weitgehend paralleler Vorschlag.
Der GENIUS Act soll bis 2027 vollständig in Kraft treten. Schon lange davor verfolgen Unternehmen Genehmigungen und Partnerschaften, um im Bereich der Stablecoins aktiv zu werden. So zum Beispiel die mit Trump verbundene World Liberty, hat eine Lizenz als Treuhandbank beantragt im Januar und verwaltet den USD1 Stablecoin.
Das Unternehmen steht diese Woche erneut unter verstärkter Beobachtung, nachdem berichtet, nicht informiert zu sein dass sein Partner AB DAO an einem Projekt beteiligt war, das potenzielle Verbindungen zur Prince Group in Kambodscha aufweist, das Ziel umfangreicher Untersuchungen in den USA, Sanktionen und der Beschlagnahmung im vergangenen Jahrvon rekordverdächtigen 14 Milliarden US-Dollar in Bitcoin . Solche Geschäftsbeziehungen bei Stablecoin-Emittenten würden unter strengen, von der Branche verwalteten Kontrollen im Entwurf des Finanzministeriums stehen.