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Elon Musk sagte gab am späten Dienstag bekannt, dass die Zahlungsfunktionen der sozialen Anwendung X nächsten Monat live gehen werden.
Mit dem Namen X Money versehen, verwandelt die Funktion X in eine Fintech-App mit Peer-to-Peer-Überweisungen, Bankeinlagen, einer Debitkarte, Cashback re
Die Plattform ist über die Tochtergesellschaft X Payments in über 40 US-Bundesstaaten lizenziert und verfügt mit Visa über einen Partner für die Kontofinanzierung.
Dogecoin stieg um bis zu 8 %, bevor die Gewinne nach der Ankündigung, die keinerlei Verweise auf Kryptowährungen enthielt, wieder abgegeben wurden. In den letzten 24 Stunden erreichte er fast 0,10 USD, bevor er sich bei etwa 0,093 USD einpendelte, was ihn zum bestperformenden großen Krypto-Asset sowohl im 24-Stunden- als auch im Sieben-Tage-Zeitraum macht.
Die reflexartige Bewegung spiegelt ein Muster wider, das sich seit 2021 mehrfach gezeigt hat. Musk äußert sich zu X-Zahlungen, und $DOGE steigt spekulativ, da erwartet wird, dass er es integrieren wird.
Musk hat Dogecoin als seine „Lieblings-Kryptowährung“ bezeichnet, und Tesla akzeptierte 2022 $DOGE für den Warenverkauf. Aber X Money, wie beschrieben, ist ein reines Fiat-Produkt mit Peer-to-Peer-Überweisungen, Bankanbindung und Debitkarte. Das kommt eher Venmo mit einer angehängten Social-Media-App gleich, nicht einer Krypto-Wallet.
Dementsprechend erklärte Nikita Bier, Leiterin des Produktbereichs bei X, im Februar, dass Kryptohandelswerkzeuge über Smart Cashtags auf X eingeführt würden, stellte jedoch klar, dass die Plattform keine Handelsausführungen vornehmen oder als Makler fungieren werde.
Es würde Daten und Links bereitstellen, die Nutzer zu Börsen weiterleiten. Musk hat kürzlich eine Prognose eines Drittanbieters zu den zukünftigen Funktionen von X Money geteilt, die „Krypto-Integration“ beinhaltete, doch das Unternehmen hat bislang nichts bestätigt.
Die weitaus interessantere Frage für die Kryptomärkte ist nicht, ob $DOGE hinzugefügt wird. Es ist die Rendite von 6 %.
Sechs Prozent auf einem Guthaben innerhalb einer Social-Media-App, die von Hunderten Millionen Menschen genutzt wird, sind höher als bei nahezu jedem US-Sparkonto und wettbewerbsfähig mit Geldmarktfonds. Ob dies von X subventioniert wird, um die Akzeptanz zu fördern, durch Kreditvergabe von Einlagen erzielt wird oder durch einen anderen Mechanismus abgesichert ist, hat enorme Bedeutung für die regulatorische Bewertung.
Das Timing fällt mit dem Kampf des Kongresses um den CLARITY Act zusammen, der Regeln für ertragsbringende Stablecoins festlegen Produkte.
Der Ausschuss für Bankenwesen des Senats peilt Mitte bis Ende März für die Markierung an. Die zentrale politische Fragestellung ist, ob Nicht-Bank-Plattformen verpflichtet sein sollten, den Verbrauchern einlagenähnliche Renditen anzubieten.
X Money ist kein Stablecoin-Produkt, zielt jedoch auf genau dieselbe Verbrauchernachfrage ab – Menschen, die nach besseren Renditen suchen als bei ihrer Bank – und verfolgt dabei einen anderen regulatorischen Weg.
Wenn X Money vor Verabschiedung des CLARITY Act mit einer Rendite von 6 % APY im großen Stil startet, entsteht ein unangenehmer Vergleich. Ein Fiat-Fintech-Produkt innerhalb einer Social-Media-App kann Renditen anbieten, aus denen Krypto-Stablecoin-Produkte gesetzlich verdrängt werden.