Италия: треть национальных финтех-предприятий испытывают «цифровой голод»

Итальянская экосистема финтеха была приведена в действие с запозданием, по сравнению с ведущими европейскими державами, однако в последнее время отмечено ее ускорение ввиду растущей конкурентности, а также вовлечение все новых секторов, от коммунальных услуг до розничной продажи автомобилей. Всего 12 отраслей промышленности предлагают структурированные финансовые услуги в союзе с технологическими гигантами (Big Tech) и готовятся выйти на европейский рынок со своими предложениями. 

Общая картина, содержащаяся в докладе Наблюдательного органа финтех и иншуртех Миланского политехнического университета (Osservatorio Fintech&Insurtech del Politecnico di Milano), является светотенью, открывая конкретные возможности для открытых финансов (open finance). Согласно опубликованным в докладе данным, 36% итальянских предприятий испытывают «цифровой голод», в то время как 44% фирм, работающих в сфере финтеха, требуют создания «полигона», где они могли бы тестировать свои технологии.

В Италии 326 стартапов оперируют в сфере финтеха и иншуртеха (insurtech) с оборотом в 654 млн евро, что составляет в среднем в пересчете на одно предприятие 2,6 млн евро. В то же время 12,7 млн итальянцев в возрасте от 18 до 74 лет, то есть почти каждый третий гражданин Италии, пользуются цифровыми услугами, в первую очередь мобильными платежами (mobile payment) и виртуальным собеседником (chatbot) для коммуникации с банками. 

Тем не менее в современной Италии инновационные продукты и услуги все еще не являются популярными у мелких и средних предприятий: 36%, то есть каждое третье предприятие, никогда ими не пользовались. Проблема заключается не только в отсталости предприятий, но и является следствием все еще ограниченного предложения инновационных продуктов и услуг. По мнению экспертов, необходимо объединить систему в единое целое, сделав ставку на инновацию с целью преодоления отсталости, оставшейся в наследие от прошлого. Одновременно необходимо дать мощный импульс развитию рынка капиталов, с тем чтобы направить более значительные ресурсы в стартапы. 

Для продвижения культуры цифровой инновации в сфере финансовых услуг итальянским предприятиям необходим полигон (sandbox), то есть защищенная площадка, на которой стартапы могут вести экспериментальную деятельность, регулируемую нормативными правовыми актами, применимыми к банковскому, финансовому и страховому секторам. Такого рода полигон был создан еще в июне, однако отсутствует правоприменительная документация, регулирующая его деятельность. 

Министерство экономического развития Италии запустило координационное совещание под своим патронажем с целью ускорить принятие решений по данному вопросу компетентными инстанциями относительно окончательного проекта документа, который будет вынесен на публичное обсуждение. За основу принята английская модель, предусматривающая, что заинтересованное лицо, предприятие или организация, например финтех или банк, разрабатывающие системы цифрового сопровождения новых клиентов (digital onboarding), могут запросить разрешение на экспериментальную деятельность в течение 18 месяцев, работая в тесном контакте с разрешительным органом. В свою очередь, разрешительная инстанция сможет оценивать риски и вводить ограничения на индивидуальной основе по каждому конкретному случаю. 

Особенность Италии заключается в том, что большинство предприятий сферы финтех являются технологичными и не нуждаются в полигоне, защищенной площадке для своей деятельности. В то же время лишь немногие традиционные итальянские банки проявляют активность, проводя конкретную инновационную цифровую деятельность, в то время как большинство из них занимают выжидательную, пассивную позицию, отчасти ввиду нехватки средств, а отчасти ввиду отсутствия культуры инновации. 

С этой точки зрения национальные хабы с полигоном (national hubs with sandbox) в сочетании с профессионализмом, инфраструктурой и капиталами могут дать мощный и решительный импульс развитию сферы финтеха в Италии.

Изображение: блог Medium