3 угрозы конфиденциальности и безопасности данных, которые возникли в иншуртехе

Технологии переворачивают все с ног на голову, покоряя индустрию за индустрией, и мир страхования переживает эти процессы, пожалуй, очень ощутимо. На рынке неизбежно происходят конфликты, связанные с появлением новых игроков в иншуртехе, с одной стороны, и разработок таких гигантов, как Amazon, с другой. Эти события вынуждают известные страховые компании адаптироваться к меняющимся отраслевым условиям.

С 2012 года более 8 млрд долларов было инвестировано в иншуртех, и, пожалуй, настало время узнать, что же означает появление новых технологий непосредственно для потребителей. Искусственный интеллект, блокчейн и интернет вещей (IoT) могут упростить процессы как для страховщиков, так и для страхователей. Будущее страхования выглядит привлекательно: разработки пакетов с учетом индивидуальных потребностей, быстро и прежде всего дешево. Но персонализация может иметь и обратную сторону: ввиду легкого доступа к данным, которые являются более индивидуализированными и детализированными, чем когда-либо, их конфиденциальность и безопасность в иншуртехе под большим вопросом.

Кто больше всего выигрывает от внедрения IoT

Интернет вещей — золотая жила для страховщиков. До настоящего времени страхование жизни основывалось главным образом на косвенных показателях, таких как возраст, пол и род деятельности страхователя. На сегодняшний день IoT-устройства, такие как Apple Watch или Fitbit, могут дать страховым компаниям представление об образе жизни людей, например о том, как часто они тренируются или сколько спят; это, в свою очередь, ценные данные для оценки рисков.

Неудивительно, что некоторые страховщики уже постепенно отказываются от традиционных полисов и переходят на « интерактивное страхование жизни» на основе данных с носимых устройств. Предоставление доступа к вашим Apple Watch пока еще не является обязательным фактором, однако страховщики уже настоятельно поощряют этот шаг с помощью скидок и прочих льгот.

К сожалению для потребителей, устройства IoT наиболее уязвимы в плане конфиденциальности и безопасности. Прошлогодний случай с фитнес-трекером Strava, раскрывшим местонахождение военных баз США, свидетельствует о том, что неаккуратное управление такого рода данными невероятно опасно. Когда данные являются новой валютой, конфиденциальная информация, собираемая носимыми устройствами, является особенно ценной и может быть использована далеко не по назначению, если попадет в руки злоумышленников. Впрочем, даже если доверить третьим сторонам защиту наших данных, сторонники конфиденциальности очень скептически относятся к тому, что страховщикам нужен поток информации о нас в режиме 24/7.

Реальная цена теста ДНК

ДНК-тест стал доступным и популярным способом узнать больше о себе, например тестирование на склонность к генетическим заболеваниям. Но есть и обратная сторона у этой на первый взгляд полезной практики. Наборы для теста ДНК продаются по удивительно низкой цене, потому что деньги зарабатываются иначе: фармацевтическая компания GlaxoSmithKline купила доступ к базе данных результатов генетических тестов за 300 млн долларов, и далеко не она одна.

О конфиденциальности речь, можно сказать, уже не идет. Страховые компании проявляют большой интерес к данным анализов ДНК, в особенности при страховании жизни. Потенциальные страхователи обязаны раскрывать любую медицинскую информацию в процессе андеррайтинга; теперь страховщики задают вопросы о генетических тестах. Это вполне может привести к тому, что некоторые люди будут получать полисы на невыгодных условиях ввиду результатов своих тестов или даже вообще получить отказ в услугах. Критики также указывают на то, что тестирование ДНК демонстрирует предрасположенность к болезням, от которых страхователь может в конечном итоге вообще не страдать, но это изначально ставит клиента в невыгодное положение при оценке рисков.

А ваш страховщик мониторит ваши социальные сети?

Все, что мы публикуем в социальных сетях, находится на самом виду, но, похоже, пользователям необходимо добавить страховщиков в список потенциальных сталкеров. Так, штат Нью-Йорк официально разрешает страховым компаниям использовать учетные записи клиентов в социальных сетях для определения страховых взносов. В большинстве стран юридической определенности по этому вопросу мало и страховщики могут воспользоваться этими пробелами.

Компании отслеживают социальные сети страхователей по ряду причин. Одной из них является поиск мошенников: если вы публикуете фотографии из турпохода, в то время как якобы страдаете от перелома ноги, то у вас могут возникнуть проблемы. Другой стратегией является использование социальных сетей для моделирования прогнозов в процессе андеррайтинга — благодаря ИИ страховщики могут эффективно проанализировать ваше поведение в социальных сетях за считаные секунды. Это, опять же, является нарушением конфиденциальности, а также потенциально дискриминационным поведением при разработке полисов.

Будет ли достигнут компромисс с иншуртехом?

Иншуртех уже точно никуда не исчезнет, и нет никаких сомнений в том, что он может сделать процесс страхования более дешевым, гибким и удобным для потребителей. В то же время за инновации и удобства приходится платить. В случае с иншуртехом компромиссом вполне может стать конфиденциальность и безопасность наших данных.

Об авторе:

Крис Джонс — колумнист Bitnewstoday — некоммерческой организации, ратующей за бесплатный доступ в интернет для всех. Он принимает участие в многочисленных онлайн-мероприятиях, направленных на продвижение безопасного интернета без цензуры.

Изображение: Pixabay