Insurtech-проекты на Бермудах собрали $14 млрд инвестиций

Бермудские острова периодически попадают в центр внимания, когда речь заходит об офшорах и статистике по ВВП на душу населения. Британская заморская колония, представляющая собой небольшую группу островов с населением всего в 68 000 жителей, является одним из туристических и финансовых магнитов. Бермуды считаются британской территорией (старейшей колонией Короны), но, согласно конституции 1968 года, Острова имеют внутреннее самоуправление. Налоговый рай — так бизнесмены всего мира характеризуют Бермуды, и это небезосновательно.

Вот несколько интересных фактов о территории.

• ВВП Бермуд на душу населения в 2016 году — $99,3 тыс., и по этому показателю острова занимают второе место в мире.

• Два крупнейших сектора экономики территории — страхование и туризм. 600 000 туристов ежегодно посещают территорию, 85% из них — резиденты США.

• На рынке кэптивного страхования Бермуды занимают второе место в мире, а также являются третьим по величине центром перестрахования.

• На Бермудских островах нет подоходного налога, налога на прирост капитала и НДС, что делает их привлекательными для ведения бизнеса — здесь зарегистрировано 12 500 иностранных компаний. В 2010 было подсчитано, что Бермудские Острова являются домицилием для 6% всех оффшорных фондов мира.

Финансовое управление Бермудских Островов (BMA) — регулятор финансово-экономической политики территории. Оно выпускает банкноты и монеты, регулирует финансовые институты. На территории оперирует Бермудская Фондовая биржа (BSX), на которой торгуются более 800 фондовых активов.

Insurtech на Островах

Согласно недавнему исследованию Aon, Бермуды привлекли инвестиций на сумму более $14 миллиардов в цифровое страхование, так называемые insurtech-проекты. Именно такой ошеломительный успех подтолкнул правительство идти дальше по пути развития цифровой экономики.

История развития криптоиндустрии на Бермудах

В мае 2016 года Рик УИЛЛАРД, основатель Agentic Group, договорился с правительством Бермудских Островов об учреждении блокчейн-инкубатора на данной территории. Самим Бермудам Рик пророчил светлое будущее и называл «биткоин-островами», а проект было решено назвать Bitmuda.

В ноябре этого же года компания R3 провела конференцию с презентацией возможностей технологии распределенного реестра. На мероприятии присутствовали представители банков, страховых и брокерских компаний, а также представители Финансового управления.

Практически через год, 22 ноября 2017 года, премьер-министр Бермуд Дэвид БЁРТ выступил с заявлением о том, что блокчейн окажет крайне положительное влияние на развитие экономики территории и будет включен в новый экономический план. По словам премьер-министра, Острова будут привлекательными для организации ICO и криптобизнесов благодаря гибкой регулятивной политике.

В апреле 2018 года Финансовое управление опубликовало документ «Регулирование бизнеса в области виртуальных валют», который послужил основой для создания правового поля для ведения криптобизнеса на территории Островов.

Последовательно, в мае 2018 года, был представлен основополагающий регулятивный документ: Digital Asset Business Act (DABA) — Закон о цифровых активах. Дэвид Бёрт объявил о том, что Бермуды станут первой территорией с конкретным законодательством, разработанным для развития блокчейн-экономики.

В июле 2018 был опубликован и вступил в силу отдельный закон о регулировании ICO-компаний. Таким образом, регулятор «развел» законы для разных категорий бизнеса.

Андреас ВЛАХОС, координатор блокчейн-инициатив в Университете Никосии, изучил регулятивные документы и составил краткий список комментариев.

Основные тезисы законодательства Бермудских Островов о цифровых активах и ICO

К бизнесу с виртуальной валютой относится следующая деятельность:

• Выпуск, продажа и выкуп виртуальных монет, токенов или любой другой формы виртуальной валюты (по сути, ICO).

• Предоставление платежных услуг с использованием виртуальной валюты.

• Операции на электронной бирже, где виртуальная валюта любого типа обменивается на фиат или другую виртуальную валюту.

• Сервисы по предоставлению услуг хранения виртуальной валюты в «кошельках».

• Продажа услуг, связанных с виртуальной валютой.

В целом, законодательство четко выделяет два направления бизнеса, каждое из которых регулируется отдельным законом.

1. ICO, которые организуют кампанию по сбору средств (краудфандинг), будут регулироваться согласно изменениям в существующие законы о компаниях и организациях с ограниченной ответственностью (ICO Act).

2. Новый закон DABA регулирует все, что связано с цифровыми активами, где регулятором выступает BMA.

Помимо этого:

• Министр финансов имеет право после консультаций с BMA вносить поправки, приостанавливать, добавлять новые виды деятельности в рамках закона.

• Регулирующий орган (BMA) создает совет консультантов по цифровым активам.

• Регулятор выдает два типа лицензий: класса F и M, где первая — полная, а вторая ограничена определенным периодом времени и, по сути, служит «песочницей» для проектов.

• Проекты класса M будут тестироваться, у них будут определенные ограничения и требования. Лицензия данного вида в определенный момент отзывается, а владелец должен либо прекратить ведение бизнеса, либо подавать заявление на лицензию класса F.

• Лицензия класса F не ограничена сроком, но компания продолжает быть субъектом регулирования государственными органами.

Минимальные требования:

• Директора и исполнители должны быть порядочными, профессиональными и компетентными, с ответственностью выполнять возложенные на них обязанности.

• Бизнес должен вестись честным образом, в соответствии с буквой закона DABA и прочими законами, действующими на территории Бермуд (в особенности что касается противодействия терроризму и отмыванию денег).

• Бизнес должен следовать кодексу практик, разработанному регулирующим органом, иметь минимальные требования к капиталу, адекватные системы менеджмента и ведения бухгалтерии.

• Высокий уровень навыков менеджеров — для исполнения возложенных обязанностей у исполнителей должен быть соответствующий опыт и знания.

• Надлежащее корпоративное управление требует разработку политики и соответствующих процедур. (Регулятор будет оценивать соответствие фактов, размеров, сложности и риск-профиля компании).