Banca Sella, Lloyd's и Mastercard пробуют воды финтеха

Подход крупного капитала к различным новым тенденциям и технологиям в экономическом мире достаточно осторожен. Да что там, он, скорее, негативен — многие просто не видят во всем новом ничего полезного и с высоты своей истории и традиции говорят «не нужно». И часто продолжают игнорировать подобные явления благодаря имеющемуся финансовому ресурсу и репутации, позволяющей задавать тренды. Однако эта позиция не всегда неизменна.

Возьмем пример — Италию. В стране к инновациям в области финансов относятся негативно. И у них есть причины. Особенно если учитывать отчеты одного из регулирующих органов страны, где говорится, что «криптовалюты — это очень ненадежно и опасно». А вот технология, стоящая за ними, — это уже интереснее. И старейший банк Италии, Banca Sella, сделал самый главный в банковской сфере шаг — проголосовал финансовыми средствами. Они вложились в миланский Fintech District — профессиональное сообщество, насчитывающее 60 предприятий в сфере финтеха и корпоративного сегмента, работающих на международном уровне и сотрудничающих между собой с целью построения инновационной экосистемы.

По словам Пьетро СЕЛЛА, управляющего банком, подобный шаг — это естественный эволюционный процесс, происходящий в индустрии, двигающейся ко все большей цифровизации. Будущее банковской сферы — высокий уровень квалифицированной консультации для клиентов с сильной технологической составляющей, к которой неизбежно присовокупятся и токенизированые активы.

И мир больших денег это чувствует — все более распостраненными на традиционно недоверчивом, склонном к ретроградству рынке «больших денег» становятся шаги в сторону нового и малопонятного пока финтеха. Совсем недавно большой противник криптовалюты, постоянно ограничивавший своих клиентов во всем, что касается криптовалютных активов, Лондонский Lloyd’s зашел на криптовалютный рынок. Он не начал продавать криптовалюту, но стал оказывать одну не менее важную услугу — страховать держателей криптовалют, что фактически нонсенс в ультраконсервативном мире страхования. Правда, пока не напрямую, а через кастодиальный сервис Kingdom Trust.

Kingdom Trust с клиентской базой, насчитывающей более 100 000 клиентов и оборотом в $12 млрд, получил страховку от природных катаклизмов и кражи. Что действительно интересно, учитывая тот факт, что всего месяц назад все его компании-партнеры получили предупреждение о необходимости максимальной осторожности во время работы с криптовалютными активами.

Платежные инструменты также проявляют интерес к криптосфере. Так, например, Mastercard недавно запатентовала технологию, позволяющую решить самую большую проблему криптовалют — скорость транзакций. И они продолжают патентовать потенциально прорывные инструменты. Однако это не мешает президенту Mastercard называть криптовалюты бесполезным активом.

В Африке ситуация интереснее — континент, долгое время остававшийся вне финансового рынка из-за диспропорции на рынке пропустил фазу традиционных финансовых услуг. Банки, банкоматы и акции — все это вещи из городов. Но во многих странах Африки большинство жителей живут в деревнях, и традиционные инструменты им не подходят или фактически не нужны.

Финтех в их случае перепрыгнул эту ступень благодаря комбинации с технологическим прогрессом. Дело в том, что уровень «мобилизации» в Африканских странах очень большой, согласно прогнозам, к 2020 году в руках африканцев окажутся 525 миллионов смартфонов. Именно поэтому финтех в стране пошел другим путем — он сосредоточился на мобильном секторе. Целый ряд компаний обошел традиционный финансовый сектор и напрямую работает со своими клиентами. Подстраиваясь под нужды местного населения, они сфокусировались на рынке мобильных платежей.

Так как инфляция, неблагоприятная обстановка и социальные проблемы зачастую создают непреодолимый разрыв между городом и деревней, то возможность отправки денег куда угодно и кому угодно позволяет решить все эти проблемы. Вопреки традиционным представлениям, Африка — это огромный рынок, к правилам которого надо подстроиться, и те, у кого это выйдет, получат небывалую прибыль.

Но это частные случаи. В Швейцарии поддержка криптовалют и финтеха уже идет на уровне всей страны. Фактически инициатива исходит не со стороны корпораций, а от государства. Существует общая проблема в том, что банки сомневаются в легальности операций криптоориентированных компаний. Очень многие из них просто закрывают любые счета, связанные с криптовалютами. Та же ситуация происходит и в Швейцарии, из-за чего кантон Цуг, долго называвшийся криптосиликоновой долиной, стал стремительно терять популярность.

На этом уровне правительство Швейцарии приняло немного неожиданное, но простое и эффективное решение — они создали рабочую комиссию по созданию руководства для банков. В теории, у них должна получиться рабочая схема по взаимодействию между финтех-стартапами и банками, позволяющая избежать необходимости «шифроваться» или же переезжать ради более выгодных условий.

Если проследить общую тенденцию, то выходит, что огромный процент институциональных инвесторов, ранее крайне негативно или очень сдержанно относившихся к валютам, переменили свое мнение и теперь начинают догонять несущийся «паровоз финтеха» в надежде занять свою нишу на молодом рынке, где невозможное стало возможным. И инвесторы, почуяв в воздухе устоявшийся тренд, подготовились к экспериментам. Пока почти никто, кроме горстки отчаянных, не готов прыгнуть в «криптоомут» с головой, но вот помочить ноги и проверить, как водичка, хотят уже очень многие.