Как криминальный финтех отмывает активы. Реакция регуляторов
Будем честными: криминальное прошлое криптовалют нельзя отрицать, так как с самого начала злоумышленники увидели в новой и незнакомой правоохранительной системе большие возможности. Продажа запрещенных препаратов, оплата сомнительных услуг, скупка информации, добытой преступным путем долгое время были у всех на слуху. А такие вещи, как Silkroad, массовый вывод финансов из Китая и Азии, оплата услуг киллеров и хакеров были на первых полосах газет и журналов. Сейчас криптовалюты максимально дистанцируют себя от этого сектора экономики. Но действительно ли он остался в прошлом?
Крипта выросла и из игрушки пары гиков превратилась в серьезный финансовый инструмент, которым грезят институциональные инвесторы, на ее основе создаются биржи и проводятся многомиллионные IPO. Так и преступления стали классом выше: мошенники перешли от наркотиков и оружия — к нарушениям государственного уровня.
И институализация криптовалют играет в этом не последнюю роль. Так, под серьезным подозрением оказались сразу несколько крупных бирж. Объемы проходящих через их кошельки средств зачастую считаются подозрительными. И, на первый взгляд, это не страшно, ведь это можно назвать инструментом PRа самого крипторынка, если бы не реальная возможность того, что биржи используются для легализации преступных доходов.
Так, согласно анализу рынка, проведенному аргентинским трейдером и экономистом Алексом КРЮГЕРОМ, даже ведущие игроки индустрии не гнушаются подобным. На этот раз тень сомнения легла на Bithumb, одну из крупнейших в мире и самую популярную в Южной Корее биржу. Согласно расчетам КРЮГЕРА, ежедневно ровно в 11 утра по корейскому времени Bithumb предлагает компенсацию комиссий тем трейдерам, которые ограничены дневным объемом торгов в $900 000. По его мнению, недобросовестный трейдер может размещать две противоположные заявки, а потом получать от биржи компенсацию за комиссию по ним.
Возможно, это ничего не значит, но гарантий нет. И на отсутствие этих гарантий обращают внимание регуляторы, традиционно скептически относящиеся к криптовалютам как к потенциально криминальному расчетному инструменту.
К примеру, в Италии служба финансовой информации (Uif) считает именно так. Согласно их отчету за прошлый год, криптовалюты как класс «подвержены использованию в незаконных и преступных целях, а также подвергают пользователей значительному риску мошенничества и обесценивания». А также криптовалюта играет большую роль в среде организованной преступности, где «использование криптовалютных активов для введения доходов, полученных преступным путем, в легальную экономику» становится новым трендом.
Также в отчете отмечаются выявленные случаи вымогательства, мошенничества и построения финансовых пирамид на основе криптовалют. Помимо этого, вскрылись и более сложные схемы — незаконные финансовые операции с использованием криптовалют, в частности, «с задействованием государственных фондов, возможно, связанных с организованной преступностью и офшорами». Но у регулятора не возникло ретроградского желания запретить все и вся или ввести жесткие меры по ограничению и контролю, работающие только на словах и на уровне официальной власти.
Вместо этого Клаудио КЛЕМЕНТЕ, руководитель Службы финансовой информации (Uif) Италии предлагает масштабный выход на «светлую сторону». По его мнению, стоит начать с урегулирования, а вернее, регистрации существующих финансовых операторов в сфере оборота криптовалют.
В связи с этим министерство экономики и финансов Италии (MEF) взялось за создание специального реестра, в котором будут обязаны зарегистрироваться все операторы, предлагающие услуги в сфере криптовалют. Однако это всего лишь предварительная мера, целью которой является перепись операторов и оценка объема операций с криптовалютами. Следующим шагом будет обязательное включение всех операторов в Орган агентов и посредников (OAM).
На Министерство экономики и финансов Италии (MEF) возлагается обязанность своевременной передачи информации обо всех операторах, предлагающих услуги в сфере виртуальных валют, причем не только о зарегистрированных в министерском реестре, но также тех, данные о которых по какой-либо причине не были внесены в реестр.
Подобный шаг обоснован тем, что только за 2017 год в Uif поступило 200 сообщений о подозрительных операциях в криптовалютной сфере. Однако часто бывало так, что сигнал о предполагаемом нарушении поступал не из-за явно выраженной незаконности финансовой операции, а из-за общей непрозрачности операций с криптовалютами, что фактически нормально из-за самой сути любых P2P финансовых средств.
Даст ли эта мера желаемый эффект, или же через некоторое время можно будет увидеть опасения регулятора об увеличении доли нелегальной торговли на криптовалютном рынке и его большом уходе в тень, покажет только время. Однако очевидно, что данная реакция регулятора — серьезный прогресс, если учитывать то, что совсем недавно регуляторы других стран руководствовались принципом «не понимаю сути — значит, запрещаю» во всех своих попытках взаимодействовать с криптовалютами. Чем делали закономерно хуже.
Кто-то, конечно, пойдет на принцип и шлепнет огромную печать «ЗАПРЕЩАЮ» на законопроектах, касающихся криптовалют. А кто-то, как законотворцы Мальты, решит, что «лучше возглавить то, что не получается победить».