Ripple: международные транзакции на $2 млрд в режиме реального времени
С 18 сентября курс XRP вырос практически в три раза, достигнув в эту пятницу в 18:00 (UTC+3) отметки $0,77, что является максимальным значением для валюты с начала мая. Ripple удалось сместить Ethereum и занять второе место по общей рыночной капитализации, которая составила более $30,6 трлн — на 23,4% больше капитализации ETH, которая насчитывала $23,4 трлн. Ripple однажды уже выбивался на второе место в конце декабря 2017 года, но, как и тогда, XRP довольно скоро вернулся на почетное и уже привычное для себя третье место. Уже во вторник 15:00 (UTC+3) капитализация XPR сократилась до уровня $17,87 трлн, а его цена упала до $0,45, что все равно превышает показатель прошлой недели более чем в полтора раза.
Стоит отметить, что проект стабильно держится в тройке лидеров, и возросший спрос на XRP оказывает позитивное влияние на рынок в целом. Так, 21 сентября в 18:00 (UTC+3) стоимость всех сделок за день превысила $21,4 млрд, что на $8,831 млрд больше по сравнению с показателем 18 сентября. За этот же период общая капитализация выросла практически на 20%, достигнув уровня $230 млрд. Кроме этого, рост курса XRP спровоцировал подорожание других виртуальных активов. Например, биткоин, который был основным двигателем в криптопространстве все это время, именно благодаря стремительному скачку Ripple смог пробить отметку в $6.700, что на 8% процентов выше курса от 18 сентября. Давайте разберемся, с чем связан рост валюты на прошлой неделе и какие перспективы открываются перед проектом в будущем.
Новая технология xRapid сокращает затраты на ликвидность
В рошлый вторник в интервью CNBC глава регуляторных отношений Ripple в Азиатско-Тихоокеанском регионе и на Ближнем Востоке Сагар САРБХАЙ рассказал о скором запуске новой платежной технологии xRapid, которая пополнит продуктовую линейку Ripple (xCurrent, xVia) и станет частью сети RippleNet. Новый продукт призван помочь финансовым учреждениям минимизировать затраты на ликвидность, увеличить скорость транзакций и улучшить качество обслуживания клиентов. Так, например, для осуществления трансграничных переводов в развивающиеся страны зачастую необходимо открывать НОСТРО-счета в местных валютах, за обслуживание которых региональные банки взимают комиссии. Финансовые организации ежегодно тратят порядка $12-21 млрд на работу с посредниками. Новая система будет использовать цифровой актив XRP, который будет обеспечивать ликвидность по требованию и позволит совершать платежи в режиме реального времени.
Ripple и его партнеры еще весной тестировали новую технологию по всему миру. 10 мая они сообщили об успешной транзакции между США и Мексикой. Новая технология работает следующим образом. Если платеж производится из США в Мексику, американский банк делает перевод в долларах через xRapid, которая конвертирует доллар в XRP через криптобиржу Bittrex и в течение секунд производит клиринг в XRP Ledger. Далее Bittrex отправляет XRP в мексиканскую криптобиржу Bitso, у которой есть запас мексиканских песо. Она конвертирует XRP в песо, XRP Ledger опять производит взаимозачет, и биржа направляет песо в мексиканский банк. Трансграничный платеж по такой схеме займет 1-2 минуты в сравнении с 2-3 днями, за которые международный перевод проходит клиринг в существующей сейчас финансовой инфраструктуре.
Иными словами, криптобиржи-партнеры Ripple выступают в качестве посредников, а XRP — в качестве промежуточной валюты для конвертации фиатных валют. Пилотные переводы показали, что финансовым организациям удалось сэкономить 40-70% по сравнению с тем, что они выплачивали посредникам по иностранной валюте.
Предпочтительной криптовалютной биржой для транзакций xRapid с долларами США станет Bittrex, для мексиканских песо — Bitso, а для филиппинских песо — Coins.ph. Валютный сервис Mercury FX также протестировал технологию xRapid и отметил высокую скорость продукта. Также партнерами проекта выступят криптобиржа SBI, платежный оператор Cuallix, канадская трансграничная платежная компания Zip Remit. Многие финансовые организации тестируют технологию, среди которых: IDT, MoneyGram и Cambridge Global Payments. Повышенная заинтересованность в проекте со стороны финансовых институтов побуждает частных инвесторов инвестировать в валюту.
Более того, в отличие от предыдущего продукта Ripple xCurrent, который не предусматривал использование XRP, для внедрения технологии xRapid банкам и биржам необходимы ресурсы в XRP, и можно предположить, что на прошлой неделе они уже приступили к покупке виртуальной валюты, пока цена еще не успела сильно вырасти.
Новую технологию тестирует и американский гигант Western Union. Однако пока денежный посредник скептически относится к xRapid. После 10 пилотных транзакций с долларами США и мексиканскими песо в июне генеральный директор Хикмет ЭРСЕК заключил: «Нас постоянно критикуют за то, что Western Union экономически неэффективен, бла-бла-бла, но мы пока так и не увидели эффективность новой технологии во время наших тестов. На практике это все еще слишком дорого».
Отсутствие ожидаемых результатов может быть связано с тем, что размер теста из 10 транзакций слишком мал для корпорации, которая проводит миллионы транзакций в месяц. Для того, чтобы убедиться в эффективности технологии и увидеть снижение транзакционных издержек, компании необходимо будет осуществить куда больше операций, используя и другие фиатные валюты. В этом убеждена и старший вице-президент Ripple Ашиш БИРЛА, которая прогнозирует сокращение затрат на 50% для Western Union. В свою очередь, г-н ЭРСЕК рассказал, что корпорация продолжает тестирование.
Альтернатива SWIFT: банки присоединяются к RippleNet
Компания Ripple проводит активную работу в социальных сетях и выстраивает тесные отношения со своей аудиторией. Только официальный Twitter аккаунт насчитывает практически 900 тыс. подписчиков. Поэтому любая положительная новость доходит до потенциальных и действующих инвесторов. Следующим событием, позитивно отразившимся на курсе цифрового актива, стало объявление Ripple о начале партнерства с Питтсбургскогим PNC. 19 офисов по стране и восьмимиллионная клиентская база, состоящая из физлиц, малого бизнеса и крупных корпораций, делает банк одним из крупнейших на рынке США. Технологии Ripple помогут банку проводить и обрабатывать международные переводы в режиме реального времени, что позволит клиентам PNC эффективнее управлять дебиторской задолженностью и своим оборотным капиталом.
RippleNet насчитывает уже более 120 финансовых институтов, среди которых банки, платежные операторы и другие финансовые организации. Глава по стратегическому развитию Ripple Маркус ТРИЧЕР недавно рассказал о том, что RippleNet переживает стремительный рост в 40 странах на 6 континентах: «Новейшие коридоры RippleNet открывают компании рынок с объемом транзакций на более чем $2 млрд за последний год».
Бытует мнение, что Ripple может стать альтернативой международной платежной системе SWIFT, поскольку клиринг платежей занимает секунды, а стоимость их обработки значительно снижается за счет устранения сборов SWIFT и других недостатков в системе, таких как затраты на ликвидность, риски контрагентов и затраты на соблюдение правовых норм. Генеральный директор и сооснователь Soar Labs Сет ЛИМ предполагает, что общая стоимость одного платежа может быть снижена на 60% — с $ 5,56 до $2,21.
Однако для того, чтобы Ripple действительно начал конкурировать со SWIFT, и участники сети смогли в полной мере использовать преимущества RippleNet, куда большее количество учреждений и поставщиков фиатной ликвидности должно подключиться к ней. Экосистема SWIFT насчитывает более 11 000 финансовых организаций,что делает ее в 10 раз масштабнее RippleNet.
Биткоин vs Ripple
«В блокчейне Ripple доверительные отношения и консенсус достигаютcя без чистой децентрализации биткоин-майнинга, что чрезвычайно неэффективно и дорого», — считает директор отдела технических программ Amazon Генри БЕРГ. В отличие от proof-of-work алгоритма биткоина, транзакции обрабатываются и контролируются валидаторами из финансовых институтов и нодами, отобранными Ripple. Таким образом, г-н БЕРГ полагает, что Ripple Labs предлагает банкам и другим финансовым организациям «интернет ценностей», который намного ближе к привычным для них системам, и не пугает их так, как полностью независимый и децентрализованный биткоин. Эксперт называет Ripple «своего рода промежуточным звеном между существующими финансовыми системами и чистыми криптовалютами».
Как и любая другая цифровая валюта, XRP подвержен волатильности, причиной которой могут быть спекуляции и fake news. Но Ripple позаботился о том, чтобы диапазон изменений курса был минимальным. Компания оставила себе и депонирует 55 млрд XRP из 100 млрд возможных, а значит, может контролировать курс XRP и не допускать значительных скачков цены, что делает платежную систему RippleNet более стабильной и снижает риски изменения цен для ее участников.Такой подход привлекает традиционных инвесторов и новых участников в RippleNet, что, в свою очередь, позволяет Ripple приступить к стратегии децентрализации. Чем больше будет институтов, держащих XRP, проводящих сделки с ним и в целом заинтересованных в стабильности актива, тем меньше система будет нуждаться в Ripple как контролирующем органе. «Ripple медленно движется к децентрализации (по крайней мере, в XRP Ledger) из-за того, что принадлежащие Ripple ноды скоро будут составлять менее 50% от всего списка уникальных нодов. В результате Ripple не смогут манипулировать консенсусом XRP Ledger”, — объясняет г-н ЛИМ.
Однако пока из-за высокой степени централизованности XRP вряд ли может конкурировать с биткоином по влиятельности на рынке, где процент институциональных инвесторов сравнительно мал, а частные инвесторы являются приверженцами базовой идеи отсутствия единого контрольного органа. Масштабируемость Ripple в 1500 транзакций за секунду против всего 7 у биткоина показывает огромный потенциал технологии, но не подрывает авторитет биткоина. «Экосистема Ripple Labs довольно сложная и предлагает множество различных платежных и кредитных инструментов. Ripple Labs, безусловно, выстраивает надежную стратегию, разрабатывая институциональный набор криптовалютных предложений. Но на рынке прилагаются большие усилия для того, чтобы сделать биткоин базовым расчетным фундаментом, на котором будет построено все остальное, и он может оказаться победителем, который заберет себе весь рынок”, — считает г-н БЕРГ.