Бессмертные пирамиды. Схемы Понци живы и процветают

Эта статья посвящена финансовым пирамидам. Обычно в такого рода текстах приводят признаки, по которым следует отличать «честные» предприятия от мошеннических, звучат слова, полные праведного гнева и обличительного пафоса. Авторы клеймят организаторов схем Понци позором, призывают читателей к осторожности и расчетливому подходу к вложению собственных средств.

Однако, как ни странно, чаще всего эти тексты появляются по соседству с рекламой новейших, самых честных и безубыточных инвестиционных инструментов, а в конце подобных статей следует рассказ о том, что есть и другие — хорошие(!) пирамиды, участие в которых категорически рекомендовано.

Что это: парадокс, противоречие, наглая ложь или гениальный маркетинг? Автор этой статьи считает, что ответ таков: и то, и другое, и третье, и всё вместе.

В этом тексте, наряду с перечислением стандартных признаков мошеннических предприятий и советов, предпринята попытка разобраться с гораздо более интересным вопросом: почему пирамиду так сложно отличить от «хорошего» бизнеса? Очевидный и простой ответ — в конце, а какой из него вывод сделать — решит читатель сам.

Гении «народного инвестирования»

Схема Понци получила имя чрезвычайно успешного бизнесмена начала XX века. Американский иммигрант итальянского происхождения не был изобретателем «вечного финансового двигателя» — предприятия, работающие по этой схеме, были известны и до него.

Однако именно почтовая афера мистера Понци показала силу и размах главной идеи этого бизнеса: придумай простой и наглядный псевдоинвестиционный «крючок» — зарази им окружающих — играй на их алчности и недоверии к традиционным финансовым институтам — поощряй расширение числа участников — плати обещанное старым клиентам из взносов новых — повтори сначала.

История «проекта Понци» описана многократно. В ней много интересных подробностей, интриг, захватывающих сюжетных поворотов, но один из самых поучительных моментов обычно упускается. Крах этого предприятия наступил не потому, что у афериста кончились деньги для выплат, не из-за его бегства и не в результате «прозрения» инвесторов.

Как падают самые высокие пирамиды

Конец фирмы Понци последовал после того, как одни люди по своей инициативе стали целенаправленно и дотошно исследовать деятельность предприятия, другие поделились инсайдерской информацией, а третьи — с удовольствием предали результаты огласке.

Затем случились спровоцированные скандальным расследованием финансовые санкции в отношении фирмы, далее возник поток клиентов, внезапно разочаровавшихся в бизнесе. Очевидно, что именно в этот момент Понци не смог платить участникам, и лишь тогда пирамида рухнула.

Такой конец самых больших и «успешных» пирамид — обычное дело. В качестве иллюстрации можно вспомнить более свежие примеры — аферы Бернарда Мейдоффа или Сергея Мавроди: желающие вложить деньги в «прибыльный бизнес» до последней минуты были в наличии и даже в избытке.

Само собой, не все пирамиды рушатся именно так — на взлете. Существует немало примеров мошеннических предприятий, создатели которых внезапно исчезали с деньгами клиентов.

Нередки случаи, когда у организаций возникали трудности с выплатами, что вызывало цепную реакцию неплатежей — пользователи выстраивались в очереди перед офисами и кассами, деньги кончались, а махинаторы оказывались в бегах или на скамье подсудимых. Кажется, эта картина напоминает что-то знакомое? Несомненно, но об этом чуть позже.

Да, это пирамида, и что?

Такой ответ от участника схемы Понци начисто сбивает пафос обвинительных речей и делает всю приготовленную аргументацию бесполезной. Оказывается, очень многие клиенты пирамид хорошо представляют принципы работы и схемы получения доходов в этом бизнесе. Более того, они сознательно соглашаются с таким положением дел.

Очень ярко эта ситуация проиллюстрирована упомянутым выше Мавроди: его проекты набирали бешеную популярность, закрывались из-за разных проблем — как финансовых (банально кончались деньги), так и в результате действий властей, — а он создавал новые, которые немедленно получали известность и новых пользователей.

Можно было бы объяснить это невысокой финансовой грамотностью россиян, для которых рыночная экономика открылась совсем недавно и не успела показать себя во всей красе. Но дело в том, что Мавроди и его соратники с успехом экспортировали свои схемы за границу и там быстро получали внушительные армии участников: в Японии, Китае, Южной Африке, США.

Примечательный факт: создатель «МММ» выпускал специальные заявления о том, что его проект — финансовая пирамида, выплаты никому не гарантируются, а участники могут потерять всё, что вкладывают. Останавливало ли это вкладчиков? Для миллионов пользователей знание сути проекта не являлось причиной для выхода из него.

Как узнать пирамиду или схему Понци

• Выплата дохода происходит из поступлений от новых участников.
• Гарантирован доход выше среднерыночного.
• Текущее финансовое положение организации невозможно узнать и проконтролировать.
• Предприятие не имеет в широком доступе регистрационных данных: сведений о местоположении, номеров и сканов организационных документов, лицензий, разрешений, имен и фамилий руководителей и менеджеров.
• Предприятие ничего не производит, не создает, не владеет никакими активами (интеллектуальными, физическими или финансовыми).
• Внушительные маркетинговые усилия и денежные потоки направляются на продвижение проекта и только на него.
• Рекламные послания эксплуатируют человеческие слабости.
• Продвижение строится так, чтобы сбивать фокус внимания потенциального клиента с вдумчивого размышления о сути проекта к быстрому принятию решения под действием эмоций.

Только первые три пункта позволят судить более или менее уверенно о сомнительном статусе какого-либо предприятия. Если они в наличии — стоит очень тщательно подумать и изучить информацию о проекте из разных источников.

Соответствие остальным пунктам из приведенного списка должно как минимум насторожить. Однако не стоит судить слишком строго: эпатаж, эмоциональный накал, бьющая по глазам и ушам реклама, которая норовит залезть в голову и заставить действовать не сознание покупателя, а его подсознание, — норма для бизнеса. Для любого, даже самого законопослушного.

Получается, что пирамиды похожи на... oy vey!

Существуют и другие точки соприкосновения честного бизнеса и мошеннического. Например, практически любое предприятие может начать работать по схеме Понци в трудные финансовые периоды: когда прибыль падает, а для продолжения деятельности требуются вложения со стороны новых клиентов.

Другой пример: лопающиеся пузыри в финансовом секторе и финансовые кризисы очень похожи на крах пирамид, а по сути — родственны им. Момент, когда взволнованные массы клиентов банков приходят в кассы для снятия депозитов и обнаруживают, что кредитные учреждения не располагают достаточным количеством денег (они вложены в токсичные активы, конвертированы в производные инструменты и не существуют нигде, кроме таблиц в ведомостях), — это он и есть, крах пирамиды.

Несовершенство человека и общества — та самая кнопка

Приведенные выше примеры — сильный аргумент в устах создателей схем Понци, и они с успехом им пользуются. Люди видят своими глазами происходящие кризисы, ощущают на себе их последствия, а мошенники предлагают что-то похожее, но обещают, что доходы уйдут не жирным котам, а участникам пирамид.

Богатые становятся богаче, а бедные беднее, финансовая система работает в интересах владельцев капиталов, общество в массе своей скатывается в нищету, но одержимо желанием быстрого обогащения — эта почва благодатна для мошенников, предлагающих простое и наглядное решение.

Создатели пирамид говорят своим последователям:

«Не надо напрягаться и бороться — вкладывай немного, получай много и очень скоро, а иначе “они” отберут у тебя последнее».

Криптопирамиды — без риска в светлое криптобудущее

Предложение редакции BNT проиллюстрировать эту статью примером свежего хайпа Cryptohands оказалось очень кстати. Вообще блокчейн и криптовалюты — прекрасная возможность для разного рода мошенников.

Потому что все знают: в индустрии определенно крутятся большие деньги; истории людей, вложивших мелочь и ставших миллионерами, — на слуху; можно составить рекламный «крючок», который пестрит самыми разными непонятными, но красивыми, умными и внушающими уважение терминами.

Короче, «Крипторуки» — идеальный наглядный пример проекта, с которым связываться не стоит. Присмотревшись к логотипу, можно окончательно убедиться в этом — да там же пирамида нарисована!

Cryptohands опирается на плечи гигантов — в глаза сразу бросаются слова: «блокчейн», «Ethereum», «смарт-контракт», «open-source», «verified». Для сомневающихся доступно и понятно написано: нет риска, скам невозможен, это не инвестиции и не трейдинг. Хорошо, что предупредили, а то можно всякого напридумывать.

Например:

• «Всё, что вам нужно, — это 0,05 ETH и кошелек Ethereum» — понимающие люди разворачиваются и бегут прочь уже на этом шаге, но задание редакции требует более тщательного исследования, поэтому рассказ продолжается.
• «Переведите 0,05 ETH на верхний уровень, и вы автоматически получите свой первый уровень. Тот, кто придет после вас, — вернет ваши вложения» — а вот и тень великого бизнесмена мистера Понци.
• Дальнейшее — просто неинтересно: «Приводите других участников, они станут вашей структурой. Для того чтобы ваши прибыли были постоянными — вложите еще». Пирамида. Классика. В соусе модных словечек и прикрывающаяся авторитетом Ethereum.
• Смарт-контракт — это очень здорово.

• Кем был верифицирован этот смарт-контракт? И почему администрация Cryptohands не отвечает за действия системы, которую она рекламирует?

• И кстати, кто эти люди — администрация «Крипторуки»? А, вот, написано же, теперь понятно, конечно:
• Это люди. И это миллионеры. С наилучшими побуждениями.
• Кажется, теперь сомнений нет? Значит, нужно уходить и никогда сюда не возвращаться (кроме случаев, когда приходится выполнять задание редакции, конечно).

Обещанный совет

Гарантированная доходность — ложь. Получение прибыли от привлечения новых участников — мошенничество. Когда реклама давит на чувства и сбивает с толку — это подозрительно. Стоит вспоминать эти принципы, когда перед глазами возникает реклама очередного хайпа или выгодного вложения. Из чьих бы уст она ни исходила.