Децентрализованные финансы как новый сектор экономики

Сегодня децентрализованные финансы становятся одним из перспективных вариантов использования блокчейна. Это неудивительно: более 85% всей рыночной капитализации криптовалют – это монеты и токены, представляющие индустрию децентрализованных финансов. В этой статье я отвечу на следующие вопросы: каково определение децентрализованных финансов, чем децентрализованный финансовый сектор отличается от традиционного сектора и каковы варианты его использования.

Определение децентрализованных финансов

Я бы определил децентрализованные финансы как открытый финансовый сектор, который предоставляет услуги с использованием программного обеспечения, построенного на основе публичных блокчейнов. Децентрализованный финансовый сектор видит будущее финансовых услуг в цифровом мире, так же как традиционные финансы хотят попасть в этот дивный новый мир с помощью финтеха. Оба финансовых сектора стремятся переосмыслить финансовые услуги как автоматизированные программные продукты с запрограммированной бизнес-логикой.

Отличие от традиционного финансового сектора

Сектор децентрализованных финансов отличается от традиционного финансового сектора двумя важными аспектами:

1. Источником доверия для децентрализованных финансов являются публичные блокчейны, тогда как источником доверия для традиционных финансов являются системы государственного управления: законы, лицензированные финансовые учреждения, финансовые органы власти.
2. Децентрализованный финансовый сектор – это более открытая система, в которой практически отсутствуют входные барьеры, поскольку каждый, кто обладает навыками программирования, может создавать финансовые услуги на основе общедоступных блокчейнов. В то же время традиционный финансовый сектор имеет огромные барьеры для входа, так как необходимо получить надлежащие лицензии от регулирующих органов, чтобы иметь возможность предоставлять финансовые услуги.

Варианты использования децентрализованных финансов

Основным вариантом использования децентрализованных финансов является предоставление доступа к финансовым услугам в тех областях, где традиционный сектор не работает. Я бы выделил четыре основных варианта использования:

1. Децентрализованный финансовый сектор может стать альтернативным поставщиком финансовых услуг, когда традиционный сектор сталкивается с кризисами доверия, такими как банковский кризис 2008 года, гиперинфляция, валютный кризис или неожиданные девальвации.
2. Децентрализованный финансовый сектор может стать инновационной «песочницей» для предоставления финансовых услуг там, где традиционный сектор оказывается неэффективным, например обслуживать 2 млрд людей в мире, которым недоступны банковские услуги, или предоставлять трансграничные услуги (платежи, кредиты и т. д.).
3. Децентрализованный финансовый сектор мог бы обеспечить доступ к глобальным финансовым услугам без цензуры, чтобы обойти запреты или ограничения, налагаемые традиционным сектором на пользователей, такие как отток капитала или валютный контроль, введенный местным и федеральным правительством.
4. Децентрализованный финансовый сектор мог бы расширить возможности финансового творчества пользователей, предоставляя инструменты для создания финансовых продуктов, которые в традиционном секторе разрешены только лицензированным учреждениям, например производные финансовые инструменты, фьючерсы, свопы и т. д.

В следующей статье я предоставлю информацию о прошлом и будущем технологических волн в децентрализованном финансовом секторе.

Об авторе

Сандрис Муриньш является соучредителем стартап-студии, которая помогает создавать крипт-стартапы с нуля для инвесторов, учредителей и корпоративных клиентов. Ее миссия состоит в том, чтобы предоставить командам и инвесторам наилучшие возможности для извлечения выгоды из криптографии, децентрализованного финансирования и искусственного интеллекта.

Изображение News.Bitcoin