Российские майнеры охотно несут криптовалюту в ломбард

Как вам пришла идея создать криптоломбард?

Когда мой друг и партнер как бы не всерьез сказал: “Было бы неплохо открыть криптоломбард”, – я сначала отнесся к этому как к шутке, но уже через пару дней сами собой начали приходить в голову идеи, как это можно реализовать и какие выгоды смогут получить клиенты и я как предприниматель. От идеи до технического пуска у нас ушло всего 3 месяца. Мы начали работать относительно недавно, в конце декабря 2017 г. состоялся технический запуск.

Когда биткоин буквально в один миг стал стоить 3000$, я начал интересоваться тематикой криптовалют, меня она стала завораживать не только как финансовый актив, а, прежде всего, как технология будущего.

Какие криптовалюты принимает в залог ваш ломбард, что чаще всего закладывают и сколько?

Мы принимаем самые популярные криптовалюты, такие как Bitcoin, Bitcoin Cash, Dash, Dogecoin, Ethereum, Litecoin, Monero, Ripple, Zcash. Наибольший спрос на займы под залог Bitcoin и Ethereum. Суммы займов абсолютно разные, так как сама услуга интересна абсолютно разным группам участников рынка. Если мы говорим о майнерах, то они, как правило, закладывают буквально по 2-3 монеты, даже на минимальную сумму 10 тыс. руб., пока они не вырастут в цене в 2-3 раза и они не получат возможность выгодно продать свою “добычу”. Инвесторы, наоборот, берут максимально одобренную сумму и по 500 тыс. руб. Некоторые даже покупают еще больше криптовалюты уже на заемные.

Сколько клиентов уже обслужено, кто эти люди – есть ли примерный портрет клиента криптоломбарда?

Мы работаем относительно недавно, для меня в приоритете качество, поэтому мы сейчас не гонимся за количеством. Самое важное для нас сейчас – обеспечить идеальную работу системы, чтобы программное обеспечение работало без сбоев, сотрудники были исключительно компетентны, все бизнес-процессы работали, как проверенный, исправный механизм. Только на вторую половину этого квартала мы планируем запуск трафика. Но уже сейчас я чувствую очень большой интерес к услуге.

Что касается портрета – это самые разные люди по роду деятельности, но я бы выделил несколько отличительных черт: в основном это мужчины в возрасте от 25 до 50 лет с высшим образованием.

Как происходит сам процесс передачи залога и денег?

Если сумма займа более 400 тыс. руб., то мы можем направить менеджера к клиенту, а деньги перечислить с расчетного счета на карту, для его удобства. Но на самом деле клиентам сейчас самим интересно приезжать к нам в офис и знакомиться с компанией. Ведь никто не хочет пересылать свои активы непонятно кому, люди хотят быть уверены, что это безопасно и законно, что в конечном итоге они получат обратно свое имущество.

Вы работаете по ставке 0,32% в день (это 9,6% в месяц) – чем это обусловлено?

Во-первых, это средняя ставка по обычному ломбарду, мы все-таки в некотором роде ломбард. Во-вторых, это процентная ставка, которую МКК может взимать по займам с обеспечением в виде поручительства. До принятия закона “О криптовалютах” мы, как юридическое лицо, пока не имеем права принимать на баланс криптовалюты, вести их учет, хранить, покупать, продавать, распространять и т. д. Поэтому сама юридическая модель предусматривает, что криптовалюту в залог берет поручитель – физическое лицо (которого мы предоставляем) и подписывает с клиентом “Соглашение о поручительстве под залог цифровых криптовалютных активов”, в котором содержатся все условия такого поручительства: перевод, возврат залога, обязанность поручителя оплатить заем за клиента в случае его дефолта и т. д. А МКК, в свою очередь, выдает обычный микрозаем с обеспечением в виде поручительства. В случае дефолта клиента поручитель (физлицо) оплачивает заем вместо клиента, а взамен получает право распоряжаться его криптовалютой.

Как вы оцениваете свои риски в связи с нестабильностью курса криптовалют и как страхуетесь от них?

Мы имеем резерв на случай, если будет сильная просадка на срок до полугода. Если курс упадет и будет большой невозврат, то мы просто подождем несколько месяцев.

Криптовалюты – очень интересный актив, например, биткоин в 2011 г. падал на 94%, в 2013 г. – на 79%, в 2014 г. – на 87%, в сентябре 2017 г. – на 40%, и каждый раз он не только возвращался к первоначальной цене, но и ставил новые рекорды.

Весь фокус в том, что в отличие, например, от USD – эмиссия биткоина ограничена 21 млн шт., это значит, что USD будет только дешеветь, а BTC будет только дорожать. Когда, например, США проводят очередную эмиссию на очередную войну, это значит, что все люди на всей планете станут чуть беднее и оплатят это из своего кармана, потому что цена доллара, к которому так или иначе привязано все, что имеет ценность, станет в очередной раз чуть ниже. Этим во многом и обусловлена популярность криптовалют. Люди не доверяют фиатным валютам, банкам, правительствам и общественным институтам. Сегодня мы наблюдаем крах западных ценностей: гуманизма, демократии, либерализма и глобализации. Всем очевидно, что на самом деле нет никаких ценностей, есть только финансовые интересы.

В основе же блокчейна лежит консенсус всех участников системы, вы не сможете провести ни одной операции, пока более 50% участников не подтвердят ее подлинность, что обеспечивает доверие. В блокчейне все данные зашифрованы, а участники анонимны, поэтому система не делает различий: по национальности, цвету кожи, уровню благосостояния или сексуальной ориентации. Люди не хотят, чтобы за ними повсюду следили через камеры, бытовую технику, смартфоны и социальные сети. Блокчейн дает возможность сохранить анонимность транзакций. Люди все чаще хотят сами быть хозяевами своей судьбы и самостоятельно распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению.

Таким образом, блокчейн – это больше, чем цифровые валюты и технологии, это еще и ценности: свободы, равенства и неприкосновенности частной собственности. Поэтому если вернуться к цене, то в долгосрочной перспективе она обеспечена ценностью.

Беседовала Анна КОТЕНКО