Facebook Libra: будущие деньги или еще один неудачный проект
Пять лет назад криптоэнтузиасты были объектом насмешек. Сейчас только анонс о появлении еще одной монеты заставляет политиков нервничать. Ниже размышления о том, может ли платежное средство Facebook’а повлиять на дальнейшее положение кредитных институтов и платежных систем.
Еще раз кратко о проекте Libra
- контроль за блокчейном Libra;
- контроль за токенами Libra;
- привлечение новых членов в Ассоциацию;
- управление резервом, которым и будет обеспечена Libra.
Резерв нужен, т. к. Libra представляет собой стейблкоин, в основе которого лежит корзина валют:
- доллар (USD);
- евро (EUR);
- фунт стерлингов (GBP);
- йена (JPY).
Деньги планируется хранить в надежных депозитариях по всему миру. Цель создания резерва — поддержка стабильности и сохранения цены. В дальнейшем корзину валют планируется расширить за счет фиатных валют с отрицательной корреляцией, то есть в идеале чтобы падение одной валюты не тянуло за собой другую. В случае кризисов такой набор валют будет служить защитным инструментом для инвесторов и пользователей. Близкий аналог либры с точки зрения обеспечения — СДР, искусственное резервное и платежное средство, эмитируемое Международным валютным фондом. Сейчас корзина СДР состоит из пяти валют:
- доллар (USD);
- евро (EUR);
- фунт стерлингов (GBP);
- йена (JPY);
- юань (CNY).
Libra: за и против
Особенность либры в том, что криптовалютой ее можно назвать с большой натяжкой. Она не соответствует идеологии криптовалют по множеству ключевых параметров, за что ее считают первой монетой, которую критикуют и политики, и криптоэнтузиасты.
Об отличиях либры от многих остальных валют рассказывает Сидхарт СОГАНИ, генеральный директор CREBACO Global Inc:
«Либра — это централизованная валюта. Самая важная вещь для криптовалюты, такой как биткоин, — это быть равноправным (пиринговым), децентрализованным и безграничным. Либру не будут использовать люди, которые живут в таких странах, как Китай и Индия, где криптовалюты запрещены или имеют проблемы с регулированием. С другой стороны, биткоин не имеет границ, и любой может использовать его из любой точки мира. К тому же либра будет соблюдать KYC и отслеживать IP-адреса в отличие от биткоинов, которые псевдоанонимны. Либра — это в большей степени централизованный банк, который в первый день начнет с базы пользователей в 1,7 млрд человек. Это явно банковский убийца. Но это не трансграничная криптовалюта, которая работает на основах децентрализации».
У Facebook огромная аудитория, а сама компания уже не раз доказывала неспособность правильно хранить данные пользователей и не допускать утечек. Когда миллионы людей будут проводить платежи через локальную систему, есть большая вероятность, что информацию о переводах и кошельках будут использовать для нужд Ассоциации или отдельных ее членов. Финансовый адвокат Holland & Hart LLP Эмили СТОРК комментирует:
«Facebook хочет, чтобы все начали платить через либру, чтобы получать еще больше данных о людях, чем раньше, и затем монетизировать их еще более эффективно. Опасности огромных технологических компаний, имеющих доступ ко всем нашим данным, предельно ясны».
Еще один спорная особенность либры — обеспеченность корзиной валют, среди которых доллар США. Криптовалюта, которая собирается стать альтернативой доллару, не может иметь в качестве обеспечения тот же самый доллар. Появилось уже немало стейблкоинов, в основе которых, например, золото, которое хранится в слитках в сейфах эмитента криптовалюты. В случае либры теоретически возможны блокировки депозитариев, где будет храниться резерв, что негативно скажется на ее курсе и жизнеспособности проекта целиком. В общем, если и не недостатков, то слабых мест у либры достаточно, все они могут сказаться на будущем положении криптовалюты.
О том, есть ли шанс у либры составить конкуренцию государственным деньгам, рассказывает Евгений РОМАНЕНКО, экономист Австрийской экономической школы, ведущий ютуб-каналов и криптомероприятий:
«Деньги — это средство обмена, сугубо рыночный феномен. То есть “назначить” что-то деньгами в рыночном смысле нельзя, это будет принуждение (что мы и наблюдаем в случае с фиатом). Истинные деньги — всегда конкурентные, частные. Как и любые другие товары и услуги. Ограничение конкуренции, вплоть до ее запрета, ведет к падению качества товара — ровно это мы и наблюдаем с 1913 года в случае с девальвацией любого фиата.
Фиатные деньги любого государства — это величайшее мошенничество в истории. Цена этого мошенничества очень высока, ущерб колоссален, и выхода из него, кроме разрушения этой системы и возврата к истинным деньгам, в идеале к золотому стандарту, — нет.
Либра — это феномен, который в теории может быть проверен рынком на роль денег. Этот эксперимент мог бы осуществиться, если бы конкуренция денег существовала. Поскольку последняя запрещена государствами, Либре банально не дадут появиться на свет — это прямая угроза власти государств над людьми через деньги. Кто победит в этой неравной борьбе, очевидно в краткосрочной перспективе. В долгосрочной, разумеется, миллионы условных Либр версии 10.0 победят фиат и наступит конкуренция частных денег, в полном соответствии с экономической теорией и законами праксиологии, на которые опирается австрийская экономическая школа».
Иллюстрация: Intersting Engineering