Ernst & Young: исламский финтех привлечет 150 млн новых клиентов за 3 года

Мир устал от циничного и беспринципного финансового бизнеса, главной и единственной ценностью которого стала прибыль и ничто иное. Но потребность в некоторых нематериальных критериях ценности все равно остается. На европейском и американском рынке она не удовлетворяется. Возможно, этим объясняется растущая популярность исламского банкинга и иных монетарных услуг, основанных на шариатской нравственной парадигме. Объем этого рынка растет на 20% в год, и потенциально способен контролировать $3,8 тлн.

Теперь к сектору традиционных финансовых услуг, предоставляемых кредитными учреждениями Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, добавился цифровой сегмент. Компании-операторы виртуальных активов вышли на рынок со своими продуктами, соответствующими принципам шариата.

О том как развивается финтех-индустрия в странах востока, насколько формы цифровой экономики могут соотноситься с религиозными постулатами и в чем разница между обычными и нравственно адаптированными биржевыми инструментами в эксклюзивном интервью Bitnewstoday.ru рассказывает сотрудник по соблюдению внутреннего шариата в ADAB Solutions, First Islamic Crypto Exchange, муфтий Фараз АДАМ.

BNT: Как вы оцениваете ситуацию в сфере финтеха в исламском мире сейчас? Какие страны лидируют и в каких отраслях промышленности?

ФА: Согласно консультантам EY, финансовые технологии, соответствующие исламскому праву, или шариату, могут помочь привлечь 150 миллионов новых клиентов только в ближайшие три года. Малайзия, Великобритания и Индонезия лидируют в гонке, занимая первое, второе и третье места соответственно по количеству исламских финтех-стартапов.

В январе бахрейнские банки организовали консорциум, целью которого является создание пятнадцати финтех-провайдеров за пять лет. В прошлом году Дубайский международный финансовый центр (DIFC) с аналогичной целью запустил акселератор под названием Fintech Hive. Между тем, Абу-Даби и Бахрейн сотрудничают в продвижении fintech и разработали нормативные песочницы, для новых технологий. Такая конкуренция и развитие являются здоровыми для исламской финансовой индустрии и приведут к улучшению услуг для всех заинтересованных сторон.

BNT: Как развитие финтех-индустрии может повлиять на мировой рынок в исламском мире?

ФА: Одним из основных потенциалов новых технологий является финансовая доступность и микрофинансирование. В ряде стран исламского мира население не имеет банковских счетов. Финтех обеспечивает интеграцию для тех, кто находится в неблагоприятном положении и нуждающихся. Существует много возможностей для совместимых с шариатом решений.

BNT: В чем разница между исламской биржей виртуальных активов и обычной, не построенной по принципам шариата?

ФА: Существует ряд различий. На обычных платформах можно торговать любыми цифровыми монетами, независимо от проекта, в котором они задействованы. Такие проекты могут касаться развлечений для взрослых, алкоголя, азартных игр и других отраслей, запрещенных исламом. Кроме того, контракты и инвестиционные инструменты, используемые в обычном цифровом бизнесе могут включать элементы, не соответствующие установленным требованиям.

На исламской бирже торгуются только те цифровые монеты, чьи ценности и проекты соответствуют исламским этическим учениям.

BNT: Каким принципам шариата должны соответствовать цифровые активы, чтобы оказаться на вашей торговой площадке?

ФА: Сейчас мы разрабатываем рамки для обеспечения соблюдения норм шариата. Это означает, что риба (проценты), гарар (полная неопределенность) и другие запрещенные элементы ликвидируются с платформы. Чтобы обеспечить соответствие ICO и монеты шариату, биржа будет качественно и количественно анализировать ICO и цифровые валюты, на предмет лимитов на соотношение долг/активы, процентного дохода, денежных активов.

BNT: Какие конкретно финансовые инструменты можно применять к исламской криптовалюте, какие нельзя?

ФА: Например, в исламском банкинге производные финансовые инструменты не используются.

BNT: А что насчет обмена?

ФА: Исламская криптовалютная биржа будет использовать инструменты, соответствующие шариату. Маржинальная торговля, торговля фьючерсами, короткая продажа, будут на платформа запрещены. Равно как и несоответствующие или производные инструменты.

Шариатский Консультативный совет нашей биржи будет контролировать и консультировать нас по различным инструментам, на предмет их соответствия нормам и правилам нашей религии.

BNT: Как с точки зрения ислама определяются цифровые монеты? Как деньги или как акции?

ФА: Цифровые монеты, в зависимости от проекта, могут представлять деньги, капитал, полезность и собственность. Таким образом, с исламской точки зрения, нет жесткого определения виртуальных активов.

BNT: Какие финтех-решения можно использовать в исламском банкинге? Скоринг на основе анализа больших данных, например?

ФА: Финтех может помочь исламскому банкингу несколькими способами. Например, он может поспособствовать лояльности клиентов и учесть их предпочтения. Сбор и обработка данных является чрезвычайно мощным инструментом, который надежные компании приносят в игру. Кроме того, финтех партнерства могут помочь решить такие болезненные проблемы, как обеспечение обработки кредитных карт, перевод денег, и быстрая обработка кредитов.