Блокчейн полезен в тех отраслях, где нужно много участников и мало посредников
Как вы оцениваете влияние блокчейна на финансовую сферу? Почему финансовые компании активно начали изучать и внедрять эту технологию?
На наш взгляд, блокчейн в будущем может стать для финансовых компаний хорошим помощником. Несмотря на то что алгоритмы блокчейна придуманы давно, активное использование технологии мы наблюдаем только последние два года. По прогнозам аналитической компании Transparency Market Research, к 2024 году объем мирового рынка блокчейна достигнет $20 млрд, показывая динамику в 59%. О том, что финансовые компании сегодня интересуются блокчейном, также говорят данные глобального опроса, проведенного компанией PwC среди более 1300 руководителей крупных компаний из 71 страны мира: 30% участников, представляющих банковскую сферу, сказали о том, что активно изучают потенциал блокчейна, а 90% представителей платежных компаний к 2020 году планируют внедрить блокчейн в свою деятельность.
С точки зрения применения блокчейн полезен в тех отраслях, где нужно много участников процесса и мало посредников. Это связано с тем, что блокчейн направлен на повышение безопасности операций и транзакций, так как все они подтверждаются независимыми узлами, и в участии посредников просто нет необходимости.
И финансовые компании удовлетворяют этим требованиям, они же и являются пионерами внедрения технологии. Таким образом, технология распределенных реестров позволяет компаниям отрасли менять бизнес-процессы, делая организации более цифровыми.
Интерес к блокчейну со стороны финансовых институтов подтверждается также мировой инициативой SWIFT – проектом по разработке блокчейн-приложений для ускорения проведения трансграничных платежей и повышения их надежности. К инициативе уже присоединились более 100 финансовых учреждений, которые осуществляют через нее 75% всех мировых трансграничных платежей.
Какие конкретно процессы блокчейн может усовершенствовать в финсфере (банковской, страховой и т. п.)?
В финансовой отрасли использование блокчейна чаще всего рассматривается с точки зрения повышения эффективности платежных операций, в том числе международных. Так, канадский банк ATB Financial, используя технологию, совершил денежный перевод в Германию за 20 секунд вместо 3 дней.
Другое применение технологии – доверенный документооборот, который благодаря блокчейну удешевляется и ускоряется. Здесь можно говорить о защите от подделки и потери документов не только внутренних, но и клиентских.
Еще один процесс, который может быть улучшен, – выдача облигационных займов. Эту непростую деятельность финансовые организации осуществляют вручную с использованием бумажных документов. Компания Deloitte, используя интегрированное с распределенным реестром решение SAP Loans Management, сократила срок проведения операций с ценными бумагами с трех дней до одного.
Каким образом блокчейн может упростить идентификацию пользователей?
Работа с клиентами – еще один возможный сценарий на базе блокчейна. Блокчейн-системы позволяют банкам хранить не только основные клиентские данные, но и связи между записями о пользователе и его документах. Как результат – ускорение и упрощение процесса идентификации.
На базе технологии могут храниться данные, позволяющие пользователю войти в систему: например, пароль или его биометрия: отпечатки пальцев, лицо, сетчатка глаза. С помощью специальных защитных средств можно настроить сверку параметров пользователя и того, что хранится в распределенном реестре. База может храниться как в открытом, так и в закрытом виде и, говоря о ключевом преимуществе технологии, ее невозможно будет взломать или подменить.
Если блокчейн будет масштабно использоваться, останутся ли банки, и какую функцию они будут выполнять?
Новые сценарии использования технологии появляются ежедневно, и многие банки активно инвестируют в разработку собственных блокчейн-сценариев, чтобы в дальнейшем интегрировать их в свои процессы. Ключевая суть блокчейна в том, что он становится основой для создания транзакционных приложений, обеспечивая прозрачность, возможность peer-to-peer связи как внутри компании, так и за ее пределами.
Что касается роли финансовых институтов, тут можно согласиться с мнением Михаила Фридмана (совладелец “Альфа-Групп”) о том, что банки в том виде, в котором они сейчас существуют, вряд ли останутся. Банками будут называться организации, которые управляют рисками и перепродают их, потому что рисковая составляющая является неотъемлемой частью финансовой деятельности. Банки останутся, но поменяется их роль. Это связано не только с блокчейном, это связано с развитием новых финансовых технологий.
На ваш взгляд, сможет ли блокчейн поспособствовать созданию нового бюро кредитных историй?
На наш взгляд, бюро кредитных историй может быть “построено” с использованием блокчейна, но основной вопрос будет в оценке экономической эффективности использования технологии.
Как вы считаете, что на сегодняшний день тормозит внедрение блокчейна?
Сегодня технология блокчейн недостаточно развита, у нее есть ограничения по производительности, но очевидно, что со временем это изменится. Блокчейн, как и все технологические новшества, со временем будет меняться и улучшать свои характеристики. С одной стороны, блокчейном сейчас много кто интересуется, с другой – есть понимание, что в большинстве случаев дешевле и проще решить задачу классическим способом, используя централизованное хранилище. Но общество понимает, что блокчейн – технология будущего и что ее необходимо развивать, в первую очередь с точки зрения нормативных ограничений.
Интервьюировала Эмилия РОМАНЬЯ