Блокчейн – это уже “настоящее”, а не “будущее”, совершенно точно

Блокчейн является платформой для обмена криптовалютами. Возможен ли в будущем сценарий, когда криптовалюты заменят обычные валюты? Что в случае замены произойдет с финансовыми рынками? Как перестроится регулирование? Или регулирования не будет вообще?

Не думаю, что криптовалюта сможет в полной мере заменить традиционную валюту. По крайней мере, в обозримом будущем. Экономика всего мира строится на обращении национальных фиатных валют, и такая система всем понятна. Мы стремимся перейти к “безналичному” обществу, но такая модель все равно строится на основе фиатных денег. Я не думаю, что в обозримом будущем можно полностью перейти на безналичную форму расчетов между всеми участниками рынка, даже в рамках существующих валют. Не стоит сравнивать нас со Швецией, где население и площадь страны меньше по сравнению с нашей страной, Индией или США, – она (Швеция), скорее, исключение из правил и отличный пример, к какой модели стоит стремиться, но и там окончательно не отказались от наличного оборота.

Касательно вашего вопроса о криптовалютах, я предполагаю, что они будут развиваться по сценарию финансовых инструментов, которые будут являться альтернативным вариантом инвестирования и расчетов. Криптовалюта уже сейчас входит в повседневный обиход, по сути, мы уже имеем рынок, а значит и бизнес, – где-то это выражено более ярко (к примеру, в Японии, где на законодательном уровне разрешили производить расчеты в криптовалюте), где-то менее, но это уже “настоящее”, а не “будущее”, совершенно точно.

В глобальном смысле с финансовыми рынками ничего не произойдет, так как о моментальном ежедневном использовании речи пока не идет. Рынок будет трансформироваться постепенно и встраиваться в новые “правила игры”. Так происходит с внедрением любой технологии, поэтому поднимать всеобщий хайп не стоит.

Регулировать криптовалюту однозначно надо, но это не должно выглядеть как банковский сектор, который уже зарегулирован достаточно жестко. Да, должны быть рамки, в которых возможно “здоровое” функционирование криптовалют, в первую очередь в рамках ПОД/ФТ. Повторюсь, что важно соблюдать баланс, ведь хуже, чем нерегулируемый рынок может быть сверхзарегулированный рынок.

Философия технологии блокчейн как раз в том, что “надзор” осуществляют непосредственно сами участники экосистемы, и если будут происходить мошеннические действия – то это станет видно всем. Скорее всего, именно потому, что многие составляющие финансовых институтов зарегулированы, участники рынка ищут альтернативные возможности, которые и предоставляет технология блокчейн.

На данный момент правительства многих стран внутри прорабатывают возможные варианты регулирования криптовалюты, но это настолько быстро меняющийся рынок, что обычные подходы в регулировании здесь не работают, и торопиться с вводом ограничений не стоит, также как медлить. Азия в данном вопросе сейчас в лидерах – Япония, к примеру, уже в апреле признала криптовалюту в качестве платежного средства, в Южной Корее также активно прорабатывают данный вопрос, и мы, возможно, в ближайшее время увидим аналогичное решение.

А вот США и Европа пока сохраняют нейтралитет по данному вопросу и занимаются проработкой. В России вопрос о регулировании активно обсуждается, в рамках Ассоциации ФинТех мы создаем решение – Мастерчейн, которое строится на базе платформы Ethereum. Мастерчейн будет рассматриваться в качестве одной из альтернатив для построения инфраструктуры, на которой будет тестироваться возможность реализации национальной цифровой валюты.

Практически все ведущие финансовые регуляторы исследуют возможные подходы к созданию национальных цифровых валют. Однако в этом направлении предстоит достаточно долгая и кропотливая работа, поскольку такой шаг может принести как серьезные выгоды, так и новые типы рисков, которые следует оценить. Как нам известно, Банк России в ближайшие несколько лет намерен сосредоточиться на задаче создания технологической инфраструктуры, которая позволила бы провести тестирование цифровой валюты в ограниченной экспериментальной среде.

Одновременно необходимо также изучить возможные последствия создания цифровой национальной валюты для макроэкономики, монетарной политики, финансовой стабильности. Только после этого можно будет ставить вопрос о целесообразности создания национальной криптовалюты, в любом случае это тема среднесрочной или долгосрочной перспективы.

Технология блокчейн – это "много шума из ничего" или технология, которая изменит экономику?

Здесь целесообразно привести в пример цикл зрелости технологий Gartner – почти любая технологическая инновация проходит такие же этапы волнообразного развития в процессе достижения зрелости, каждый из которых характеризуется различной степенью интереса со стороны общества и специалистов. Любая инновационная технология всегда “вызывает много шума”, это же представляется чем-то революционным, что изменит нашу жизнь кардинальным образом. Вопрос лишь в том – останется ли такая технология после того, как вся шумиха утихнет и пропадет ажиотаж, сможет ли она прижиться и действительно изменить текущий ход жизни.

По расчетам Gartner, 90% проектов на базе блокчейна, запущенных в 2015 году, закрываются в течение 18-24 месяцев, и в первую очередь это связано с тем, что технологию начинают применять даже в тех сферах, где она в принципе не нужна и не подходит под поставленные цели. На данный момент мы в целом по миру видим снижение инвестиций в новые блокчейн-проекты, сейчас дофинансируются в основном только уже запущенные ранее проекты, и инвесторы “затаились” в ожидании конкретных результатов как практических, так и финансовых.

Я думаю, что в ближайшее время все выровняется в плане информационного шума и начнется спокойное логическое и планомерное внедрение технологии блокчейн там, где это нужно. И да, безусловно технология способна изменить вектор развития экономики страны в целом.

Все говорят только о применении блокчейн в финансовой сфере, сфере бизнеса, а может ли данная технология принести пользу в других сферах (например, медицине)?

Не совсем согласен с постановкой вопроса – все говорят о блокчейне, но не только в финансовом сегменте. На самом деле сфер применения технологии большое множество. К примеру, буквально на днях телекоммуникационный гигант Comcast в партнерстве с медиакорпорациями Disney, NBC сообщил, что разрабатывает блокчейн-платформу для рекламных кампаний, ООН использует блокчейн при создании системы идентификации для лиц, лишенных документов, а сингапурская инвестиционная биржа бриллиантов (Singapore Diamond Investment Exchange) – первая в мире товарная биржа, торгующая бриллиантами на условиях физических расчётов, собирается использовать технологию блокчейна для аутентификации бриллиантов, торговли и архивирования данных.

Также аэропорт Дубая планирует заменить паспортный контроль на блокчейн-паспорта. Блокчейн-платформа Hyperledger основала рабочую группу по вопросам охраны здоровья для обсуждения предложений использования технологии блокчейн в медицине, телекоммуникационный провайдер “DU” в сотрудничестве с эстонской стартап-компанией “Guardtime” представили проект на блокчейне для хранения всех медицинских записей. Проект планируют реализовать на территории Объединенных Арабских Эмиратов.

Технология новая, и почти все отрасли экономики ищут возможные варианты использования блокчейн с целью усовершенствовать собственные продукты и услуги.

Сможет ли в будущем блокчейн стать массовой технологией? Если да, то в течение какого времени это произойдет?

Может, и станет – многие государства мира внедряют или рассматривают возможность внедрения решений на технологии блокчейн в свои внутренние механизмы. В данный момент я бы делал прогнозы крайне аккуратно, но, думаю, в ближайшие 3-5 лет мы увидим широкое применение блокчейн. Тут важно понимать, что блокчейн не является “универсальным лекарством” и не является решением всех проблем – это простой и понятный инструмент, при помощи которого можно расширить возможности, функционал, безопасность и упростить многие аспекты повседневной жизни и бизнес-процессов, а также улучшить цикл взаимодействия между населением-бизнесом-государством.