15 центральных банков готовы ввести национальные цифровые валюты, но FATF против

По данным Международного валютного фонда не менее 15 центральных банков готовы ввести национальные цифровые валюты. По мнению экспертов МВФ новые финансовые инструменты способны сократить, а в последствии и заменить оборот наличных денег. Впрочем, у других международных организаций криптовалюты остаются под подозрением. Чиновников, в частности, беспокоит то, что их можно использовать для отмывания денег и финансирования незаконных вооруженных формирований. Международная группа по борьбе с отмыванием денег (FATF) регулярно выпускает рекомендации и предупреждения касающиеся виртуальных активов. Причем, ранее такие документы носили необязательный характер, поскольку статус организации не предполагал каких-либо властных полномочий. Все изменилось после 11 сентября 2001 года: группа экспертов превратилась во влиятельный транснациональный экономический институт, контролирующий финансовую прозрачность всего глобального рынка. О том, способствуют ли действия FATF развитию цифровой экономики Bitnewstoday.ru рассказал эксперт по IT и блокчейн безопасности Мартин ЯНДА:

BNT: Роль международных финансовых институтов в экономике с каждым годом возрастает. И даже статус общественной организации, такой, как у FATF, уже не помеха для директивного характера рекомендаций. Можно ли сказать, что национальный характер правового регулирования уступает место глобальному? Можно ли назвать FATF новым мега-регулятором?

МЯ: Нет, я бы так не сказал. В настоящее время, самым активным регулятором рынка цифровых активов можно назвать Швейцарскую службу по надзору за финансовыми рынками FINMA. Она особенно активна, когда доходит дело до защиты прав инвесторов. Управление финансового надзора Германии также активно работает в этой области, хотя и не с такой гибкостью, как швейцарский регулятор.

FATF работает более концептуально и пытается разработать общие руководящие принципы борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В работе группы участвуют многие страны с разными законодательными подходами к крипторынку. Например, Япония, член FATF, приняла биткоин в качестве официального платежного средства, и это не вызвало негативных эмоций у международных экспертов.

Может это двойные стандарты. Как их избежать?

Здесь важно, чтобы FATF могла применять санкции только в отношении тех стран, которые не выполняют согласованные правила. Причем, мера воздействия здесь приемлема только одна: эти государства должны быть включены в список стран, отказывающихся от сотрудничества. В прошлом попадание в перечень отказников побудило власти многих государств пересмотреть правовую основу финансового рынка.

Каковы недостатки, принятых в 2015 году, руководящих принципов регулирования в отношении новых цифровых валют?

В принципе, это правила, которые в первую очередь влияют на поставщиков платежных услуг, таких как биржи. Регулируемые биржи в государствах-членах должны отвечать новым требованиям, обеспечивающим прослеживаемость платежных потоков.

Вопреки распространенному мнению, криптовалюта, такая как биткойн, еще более отслеживаема, чем наличные или электронные платежи. К примеру, при электронных платежах баланс текущего счета всегда хранится. После переноса средств от лица A лицу B создаются два новых сальдо счетов. В случае транзакций биткоина становятся известны не только сальдо, но сам перевод хранится в хешрейте. Проследить такие платежи даже проще.

Что касается новых валют, то разработчики предпринимают попытки устранить эту прослеживаемость. Такие монеты представляют большую опасность с точки зрения отмывания доходов и финансирования терроризма, чем биткоин. Поэтому FATF сосредоточил внимание на деятельности криптобирж, где в основном крутятся новые виртуальные активы, переводятся либо в биткоин, либо в фиатные валюты. Должно быть понятно, кто действует на торговых площадках, и не идут ли платежи на незаконные цели.

Может ли деятельность FATF способствовать или мешать развитию цифрового рынка?

Такие валюты, как Биткойн, все еще ждут массового принятия. Но высокая волатильность крипторынка мешает этому процессу.

Еще одним препятствием институализации является репутация биткоинов как инструмента, используемого организованной преступностью для своих целей. Эта репутация не оправдана, но она гарантирует, что профессиональные инвесторы не рассматривают его в качестве надежного и чистого актива. Конечно, кто имеет хотя бы общее представление о криптовалютах не собираются их запрещать, но для того, чтобы привлечь больше внимания со стороны квалифицированных пользователей и крупных торговых площадок, эту сферу экономики нужно регулировать. Таким образом, деятельность FATF окажет положительное влияние на созревание цифрового рынка.

До сих пор виртуальные активы - это площадка для так называемых moonkids, спекулянтов и фантазеров. Но когда биткоин справит свое «совершеннолетие» - он станет заметен и для интернет-магазинов, а не только для даркнета. Со временем, мы увидим много «знаков принятия биткоина» в точках продаж. Таким образом, цивилизованное регулирование значительно улучшит имидж криптовалют.