Neobancos en Venezuela ¿Un sueño o una realidad?

Luis Gilberto Caraballo, CEO de Blockchain Hub Venezuela y One Click360, habló recientemente sobre la posibilidad del desarrollo de la Neobanca en Venezuela y destacó que actualmente, el enfoque de las instituciones financieras se está transformando, desde donde los clientes dejan de ser pasivos hasta el punto donde se les denomina “prosumidores”, es decir, ahora los productos se ajustan a sus particularidades y requerimientos.

En un artículo publicado por María Stojakovic en Banca y Negocios, el director de Blockchain Hub Venezuela, explicó que la banca ha avanzado hacia nuevos modelos de negocio que van de la mano con la tecnología. Así mismo, precisó que la neobanca no es una opción, sino lo que el mercado está imponiendo con la ola de transformación financiera, que cada día tiene nuevos actores.

En este sentido, las oficinas bancarias, el uso del plástico en las tarjetas, el dinero fiat, dado el desgaste físico y los altos costos que implican, están siendo reemplazados por otras soluciones más modernas como: las aplicaciones móviles, el código QR, las billeteras digitales y las multimonedas que permiten transar con criptoactivos.

Además, reseñó Stojakovic, la tendencia es que todos esos avances vayan de la mano con la inteligencia artificial (IA), para capturar los patrones de comportamiento de los clientes y realizar análisis predictivos inteligentes. De este modo, se llega incluso a determinar los productos y servicios que se le van a ofrecer a la persona.

“Por ejemplo, mediante este tipo de inteligencia se puede determinar que una persona cada mes hace un desembolso fijo de 250 dólares y que en un mes no logra cubrir este pago, así se le ofrece un crédito para solventar esta falta de liquidez. Se registran los récords de cómo ha operado la persona y por eso se habla de prosumidores, porque la orientación es más hacia el cliente que el producto”, detalló Caraballo.

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Las ventajas de la neobanca

En su exposición a Banca y Negocios, Caraballo destacó que cuando un banco ya cuenta con todas sus arquitecturas tecnológicas, servicios, infraestructura de agencias y oficina central, paulatinamente esto se viene sustituyendo.

“Es más fácil girar un yate que un trasatlántico”, mencionó Caraballo para describir en qué consistía este cambio.

“Si pensamos que una estructura de esta naturaleza tan grande la quieren llevar a que ofrezca nuevos servicios que requieren de innovación, es más difícil porque necesitan una cantidad de sistemas, integrarlos es complicado porque están hechos en distintas épocas. Cualquier cambio necesita un grandísimo esfuerzo e inversión”, dijo.

“Esos costos (del billete físico) se aligeran mucho con la digitalización. Además, en el caso de Venezuela, producto de la devaluación se hace a veces complicado hasta saber cuál es la denominación vigente”, añadió.

Por otro lado, Caraballo resaltó que los neobancos mejoran la calidad de servicio, los lapsos de respuesta e inmediatez, y además ahorran el traslado físico del cliente a la agencia bancaria.

“Tú puedes estar en tu casa e ingresar todas las veces que quieras, sin ir a la agencia. Si estás en tu trabajo, el parque, te metes en tu teléfono y haces tu gestión bancaria, una vez identificado con los mecanismos pertinentes que garantizan la seguridad. Estamos en un proceso de aceleración en el mundo, eso de ir al banco para una firma, en este momento no tiene mayor significado. Por eso, todas estas plataformas digitales están apuntadas a servicios especializados”, comentó.

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Desafíos a superar

Dicho esto, a juicio de Caraballo, “la banca venezolana no se ha detenido y ha seguido capitalizando la digitalización”. Sin embargo, manifestó que debe enfrentarse a una serie de desafíos como: acceso a tecnologías, Internet, velocidad.

Todos -mencionó-, aspectos a considerar si en realidad se quiere ir hacia una modernización de la banca que además por la complejidad de la hiperinflación se ha visto demorada por otras razones: la fuerte inversión en tecnología que se requiere, el encaje legal alto, y empresas sin de grandes presupuestos para invertir en plataformas nuevas.

“Caso notorio, por ejemplo, el pago móvil, que nace desde la red Conexus y se monta sobre redes existentes para generar un servicio digital interbancario de muy bajo fee de comisión y alto rendimiento”, reveló.

“Hace dos años encontrar efectivo era prácticamente imposible. Hoy en día, el 80 por ciento de los pagos se hacen en efectivo, en dólares. También, se usa el pago móvil. Los expendios de dinero de cajeros automáticos prácticamente desaparecieron”, agregó.

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Regulación del sector Fintech en Venezuela

Con respecto al caso venezolano, Caraballo narró que hasta hace un par de años con la publicación de la Gaceta Oficial Nro° 42.151, del 17 de junio de 2021, se dejó de carecer de una normativa en el sector fintech, ya que con esta resolución donde también se integran aspectos relacionados con el uso de blockchain, inteligencia artificial, y biometría “... se tiene por objeto regular los servicios financieros prestados a través de nuevas tecnologías, ofrecidos por las instituciones de tecnología financiera, en cualesquiera de sus modalidades a las instituciones del sector bancario, así como su organización, operación y funcionamiento”.

“Esta Gaceta deja ver que los accionistas, directores de bancos, no pueden tener ningún tipo de cargo en la Fintech, para así evitar conflictos de intereses. Las empresas que surjan deberán estar alineadas con la banca, supervisadas por la Superintendencia Nacional de Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), y cumplir con los protocolos y estándares correspondientes”, dijo Caraballo posterior a también opinar que el uso del blockchain es la pieza faltante por ofrecer la validez y seguridad a las transacciones digitales.

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Actualidad fintech en Venezuela

Por último, el CEO de Blockchain Hub Venezuela y One Click360 Group comentó que en el mercado venezolano se están trazando alianzas en Fintech que “van a explotar” en cualquier momento, y que por su parte la banca también tiene sus propias compañías, desde las cuales están ofreciendo otros servicios digitales tales como: Sitca en Bancamiga, DigoPago de Bangente, o la alianza entre Ubipagos y el Banco Venezolano de Crédito.

Además, señaló que en Venezuela, el proceso se está enfocando en dos aristas: criptoactivos y digitalización, a través de los proveedores bancarios. “Los Fintechs ofrecerán sus servicios, y, por supuesto, van a innovar y dar otros beneficios a las estructuras bancarias pesadas, dándoles mayor flexibilidad… Ir a un proceso de digitalización es necesario”, concluyó.

Aclaración: La información y/u opiniones emitidas en este artículo no representan necesariamente los puntos de vista o la línea editorial de Cointelegraph. La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada persona hacer su debida investigación antes de tomar una decisión de inversión.

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