Una migración que busca escala comercial
El volumen esperado distingue este proyecto de una demostración limitada entre empresas, aunque la cifra todavía corresponde a una proyección y no a operaciones ya procesadas. SoFi indicó que su programa de tarjetas podría superar los USD $25.000 millones anualizados, mientras la migración pretende aplicar la liquidación en blockchain al conjunto de sus productos de débito y crédito vinculados con Mastercard.
En una liquidación tradicional, las entidades financieras y los participantes de una red de pagos coordinan movimientos de fondos mediante sistemas internos y procesos de conciliación. El modelo anunciado por SoFi utiliza SoFiUSD como activo de liquidación, con la promesa de reducir fricciones operativas sin exigir que el consumidor cambie la forma en que paga o que el comerciante adopte una nueva interfaz.
El acuerdo también contempla que otros bancos emisores puedan acceder a la opción de liquidación a través de Galileo, la plataforma tecnológica de SoFi. Esa posibilidad amplía el alcance potencial del proyecto, porque convierte la infraestructura de la compañía en un canal para que terceros incorporen liquidaciones con stablecoins sin tener que construir desde cero todos los componentes tecnológicos.
SoFiUSD fue lanzada en diciembre de 2025 y quedó disponible para los usuarios de la aplicación bancaria de SoFi en mayo de 2026. La stablecoin está disponible en Ethereum y Solana, dos redes que la empresa utiliza como base para distribuir el activo digital y conectarlo con operaciones financieras reguladas.
El papel de los comerciantes y la infraestructura regulada
Los comerciantes no necesitan mantener SoFiUSD ni modificar sus sistemas de pago existentes para participar en el esquema, según Anthony Noto, director ejecutivo de SoFi. A través de la plataforma Big Business Banking, pueden recibir los fondos de liquidación directamente en una cuenta de SoFi Bank y retirarlos en efectivo durante las 24 horas del día sin pagar una comisión.
Noto afirmó que SoFi y Mastercard transformaron la liquidación con stablecoins desde una idea hasta un producto activo en seis meses, con una mejora material en la forma en que se mueve el dinero de las empresas. También sostuvo que las monedas estables adquieren relevancia cuando resuelven problemas concretos que los negocios enfrentan diariamente, una visión centrada en pagos y tesorería, más que en la especulación de precios.
Sherri Haymond, directora global de comercialización digital de Mastercard, describió el lanzamiento como un paso desde la exploración hacia una implementación en producción. Según su declaración, el objetivo consiste en ofrecer liquidación regulada con stablecoins dentro de un entorno operativo que conserve la confianza, la escala y las salvaguardas asociadas con la red de pagos.
SoFiUSD es emitida por SoFi Bank, una institución con carta nacional regulada por la Oficina del Contralor de la Moneda, conocida como OCC por sus siglas en inglés. La empresa sostiene que el token puede redimirse en una proporción de uno a uno por dólares estadounidenses y que sus reservas están compuestas principalmente por efectivo, elementos que buscan respaldar su uso como instrumento de liquidación.
Más redes y nuevos usos para las stablecoins
SoFi señaló que mantiene conversaciones con grandes comerciantes de Estados Unidos para establecer acuerdos de liquidación con stablecoins. Entre los potenciales participantes mencionó a minoristas multinacionales y plataformas de servicios tecnológicos, aunque no identificó a ninguna empresa ni reveló el tamaño de los acuerdos que estaría evaluando.
La estrategia de Mastercard para las stablecoins no se limita a SoFiUSD ni a una única blockchain. La compañía ha mencionado planes de liquidación en Arbitrum, Base, Canton, Ethereum, Polygon, Solana, Tempo y XRP Ledger, mientras que en junio amplió el proyecto para incluir USDC, PYUSD, RLUSD y otras monedas estables reguladas.
La red de pagos también ha indicado que su despliegue pretende admitir liquidaciones intradía, durante fines de semana y en días festivos para emisores y adquirentes. Esa disponibilidad puede resultar relevante para empresas que necesitan administrar liquidez fuera de los horarios bancarios convencionales, aunque la noticia no detalla los tiempos exactos de cada proceso ni las condiciones aplicables a todos los participantes.
SoFi y Mastercard exploran además usos transfronterizos para SoFiUSD, incluidos pagos internacionales y remesas. Si esas aplicaciones avanzan, la stablecoin podría pasar de respaldar la liquidación interna de operaciones con tarjetas a funcionar como un componente de transferencias entre países, un mercado donde los costos, los intermediarios y los tiempos de procesamiento siguen siendo factores centrales.
Lo que implica el despliegue para el mercado
La operación coloca a una stablecoin emitida por un banco regulado en el centro de una red global de pagos, pero no elimina los riesgos ni las obligaciones de cumplimiento que acompañan a los servicios financieros. El respaldo en efectivo, la convertibilidad uno a uno y la supervisión de la OCC son elementos presentados por SoFi como garantías de confianza, aunque el funcionamiento del programa dependerá también de controles operativos y de la aceptación de los participantes.
Para los comerciantes, el atractivo principal está en recibir fondos de liquidación con mayor disponibilidad y retirar efectivo sin costo desde una cuenta de SoFi Bank. Para los emisores y adquirentes, la promesa se relaciona con una infraestructura que puede operar fuera de las ventanas tradicionales, mientras que para Mastercard el lanzamiento representa una forma de incorporar blockchain sin obligar a los usuarios finales a interactuar directamente con una criptomoneda.
La decisión de mantener los sistemas de pago existentes es especialmente importante para la adopción, porque reduce el esfuerzo técnico que normalmente frena los proyectos basados en blockchain. En lugar de pedir a cada comercio que compre, custodie o intercambie SoFiUSD, el modelo concentra el activo digital en la capa de liquidación y mantiene familiar la experiencia comercial.
El siguiente avance dependerá de la incorporación efectiva de comerciantes, del posible acceso de otros bancos mediante Galileo y de la expansión hacia remesas y pagos transfronterizos. Por ahora, SoFi y Mastercard han anunciado una opción de liquidación con SoFiUSD derivada de su acuerdo de marzo, con una proyección de más de USD $25.000 millones anualizados y una apuesta explícita por integrar stablecoins reguladas en la infraestructura financiera existente.
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