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La Unión Europea activará el 10 de julio de 2027 algunas de las medidas más estrictas de su nuevo marco contra el blanqueo de capitales, unas normas que tendrán un impacto directo sobre el sector de los criptoactivos y que podrían marcar el futuro de la privacidad financiera en Europa.
Aunque el Reglamento (UE) 2024/1624, conocido como AMLR (Anti-Money Laundering Regulation), fue aprobado en 2024 dentro del nuevo paquete europeo contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, varias de sus disposiciones más relevantes para la industria cripto no serán plenamente aplicables hasta 2027.
Fin de las cuentas cripto anónimas en la UE
Uno de los cambios más significativos será la prohibición de mantener cuentas anónimas dentro de los proveedores de servicios de criptoactivos autorizados en la Unión Europea. Los exchanges y plataformas reguladas deberán identificar plenamente a sus clientes y no podrán ofrecer servicios que permitan operar sin verificar la identidad del usuario.
Con esta medida, Bruselas busca equiparar las obligaciones de las empresas cripto a las que ya soportan los bancos y otras entidades financieras tradicionales. Las nuevas normas también aumentan la presión sobre los criptoactivos diseñados para maximizar el anonimato de las transacciones.
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Aunque el reglamento no menciona expresamente proyectos concretos, diversos expertos jurídicos consideran que los requisitos de trazabilidad e identificación podrían dificultar seriamente que las plataformas reguladas europeas mantengan listadas monedas con fuertes características de privacidad, como Monero o Zcash. En la práctica, muchas empresas podrían optar por excluir este tipo de activos de sus mercados europeos para reducir riesgos regulatorios y de cumplimiento normativo.
10.000 euros para pagos en efectivo
Además, a partir de julio de 2027 quedarán prohibidos los pagos en efectivo superiores a 10.000 euros por bienes o servicios. La restricción también se aplicará cuando una operación se fraccione artificialmente en varios pagos vinculados entre sí. La Comisión Europea considera que esta medida dificultará el uso de efectivo en operaciones relacionadas con el blanqueo de capitales, la evasión fiscal y otras actividades ilícitas.
Nuevo capítulo regulatorio para las criptomonedas
Las nuevas obligaciones se suman a otros dos pilares regulatorios que ya están transformando el mercado europeo de los activos digitales. Por un lado, el Reglamento MiCA establece un marco común para la emisión de criptoactivos y la prestación de servicios relacionados con ellos en los 27 Estados miembros.
Por otro, el Reglamento de Transferencia de Fondos (TFR), conocido como Travel Rule, obliga desde diciembre de 2024 a recopilar y transmitir información sobre remitentes y beneficiarios de las transferencias de criptoactivos realizadas a través de proveedores regulados. El AMLR completa este entramado normativo incorporando requisitos específicos de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo para todo el ecosistema financiero europeo.
AMLA vigilará el cumplimiento
La supervisión del nuevo sistema recaerá en la Autoridad Europea contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), el nuevo organismo comunitario con sede en Fráncfort. AMLA coordinará a los supervisores nacionales y tendrá competencias directas sobre determinadas entidades consideradas de alto riesgo, incluidas algunas compañías del sector cripto.
La creación de esta autoridad representa uno de los cambios institucionales más importantes en la supervisión financiera europea desde la creación de los organismos bancarios comunitarios tras la crisis financiera. Las autoridades europeas sostienen que las nuevas normas son necesarias para impedir que las criptomonedas sean utilizadas para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otras actividades delictivas.
Sin embargo, una parte de la comunidad cripto considera que estas medidas suponen un nuevo avance hacia la vigilancia financiera y una reducción progresiva de la privacidad de los usuarios.