Las criptomonedas que se han sumado al estándar ISO 20022

Las criptomonedas se suman al estándar ISO 20022, un conjunto de normas internacionales que definen el formato y el contenido de los mensajes financieros. El estándar ISO 20022 se considera el futuro de los sistemas de mensajería bancaria. Fue desarrollado por la Organización Internacional de Normalización (ISO) y se utiliza para el intercambio de datos financieros entre organizaciones, incluidos bancos, empresas y gobiernos.

El estándar ISO 20022 tiene una serie de ventajas sobre los sistemas de mensajería bancaria existentes, como SWIFT. En primer lugar, es más eficiente, además de ser mucho más seguro y flexible. También es más fácil de usar y comprender, lo que lo hace más adecuado para las nuevas tecnologías, como las criptomonedas.

Cambiando los sistemas de mensajería bancaria

El ISO 20022 tiene el potencial de cambiar por completo el sector de mensajería bancaria. En primer lugar, porque emplea un formato más eficiente que los sistemas existentes. Esto es posible gracias a que los mensajes son más pequeños y fáciles de procesar, lo que reduce los costes y mejora el rendimiento.

Por ejemplo, un mensaje de pago SWIFT típico tiene un tamaño de 800 bytes. Un mensaje de pago ISO 20022 tiene un tamaño de unos 500 bytes, lo que representa una reducción del 37,5 %. Esta reducción de tamaño se debe a que el estándar ISO 20022 utiliza un formato más compacto, eficiente y con menor redundancia en los datos suministrados.

En segundo lugar, el estándar ISO 20022 incorpora nuevas funciones de seguridad para proteger los datos financieros. Estas funciones incluyen:

1. Firmas digitales: se utilizan para verificar la identidad del emisor y garantizar la integridad de los datos.
2. Cifrado: el cifrado se utiliza para proteger los datos de acceso no autorizado.
3. Autenticación de dos factores (2FA): proporciona un nivel adicional de seguridad al requerir que el usuario proporcione dos factores de autenticación, como una contraseña y un código de verificación enviado a su teléfono. Estas funciones de seguridad ayudan a reducir el riesgo de fraude y ciberataques.

Por ejemplo, el estándar ISO 20022 se puede usar para incluir pagos con criptomonedas. Esto es posible porque los mensajes pueden compartir la información necesaria para que bancos y otras entidades financieras custodias de criptomonedas, puedan integrar su uso con los sistemas bancarios de toda la vida, sin que ello disminuya la seguridad de dichas operaciones.

Grandes implicaciones para el sector financiero:

1. Cambios en los sistemas de mensajería: los bancos y otras instituciones financieras deberán actualizar sus sistemas de mensajería para cumplir con el estándar ISO 20022. Esto se puede ver por ejemplo en SWIFT que ya soporta ISO 20022 y que mantendrá el viejo formato hasta noviembre de 2025.
2. Nuevos productos y servicios financieros: el estándar ISO 20022 podría abrir nuevas oportunidades para el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros.
3. Mayor integración entre las finanzas tradicionales y las criptomonedas: ISO 20022 podría facilitar la integración entre las finanzas tradicionales y las criptomonedas.

También se pueden esperar cambios en:

1. Reducción de costes: al ser más eficiente que los sistemas existentes, podría reducir los costes de procesamiento de pagos y otros mensajes financieros.
2. Mejorar la seguridad: incorpora nuevas funciones de seguridad que podrían ayudar a proteger los datos financieros de acceso no autorizado.
3. Crear nuevas oportunidades de desarrollo de productos y servicios: por ejemplo, el estándar podría facilitar el uso de criptomonedas para realizar pagos internacionales, incluso entre entidades financieras tradicionales.
4. Facilitar la integración: el estándar ISO 20022 podría facilitar la integración entre las finanzas tradicionales y las criptomonedas. Por ejemplo, el estándar podría ayudar a los bancos a comunicarse con las plataformas de criptomonedas.

Criptomonedas se suman al estándar ISO 20022

Las criptomonedas, como hemos dicho más arriba, pueden aprovechar el estándar ISO 20022 para integrarse en las finanzas tradicionales. Recordemos que este estándar proporciona un formato común para los mensajes financieros, lo que facilita la comunicación entre los bancos y las plataformas de criptomonedas. Esto podría abrir nuevas oportunidades para las criptomonedas.

Por ejemplo, las criptomonedas podrían utilizarse para realizar pagos internacionales de forma más eficiente y segura, incluso entre instituciones financieras tradicionales o cripto. Esto es posible, gracias a que ambos sistemas usan un mismo lenguaje para comunicar sus operaciones. Por supuesto, esto no elimina la tecnología blockchain o de libro distribuido de la criptomoneda usada, solo sería un complemento a la misma.

Hay una serie de proyectos que están integrando el estándar ISO 20022 en las criptomonedas:

1. Ripple (XRP): es una criptomoneda y un protocolo de pago digital que tiene como objetivo transformar la forma en que se realizan las transacciones financieras globales. Utiliza un algoritmo de consenso único llamado RPCA, que permite transacciones rápidas y eficientes sin procesos de minería que consuman mucha energía.
2. Stellar (XLM): es una criptomoneda y una plataforma de pago descentralizada diseñada para facilitar transacciones transfronterizas rápidas y de bajo costo. Utiliza su algoritmo de consenso llamado SCP, que permite una rápida confirmación de transacciones por parte de una red de nodos confiables sin una extracción intensiva de recursos.
3. IOTA (MIOTA): se trata de una criptomoneda única que utiliza una estructura de gráfico acíclico dirigido (DAG) llamada Tangle para manejar microtransacciones y transferencias de datos entre dispositivos IoT. Esta estructura permite que cada nueva transacción confirme dos transacciones anteriores, creando una red más eficiente y segura a medida que se agregan más transacciones.
4. XDC Network (XDC): plataforma blockchain que facilita transacciones transfronterizas, financiación comercial y gestión de la cadena de suministro seguras y eficientes. Combina los beneficios de las cadenas de bloques públicas y privadas para crear un ecosistema escalable e interoperable.
5. Algorand (ALGO): es una plataforma blockchain que proporciona un entorno altamente escalable, seguro y descentralizado para crear aplicaciones descentralizadas (dApps) y facilitar transacciones blockchain eficientes. Utiliza un mecanismo de consenso patentado llamado Pure Proof of Stake (PPoS) que permite tiempos rápidos de confirmación de transacciones manteniendo un alto nivel de descentralización.
6. Quant (QNT): es una blockchain que tiene como objetivo revolucionar la forma en que interoperan múltiples blockchains y sistemas financieros tradicionales. Utiliza un algoritmo de consenso llamado Overledger, que facilita a las diferentes redes blockchain comunicarse y colaborar entre sí.
7. Hedera (HBAR): es una red pública descentralizada que emplea un diseño novedoso llamado Hashgraph para lograr altos niveles de escalabilidad, seguridad y equidad.
8. Cardano (ADA): plataforma blockchain que tiene como objetivo proporcionar una infraestructura segura y escalable para desarrollar aplicaciones descentralizadas (dApps) y contratos inteligentes. Utiliza un algoritmo de consenso de prueba de participación llamado Ouroboros, que garantiza la seguridad de la red y la eficiencia energética al permitir a los participantes ganar recompensas apostando sus tokens ADA.
9. Verge (XVG): es una criptomoneda centrada en la privacidad que enfatiza el anonimato del usuario y la seguridad de las transacciones. Utiliza una variedad de protocolos de privacidad para ofuscar datos de transacciones y direcciones IP, brindando a los usuarios mayor privacidad y seguridad.Lista de países que cuentan con ETF de Bitcoin al contado

La integración del estándar ISO 20022 en el mundo de las finanzas tradicionales y en el de las criptomonedas tiene el potencial de transformar el sector financiero global. Por ello, iremos viendo más proyectos se sumen a este esfuerzo.