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HSBC Holdings (HSBA) y Standard Chartered (STAN) anunciaron que completaron la primera transacción interbancaria en vivo durante una prueba piloto del nuevo libro mayor blockchain de Swift, utilizando la red para emitir, transferir y liquidar obligaciones de depósito tokenizadas a través de fronteras en tiempo real.
Los dos bancos intercambiaron mensajes de pago a través del libro mayor de Swift, que igualó y compensó las obligaciones resultantes antes de que se realizara el asentamiento final a través de los sistemas existentes.
La transacción forma parte de un piloto anunciado por la red de mensajería propiedad de bancos, utilizada por más de 11,500 instituciones financieras en julio, cuando 17 prestamistas en seis continentes se unieron para liderar transacciones en vivo utilizando depósitos tokenizados para pagos 24/7.
Los bancos están buscando formas de competir con la velocidad y facilidad de uso que permite la cadena de bloques y que está impulsando el adopción de stablecoins como medio de pago internacional. En los canales tradicionales, cada banco en una cadena de pagos transfronterizos inmoviliza liquidez. Eso incrementa los costos y ralentiza la liquidación. Cambiar a un libro mayor compartido hace que los débitos y créditos sean simultáneos, reduciendo ambos.
La transferencia “muestra cómo el dinero digital emitido por los bancos puede ser interoperable entre bancos y otras instituciones financieras, manteniendo al mismo tiempo la integridad y la supervisión regulatoria del ecosistema financiero existente,” dijo Lewis Sun, jefe de monedas digitales en HSBC, en un comunicado.
Sun señaló que para empresas como HSBC, el piloto consiste en demostrar cómo se pueden resolver desafíos del mundo real, incluyendo la transferencia de dinero alrededor del mundo, el aumento de la visibilidad del efectivo y la reducción de problemas en transacciones transfronterizas relacionados con sistemas heredados.
La infraestructura central de Swift no ha cambiado en 30 a 40 años, según Naveen Mallela, quien lidera activos digitales en Standard Chartered.
Fue una evolución natural que Swift pasara de la mensajería al registro contable", comentó en una entrevista en video. "Todo lo que se pueda hacer en términos de optimización de la liquidez se transfiere al consumidor final: diferenciales más ajustados, comisiones más bajas, mejor experiencia para el cliente.
Swift, con sede en Bélgica, también aporta una solidez que las empresas más jóvenes no poseen. La compañía ha demostrado ser confiable durante décadas, y procesa más de $7.5 billones diariosy gestiona más de 53 millones de mensajes financieros cada día.