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Mastercard está totalmente comprometido con la blockchain. A principios de esta semana, el gigante de pagos lanzó una tarjeta de débito con MetaMask que permite a los titulares gastar tokens auto-custodiados en cualquier tienda o sitio donde se acepte Mastercard.
“Estamos abriendo este poder de compra de criptomonedas a nuestras más de 100 millones de ubicaciones de aceptación,” dijo Raj Dhamodharan, jefe de cripto y blockchain de Mastercard, a Decrypt.
Quizás en nombre de la seguridad, la nueva Tarjeta MetaMask no es compatible con la mayoría de las criptomonedas. No puedes usarla para comprar un boleto de avión con Pepecoin, o un sándwich con SHIB. La tarjeta solo es compatible con las stablecoins dominantes como USDT, USDC, y Wrapperd Ethereum.
A medida que los sistemas financieros tradicionales y la tecnología blockchain se entrelazan cada vez más, las stablecoins—que están ancladas al precio de la moneda fiduciaria mantenida en reserva—han aumentado en popularidad como un medio sólido para vincular los mundos fuera y dentro de la cadena.
Pero mientras Mastercard está seguro de que las finanzas tradicionales están listas para pasar a la blockchain, el liderazgo de la empresa duda de que las stablecoins deban estar a la vanguardia de esa transición.
“No podemos simplemente decir que todo debe convertirse en stablecoins prepagadas antes de que pueda impulsar el comercio,” dijo Dhamodharan. “Eso parece ser un gran obstáculo para el que la industria se está preparando.”
Dhamodharan y su equipo actualmente se esfuerzan por crear un sistema alternativo a las stablecoins que, en lugar de poner a empresas de criptomonedas como Circle y Tether en una posición privilegiada en la nueva economía digital, mantiene a servicios de pago como Mastercard y bancos tradicionales en el centro.
La clave en este plan es desbloquear el potencial de los depósitos bancarios, que ya existen en registros digitales, pero no en blockchains. Dhamodharan estima que actualmente existen alrededor de $15 billones en depósitos bancarios digitales solo en Estados Unidos.
El verano pasado, Mastercard anunció por primera vez un programa llamado Red de Multi-Token (MTN), que permitiría que los depósitos bancarios existieran simbólicamente on-chain y alimentaran el comercio, sin obligar, por ejemplo, a Bank of America a integrar Ethereum con sus sistemas internos. En mayo, la compañía lanzó su primer programa piloto del sistema, para tokenizar créditos de carbono en Hong Kong.
“No espero que tus depósitos bancarios y los míos se conviertan en activos de cadena pública,” dijo Dhamodharan. “Pero deben poder ser utilizados para comprar activos que puedan estar en una cadena pública.”
Mastercard anticipa que en los próximos años, activos del mundo real o real world assets como bienes raíces y materias primas estén listos para volverse digitales y vivir en la cadena. Una transición así podría desbloquear billones de dólares en valor para las economías digitales, pero solo si individuos e instituciones de todo el mundo tienen fácil acceso a fondos que puedan aprovechar en esta nueva frontera financiera.
Las firmas de criptomonedas, adelantadas a esta curva, han estado compitiendo durante varios años para construir sistemas on-chain que puedan manejar esa avalancha de comercio, cuando las masas finalmente lleguen. Pero Mastercard está calculando que esas masas, incluso si un día compran sus casas con contratos inteligentes, pueden no querer lidiar con monedas novedosas y terceros adicionales.
“Impulsa nuestras economías hoy en día”, dijo Dhamodharan sobre el sistema bancario tradicional. “Y hay un marco regulatorio actual que lo impulsa, en el que ya hemos llegado a depender.”
“Simplemente, no obtiene el beneficio de la tecnología en este momento”, agregó, “lo cual creemos que podemos resolver.”