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El próximo 1 de enero de 2025 entrará en vigor el Reglamento para el Mercado de Criptoactivos (MiCA) en la Unión Europea (UE) y los bancos de España ya se alistan para ofrecer servicios relacionados con las criptomonedas.
Tal como se informó durante el evento Merge Madrid, que se realizó en España del 8 al 10 de octubre, son varios los bancos españoles que están apurando sus solicitudes ante los reguladores para lanzar sus ofertas a inicios del año entrante. Entre los primeros que se alistan para brindar servicios con bitcoin (BTC) y demás criptomonedas están BBVA, Santander y Caixabank.
«Estamos preparándonos para que el banco tenga las condiciones que necesita para ofrecer custodia y trading», explicó Francisco Maroto, responsable de Blockchain y Activos Digitales de BBVA. «Empezamos en Suiza porque había regulación y, una vez lanzado, demostramos que podíamos trabajar en otros mercados, así que avanzamos a Turquía. En el resto de las geografías del grupo BBVA haremos lo mismo si la regulación nos lo permite», aclaró.
Recordó así que BBVA es uno de los bancos pioneros en ofrecer -desde 2021- servicios de custodia y compraventa de bitcoin, ether (ETH) y USDC en Suiza, uno de los países que tiene una de las regulaciones para criptoactivos más avanzada. A través de esta filial llegan también a clientes de América Latina. Luego entraron en Turquía mediante la banca privada Garanti.
En 2023 BBVA llevó la oferta en España a través del instrumento financiero Fidelity Physical Bitcoin ETN (Exchange Traded Note), un bono del gestor de activos Fidelity que replica el rendimiento de bitcoin y que cotiza en bolsa. El siguiente paso que piensan dar es sumar todos estos servicios, incluyendo la compraventa de criptoactivos, para expandirse en España y en toda Europa.
Un plan semejante tiene el Banco Santander, que ya ofrece un ETP a través de Openbank, su banca digital que está relacionada con empresas del ecosistema de criptomonedas como Coinbase. Openbank ya comercializa 13 productos negociados que cotizan en la bolsa alemana. Desde 2023 sus clientes de alto patrimonio en Suiza también tienen la posibilidad de operar e invertir en BTC y ETH.
«A medida que la tenencia de criptomonedas como una clase de activo alternativo continúa expandiéndose, esperamos que nuestros clientes prefieran confiar en sus instituciones financieras existentes para que sean responsables de sus activos», dijo John Whelan, director de Activos Digitales en Santander.
De ahí la idea de ampliar la oferta a España y demás países de la eurozona en el primer trimestre de 2025, tras la entrada en vigor de MiCA. Santander aprovechará su infraestructura digital para proporcionar a sus clientes acceso regulado a criptoactivos.
De hecho, la oferta ya se amplió en junio pasado, cuando la entidad financiera, reconocida como una de las más importantes de España, amplió sus servicios con criptomonedas a clientes minoristas seleccionados, a través de la plataforma de inversión digital Toro. Tal como informó CriptoNoticias, estos nuevos servicios responden a un cambio de postura sobre el ecosistema bitcoiner, que el banco puso en evidencia tras haber restringido, en 2022, las transacciones desde la entidad a exchanges de bitcoin.
Un proyecto similar manejan los bancos CaixaBank, Bankinter y Sabadell, los cuales están evaluando qué tipo de servicios podrían ofrecer, aunque todavía no tienen tan claro (como BBVA y Santander) lo que van a hacer. Joan Manel Arcas, Innovation & Blockchain Project Manager de CaixaBank Tech, dijo que era «bastante evidente» que con MiCA, los bancos empiecen a lanzar la compraventa de criptomonedas.
Particularmente Caixabank está valorando los servicios y productos que podría ofrecer a sus clientes a partir de 2025. No lo tienen definido, pero «lo tienen en el radar». Como prueba de ello, el año pasado estableció alianzas con siete fintechs a fin de participar en un proyecto piloto para el desarrollo de un servicio de compraventa de criptoactivos.
Esperan que suba la demanda para ajustar los servicios
En declaraciones a medios locales, el vocero de Caixabank también aseguró que desde el banco valoran positivamente la nueva normativa europea, porque permite avanzar en la protección de los consumidores al exigir a los operadores de este mercado unas obligaciones similares a las del resto de activos financieros.
Arcas piensa que MiCA dotará al mercado de criptoactivos de mayor seguridad jurídica en la UE. Por tanto, todos esperan que suba la demanda de servicios relacionados con criptomonedas.
Pero los bancos necesitan que haya más clientes en Europa, tal como advirtió Francisco Maroto de BBVA. «Una vez que los bancos puedan vender criptos legalmente, tiene que haber demanda, porque hay mucha diferencia en la adopción entre los países desarrollados y los que no lo están», comentó.
En Argentina y Venezuela, donde la moneda es débil, la demanda es muy alta. Al igual que en Turquía. En Turquía, de hecho, un 40% de la población tiene criptos. Pero en Europa el porcentaje es menor, tan solo un 10% o un 20% las tiene.
Francisco Maroto, responsable de Blockchain y Activos Digitales de BBVA.
Son estas las razones que explican la lentitud que se observó en el registro de empresas bancarias ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) de España a lo largo de este 2024.
Tal como expresaron algunos miembros de la banca hace unos meses, aun persisten las dudas entre muchos banqueros acerca de si deben involucrarse o no en el mundo de las criptomonedas. Lo que sugiere que su participación en este ecosistema posiblemente siga siendo limitada, a pesar de la nueva regulación.
Según señalan los analistas, la mayoría de los bancos españoles andan «con pie de plomo», aunque admiten que son productos que despiertan el apetito de sus clientes. Por eso se cree que los banqueros de España, en principio, van a brindar servicios restringidos, que no incluirán a clientes minoristas.
Sobre este tema se pronunció hace poco Lukas Enzersdorfer-Konrad, director adjunto de la plataforma austriaca Bitpanda, quien aseguró que en el mercado español más o menos todos los grandes grupos bancarios están considerando entrar en ese espacio. Sin embargo, piensa que no va a ser de un día para otro, y será mucho más escalonado.
«Lo que veremos sin duda es que la mayoría de los bancos querrán obtener una licencia MiCA para ofrecer esos servicios también por su cuenta». En general, lo más probable es que la inclusión de estas entidades en el ecosistema bitcoiner español tome un tiempo para llegar a ser masiva.