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El estándar de mensajería financiera ISO 20022 de SWIFT ya está en boca de todos y, por complicado que parezca, en realidad es muy simple. En el mundo de las finanzas, la comunicación es muy difícil y confusa. Uno puede malinterpretar los mensajes o simplemente perderse al traducirlos. En un mundo donde circula mucho dinero, hay mucho en juego y los problemas de comunicación suelen coincidir con pérdidas de dinero. Aquí es donde entra la norma ISO 20022.
¿Qué es ISO 20022? ¿Y qué cripto son compatibles?
Las Protocolo ISO 20022 es un estándar para el intercambio electrónico de datos entre servicios financieros en la industria de pagos. La tecnología involucrada se llama DLT (Distributed Ledger Technology) y el uso de ISO 20022 está relacionado con un mecanismo de mensajería.
Los bancos de todo el mundo ya se han comprometido con este marco regulatorio global, que respalda a SWIFT y la Reserva Federal. A partir de hoy, con estas nuevas incorporaciones en el mundo de las finanzas, cualquier persona que quiera interactuar con los bancos debe poder utilizar el formato ISO 20022.
Ya en 2025, la ISO será, de hecho, el estándar mundial para los sistemas de pago de alto y gran valor.
La aceptación proyectada del nuevo modelo de mensajería a nivel mundial influirá en gran medida en las instituciones financieras, las corporaciones y cualquier persona en el mundo de las finanzas y las grandes transacciones. Más de 70 países han adoptado ISO 20022 en sus sistemas de pago, incluidos Suiza, China, India y Japón. Y con un alcance de más de 200 tipos de pago, armoniza formatos y componentes de datos de diferentes métodos de pago que antes no podían funcionar juntos.
Las criptomonedas que cumplen con ISO 20020 son:
- Stellar (XLM)
- Hedera (HBAR)
- IOTA (MIOTA)
- Red XDC (XDC)
- Ripple (XRP)
- Algorand (ALGO)
- Quant (QNT)
Cada una de estas criptomonedas fue desarrollada para hacer más accesibles las transacciones globales y, por ello, podrían cumplir más rápidamente con la norma ISO 20022. Sin embargo, en un futuro cercano, más y más criptomonedas avanzarán hacia el cumplimiento de la norma ISO 20022 para mantenerse al tanto de la industria, la lista de cripto crecerá a pasos agigantados en el corto plazo.
El impacto mundial
La estandarización de la mensajería financiera a través de ISO 20022 no solo proporciona un lenguaje global común para empresas e instituciones financieras, sino que también trae 3 beneficios principales:
- Vincular los mensajes a los procesos comerciales significa hacerlos fácil y universalmente reconocibles.
- La reutilización de componentes significa que las instituciones solo tienen que asignarlos a estructuras de datos internas una vez.
- El uso de la sintaxis xml como estándar internacional abierto promueve la interoperabilidad, lo que permite transferencias automatizadas y procesamiento directo en cadenas de procesamiento completas.
Eventualmente, la estandarización conducirá a enriquecer los datos contenidos en los mensajes de pago para mejorar el análisis, la compatibilidad y la confiabilidad, el cumplimiento en todas las plataformas tecnológicas, mejorar las medidas de prevención del fraude y crear oportunidades de colaboración.
La mayoría de los países todavía están trabajando para introducir una arquitectura de pagos lista para ISO 20022, a pesar del impacto de Covid-19 en la industria financiera y las tendencias de pagos corporativos. Se espera que el Reino Unido y los EE. UU. adopten el estándar en 2023, respectivamente, con fases de mejora y madurez en curso.
Dado que ISO 20022 es un estándar más moderno y versátil que los formatos heredados convencionales, requiere un procesamiento de volumen de datos significativamente mayor. Como resultado, los sistemas bancarios y las bases de datos deberán poder manejar estos volúmenes más grandes a velocidades más altas para pagos en tiempo real, administración de efectivo diaria, controles de cumplimiento y detección y prevención de fraudes.
Conclusiones sobre ISO 20020
ISO 2022, sin duda, puede considerarse un gran paso adelante en el mundo de la información financiera. Sin embargo, este tipo de actualización lleva tiempo para adaptarse a nivel mundial. Es fundamental dejar suficiente tiempo para las pruebas de modo que la sintaxis y la información de formato sean precisas y la migración de datos en todos los sistemas de pago y compensación relacionados.
Considere también el mundo anterior al estándar de mensajería actual: SWIFT. Antes de SWIFT, el télex era el único medio disponible de confirmación de mensajes para transferencias internacionales de fondos. Telex se vio obstaculizado por la baja velocidad, los problemas de seguridad y un formato de mensaje gratuito. En otras palabras, télex no tenía un sistema de código unificado como SWIFT para nombrar bancos y describir transacciones. Los remitentes de télex tenían que describir cada transacción en oraciones que luego eran interpretadas y ejecutadas por el destinatario. Esto condujo a muchos errores humanos, así como a tiempos de procesamiento más lentos.
Ahora, esto puede cambiar, aunque se necesita tiempo, pruebas y buena cooperación por parte de los bancos