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Swifts neues, blockchainbasiertes Hauptbuch könnte für Live-Zahlungen einsatzbereit sein, doch benötigen Banken laut Lamine Brahimi, Mitgründer und geschäftsführender Partner des Verwahrungs- und Tokenisierungsunternehmens Taurus, noch ihre eigene Infrastruktur für digitale Vermögenswerte, bevor sie eine Anbindung vornehmen können.
„Wenn Sie sich heute mit dem Swift-Ledger verbinden möchten, benötigen Sie drei Dinge“, sagte Brahimi in einem Interview mit CoinDesk. „Sie benötigen Ihr eigenes permissioned Ledger, das mit dem von Swift interagiert, Sie benötigen Wallet-Funktionalitäten und Sie benötigen außerdem Tokenisierungs- und Smart-Contract-Funktionalitäten, um die Swift-Smart-Contracts integrieren zu können.“
Dieses Kriterium bedeutet, dass Swifts Ledger ein Ersatz für die internen Systeme einer Bank ist. Es handelt sich um eine Orchestrierungsschicht, die darauf ausgelegt ist, Institutionen zu ermöglichen, tokenisierte Einlagen rund um die Uhr grenzüberschreitend zu bewegen, während die endgültige Abwicklung weiterhin über bestehende Vereinbarungen erfolgt. Die Banken benötigen weiterhin Systeme zur Verwahrung und Verwaltung tokenisierter Einlagen, digitaler Asset-Wallets und im Prozess verwendeter Smart Contracts.
Swift erklärte im Juli dass 17 Banken sich auf Live-Transaktionen mit tokenisierten Einlagen vorbereiteten, was seinen ersten Schritt zur Modernisierung seines Banknachrichtensystems signalisiert, das seit den 1970er Jahren den traditionellen Finanzsektor dominiert. Es dominiert Geldbewegungen von bis zu 1,5 Billiarden US-Dollar ein Jahr.
HSBC und Standard Chartered erledigte die erste Live-Interbanken-Transaktion die Nutzung von Swift’s Ledger im August. DBS und Citi später führte ein grenzüberschreitendes Dollar-Transaktion am Wochenende durch Zahlung innerhalb von Minuten, statt bis zu zwei Werktagen.
Brahimi erklärte, dass die zusätzliche Technologie für Banken, die bereits digitale Vermögenswerte ausgeben oder verwalten, nicht unbedingt ein großes Hindernis darstellt, und er ist auch nicht der Ansicht, dass dies Swift daran hindern wird, weiterhin seinen Sektor zu dominieren.
Brahimi erklärte, dass der Bedarf an zusätzlicher Infrastruktur nicht als Schwäche im Design von Swift interpretiert werden sollte. Das Ledger ist seiner Meinung nach noch ein Produkt im frühen Stadium, bietet den Banken jedoch eine Wahlmöglichkeit zwischen den bestehenden Zahlungssystemen und tokenisierten Einlagen, die rund um die Uhr transferiert werden können. „Ich denke, das ist ein guter Schritt“, sagte er. „Das ermöglicht die Wahl.“
Taurus hat kürzlich sein Swift angekündigtIntegration im August. Brahimi erklärte, dass das Unternehmen die drei erforderlichen Ebenen über eine einzige Plattform bereitstellt: ein permissioned Ledger, Wallet-Management-Tools sowie Tokenisierungs- und Smart-Contract-Software. Er fügte hinzu, dass Wettbewerber von Banken möglicherweise verlangen, für diese Funktionen mehrere Anbieter zu nutzen.
Die Notwendigkeit dieser Infrastruktur ist auch der Grund, warum tokenisierte Einlagen weitgehend ein institutionelles Produkt bleiben. Banken verwenden seit Jahren interne Systeme für tokenisierte Einlagen, jedoch erfordert die Überweisung von Geldern zwischen Institutionen gemeinsame Standards und kompatible Systeme auf beiden Seiten.
